TÓM TẮT CHƯƠNG
2.2.Phân tích ảnh hưởng của môi trường đến sự phát triển của Ngân hàng Indovina
Indovina
2.2.1 Phân tích môi trường vĩ mô
Hoạt động tín dụng vẫn mang lại nguồn thu chủ yếu cho các NHTM nên luôn được quan tâm. Nhìn vào biểu đồ ta thấy dư nợ tín dụng đã giảm đi trong 2 năm 2011 và 2012. Trong khi toàn hệ thống NHTM vẫn có tăng trưởng nhưng nhưng mức tăng trưởng có bị giảm đi. Nguyên nhân chính có thể là do một số doanh nghiệp đã không có đầu ra cho sản phẩm nên co hẹp lại bớt sản suất kinh doanh dẫn đến nhu cầu về vốn giảm.
Hình 2.6 Tăng trưởng tín dụng trong các năm từ 2001 - 2012
(Nguồn : Minh Đức, 2012, Tăng trưởng tín dụng 2012 lập “kỷ lục” mới, http://vneconomy.vn/2012122703142938P0C6/tang-truong-tin-dung-2012-lap-ky- luc-moi.htm)
Đây cũng là tình hình chung của các NHTM khi mà suy thoái kinh tế đã làm cho hàng loạt doanh nghiệp phải giải thể, phá sản. Điều này đã làm cho tăng trưởng tín dụng năm 2012 chỉ còn 7%, thấp nhất kể từ năm 2001 cho đến nay.
Nguyên nhân chính dẫn đến IVB có tăng trưởng tín dụng âm trong 2 năm 2011 và 2012 là do IVB đã rất thận trọng trong việc xét duyệt các khoản vay mới, đồng thời giảm bớt dư nợ vay đối với những doanh nghiệp thế chấp, cầm cố hàng hóa, nguyên vật liệu vì cho vay những trường hợp này rất dễ xảy ra rủi ro mất vốn. Một nguyên nhân khác nữa đó, đó là trong giai đoạn này một số NHTMQD có được nguồn vốn rẻ hơn IVB nên đã đưa ra những gói lãi suất cho vay ưu đãi thu hút được khách hàng của một số NHTMCP khác và cả khách hàng của IVB.
Trong cơ cấu dư nợ tín dụng của IVB thì dư nợ cho vay ngắn hạn thường chiếm khoảng 50% tổng dư nợ. Do IVB rất chú trọng đến chất lượng tín dụng nên tỷ lệ nợ xấu tại IVB luôn ở mức thấp. Tỷ lệ nợ xấu năm 2011 là 1,6% và năm 2012 có tăng lên 3,3% nhưng vẫn thấp hơn so với tỷ lệ nợ xấu toàn ngành vào khoảng 6%.
Hình 2.7 Biểu đồ cơ cấu tín dụng của IVB năm 2012
Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng theo TPKT của IVB qua các năm 2008-2012
ĐVT : Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
1.Tổng dư nợ cho vay
a. DN nhà nước 1,530.0
2 3,252.04 4,733.88 4,146.79 3,442.69b. Doanh nghiệp tư b. Doanh nghiệp tư
nhân 2,606.24 3,413.64 4,856.88 5,022.97 4,881.38 c. DN có VĐTNN 1,683.8
8 2,282.54 2,913.66 2,807.92 2,658.95
d. Khác 614.58 528.26 958.60 479.59 571.82
(Nguồn: báo cáo thường niên của IVB các năm 2008-2012)
Hình 2.8 Biểu đồ về tỷ lệ cho vay theo TPKT của IVB qua các năm 2008-2012
Trong cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng thì doanh nghiệp tư nhân vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất (năm 2012 chiếm 42,2%), sau đó là mảng DN nhà nước (chiếm khoảng 30%) bao gồm một số TCT lớn như : TCT Điện lực, TCT Bưu chính viễn thông, TCT hành không VN… Khối doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài chiếm khoảng trên 20% trong tổng dư nợ cho vay (năm 2012 là 23%), số này chủ yếu là các doanh nghiệp Đài Loan và tập trung ở các chi nhánh Bình Dương, Đồng Nai.