- Khả năng sinh lờ
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯỚC
CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯỚC
Đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trong nước
Điểm mạnh
- Các NHTM Việt Nam trong những năm qua không những gia tăng mạng lưới hoạt động mà tốc độ tăng của vốn điều lệ cũng rất cao
- Các NHTM Việt Nam hiểu rõ về thị trường hơn các NHNNg
- Được sự hỗ trợ của World Bank thông qua dự án Hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh toán, việc ứng dụng công nghệ thông tin ở các ngân hàng thương mại cổ phần ngày càng được chú trọng nâng cao và phát triển.
- Việt Nam là một trong những quốc gia có tốc độ phát triển công nghệ thông tin nhanh trên thế giới, tạo điều kiện, làm nền tảng cho việc ứng dụng các công nghệ hiện đại vào các giao dịch giữa ngân hàng với khách hàng nhằm hiện đại hóa hệ thống ngân hàng cũng như mang lại lợi ích tối đa cho người sử dụng dịch vụ.
Điểm yếu
- Năng lực tài chính của các NHTM Việt Nam còn quá thấp so với yêu cầu hội nhập
- Năng lực quản lý, điều hành trong lĩnh vực nghiệp vụ NHQT còn nhiều hạn chế
- Chất lượng nguồn nhân lực theo tiêu chuẩn quốc tế chưa cao
- Nhìn chung, việc đáp ứng dịch vụ ngân hàng đối với nền kinh tế ở Việt Nam vẫn còn hạn chế bởi các sản phẩm, dịch vụ của hệ thống ngân hàng Việt Nam còn đơn điệu. Trong chiến lược phát triển sản phẩm, các ngân hàng thương mại cổ phần trong nước vẫn chỉ tập trung chủ yếu ở các lĩnh vực tín dụng.
- Các đơn vị cung cấp dịch vụ kinh doanh cho khách hàng như siêu thị, cửa hàng, trung tâm mua sắm, khách sạn, bệnh viện, nhà ga, bến tàu, xe... đều không ưa chuộng hình thức thanh toán thẻ cho dù các ngân hàng lắp đặt miễn phí thiết bị này..
Cơ hội
Quá trình tái cơ cấu nền kinh tế bao gồm tái cơ cấu doanh nghiệp nhà nước, tái cơ cấu hệ thống ngân hàng và tái cơ cấu đầu tư công dự kiến sẽ diễn ra mạnh mẽ trong những năm tới. Quá trình này vừa là thách thức những cũng tạo ra không ít cơ hội cho việc thâu tóm tài sản giá rẻ, đa dạng hóa đầu tư của các ngân hàng có tình hình tài chính lành mạnh.
Thách thức bị mua bán sáp nhập của ngân hàng yếu kém cũng chính là cơ hội cho các ngân hàng lớn trong nước tham gia thâu tóm các ngân hàng khác để nâng cao tiềm lực tài chính và nhanh chóng mở rộng mạng lưới hoạt động, quy mô khách hàng.
Cơ hội cho NH nhỏ phát triển đúng thế mạnh:
Hội nhập kinh tế vừa là động lực vừa là sức ép, buộc các NHTM Việt Nam phải nâng cao năng lực phát triển nghiệp vụ NHQT
Thách thức
Khả năng tiếp tục giảm trần lãi suất:
Quy mô được phép tăng trưởng tín dụng hạn hẹp: Cầu tín dụng giảmBài toán nợ xấu chưa có lời giải: Áp lực phải nâng cao năng lực tài chính
Áp lực tái cơ cấu:
Cạnh tranh từ khối ngoại
Năng lực tài chính
Đối với NHTM NN
- Xác định một tỷ lệ hợp lý lợi nhuận ròng được sử dụng hằng năm để tăng vốn điều lệ trong giai đoạn sắp tới. Theo Nghị định 166/1999/NĐ – CP, NHTM được trích 5% từ nhuận ròng hằng năm nhưng không quá 100% vốn điều lệ của ngân hàng cho quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ. So với nhu cầu tăng vốn hiện tại thì tỷ lệ này còn thấp, do đó việc cần tăng tỷ lệ này từ 5% lên 10% là rất cần thiết đối với các NHTM.
- Xử lý dứt điểm các khoản nợ tồn đọng, kiểm tra và điều chỉnh các khoản mục tài sản không sinh lợi để nâng cao chất lượng tài sản có của NHTM. Mỗi
ngân hàng phải đầu tư một hệ thống cảnh báo rủi ro, phải thành lập một công ty quản lý nợ và khai thác tài sản, để cảnh báo kịp thời rủi ro phát sinh và xử lý triệt để các khoản nợ tồn đọng.
Đối với NHTM CP
Để nâng cao năng lực tài chính, các ngân hàng nên thực hiện một số biện pháp như: Khẩn trương tăng vốn điều lệ và xử lý dứt điểm nợ tồn đọng nhằm lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao khả năng cạnh tranh và chống rủi ro.
* Đối với các NHTM NN, cần áp dụng các biện pháp thực tế như phát hành cổ phiếu ở mức cần thiết hoặc bán tài sản và thuê lại để bổ sung vốn điều lệ nhằm đạt được tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8%, xử lý hết nợ tồn đọng.
* Đối với các NHTMCP, cần tăng vốn điều lệ thông qua sáp nhập, hợp nhất, phát hành cổ phiếu để tăng vốn theo đúng lộ trình.
Xây dựng và đề xuất với NHNN một tỷ lệ sở hữu cổ phiếu hợp lý
Sáp nhập các ngân hàng, hoặc mua lại các ngân hàng nhỏ để hình thành nên một ngân hàng có tiềm lực tài chính lớn hơn, hình thành nên một tập đoàn tài chính đa năng cũng là một giải pháp rất hiệu quả cho các NHTMCP hiện nay
Về nguồn nhân lực
Các NHTM Việt Nam cần chú trọng chiến lược phát triển nguồn nhân lực theo hướng nâng cao chất lượng.
NHTM phải có chiến lược đúng đắn cho nguồn nhân lực trong tương lai bằng cách đẩy mạnh hơn nữa chương trình liên kết, tài trợ tại các trường đại học và trung tâm đào tạo.
Phải có chế độ đãi ngộ hợp lý đối với người lao động, tạo môi trường thuận lợi để người lao động phát huy hết năng lực của mình, phải biết tôn trọng tài năng của người lao động.
Phải xây dựng các dự án bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên định kỳ để nâng cao tính chuyên nghiệp và khả năng ứng dụng công nghệ mới.
Về công nghệ
Đa dạng hóa, hiện đại hóa các sản phẩm, dịch vụ của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam.
Nâng cao yếu tố hạ tầng kỹ thuật.
Tăng cường liên kết với các đơn vị cung cấp dịch vụ kinh doanh cho khách hàng.
Xây dựng, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ công nghệ thông tin chuyên nghiệp.
Trình độ quản lý và cơ cấu tổ chức
Cần một bộ luật hoàn chỉnh.
Cơ cấu lại mô hình tổ chức của ngân hàng
Nâng cao năng lực quản trị nội bộ của các NHTM
Mở rộng phát triển dịch vụ và thương hiệu
* Về xây dựng và phát triển thương hiệu:
Xây dựng hình ảnh thương hiệu: Quảng bá thương hiệu:
Nâng cao năng lực tài chính và quy mô ngân hàng cũng là một phương pháp giúp nâng cao thương hiệu của các ngân hàng.
* Về mở rộng phát triển dịch vụ:
Phát triển mạng lưới ngân hàng
Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng: