- Thẩm định dự án:
1.3.3.2. Quản trị rủi ro trong khi cho vay
Giai đoạn này được tính từ khi ngân hàng ký quyết định cho doanh nghiệp vay đến trước khi giải ngân cho doanh nghiệp. Do vậy, công việc chủ yếu của giai đoạn này là ngân hàng kiểm tra, kiểm soát lại hồ sơ vay vốn nhằm đảm bảo hồ sơ đã đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ và kiểm soát lại một lần nữa những thông tin nêu ra trong hồ sơ để sau đó mới làm thủ tục giải ngân.
Quản trị rủi ro trong khi cho vay giúp ngân hàng phát hiện, ngăn ngừa và hạn chế rủi ro kịp thời trước khi ngân hàng giải ngân cho doanh nghiệp vay giảm thiểu những tổn thất mà ngân hàng có thể gặp phải. Việc phân tích lại hồ sơ, thông tin của doanh nghiệp giúp ngân hàng có thể đánh giá lại một cách rõ ràng và hệ thống tình hình tài chính của doanh nghiệp, từ đó đưa ra những cơ sở hợp lý cho việc dự đoán về tính hình SXKD của doanh nghiệp trong tương lai để ngân hàng có thể thấy được nguồn trả nợ của doanh nghiệp cho ngân hàng.
Ngoài ra, nếu hồ sơ vay vốn chưa đầy đủ, chưa bảo đảm pháp lý thì yêu cầu khách hàng chỉnh sửa và bổ sung lại một lần nữa. Bên cạnh đó, ngân hàng cần kiểm tra lại tính hợp pháp, hợp lệ và tính trung thực, sự đầy đủ của các hồ sơ thông tin mà doanh nghiệp cung cấp cho ngân hàng nhằm tránh trường hợp giấy tờ giả mạo, thông tin sai trái mà ngân hàng vô tình không phát hiện được trong những bước đầu tiên của quy trình quản trị rủi ro khi thu thập hồ sơ, thông tin doanh nghiệp. Bên cạnh việc thiếu thông tin, ngân hàng cũng cần phòng ngừa trường hợp rủi ro đạo đức của CBCV, cấu kết với doanh nghiệp vay vốn làm giả mạo hồ sơ hoặc bỏ qua các bước thẩm định gây ra hành vi lừa đảo dẫn đến rủi ro cho ngân hàng.