4.2.3.1 Môi trường vĩ mô
Môi trường kinh tế
Tình hình tăng trưởng kinh tế
Năm 2010, kinh tế của Việt Nam tiếp tục có sự phục hồi nhanh chóng sau tác ựộng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Tốc ựộ tăng GDP quý I ựạt 5,83%, quý II là 6,4%, quý III tăng lên 7,14% và quý IV ước 7,34%. Uớc tắnh GDP cả năm 2010 ựạt 6,78%, cao hơn nhiệm vụ kế hoạch (6,5%). Trong bối cảnh kinh tế thế giới vẫn phục hồi chậm chạp và trong nước gặp phải nhiều khó khăn, kinh tế Việt Nam ựạt ựược tốc ựộ tăng trưởng tương ựối cao như trên là một thành công. Với kết quả này tốc ựộ tăng trưởng GDP giai ựoạn 2006 Ờ 2010 ựạt bình quân 7%/năm và thu nhập quốc dân bình quân ựầu người năm 2010 ựạt khoảng 1.160 USD.
Các chỉ số tăng trưởng cho các ngành cũng thể hiện một xu hướng phục hồi rõ rệt. Khi nền kinh tế tăng trưởng, các doanh nghiệp có nhu cầu về vốn ựể ựầu tư trang thiết bị hiện ựại phục vụ cho việc mở rộng và phát triển hoạt ựộng sản xuất kinh doanh, việc ựầu tư không chỉ dừng lại ở phạm vi quốc gia mà còn xuyên quốc giaẦlàm phát sinh mạnh mẽ các nhu cầu dịch vụ ựòi hỏi ngân hàng cung cấp từ dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, thuê mua ựến chuyển ựổi ngoại tệẦ. Chắnh vì thế, khi nền kinh tế tăng trưởng thì nhu cầu về dịch vụ ngân hàng cũng tăng theo.
Tình hình xuất nhập khẩu
Năm 2010, xuất nhập khẩu khẩu của Việt Nam có nhịp ựộ tăng trưởng ựáng khắch lệ trong bối cảnh kinh tế của những nước vốn là thị trường xuất khẩu lớn của Việt Nam như Mỹ, Nhật Bản, EUẦ vẫn phục hồi chậm chạp. Tổng kim ngạch xuất khẩu năm 2010 ựạt khoảng 70,8 tỷ USD, tăng 24,9% so với năm 2009.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 59
Bảng 4.8: Xuất nhập khẩu giai ựoạn 2008 Ờ 2010
đơn vị tắnh: Tỷ USD
Năm 2008 2009 2010
Xuất khẩu 62,7 56,6 70,8
Nhập khẩu 80,7 68,8 82,6
Cán cân thương mại (18) (12,2) (11,8)
Nguồn: Tổng cục Thống kê và Báo cáo Bộ Công Thương
Tổng kim ngạch nhập khẩu năm 2010 ước ựạt 82,6 tỷ USD, tăng 19,8% so với năm 2009. Nguyên nhân chắnh của sự gia tăng nhập khẩu là do kinh tế có sự phục hồi làm gia tăng nhập khẩu nguyên phụ liệu phục vụ sản xuất (chiếm khoảng 80% cơ cấu nhập khẩu). Như vậy, so với những năm gần ựây cán cân thương mại ựã có sự cải thiện ựáng kể. Hoạt ựộng xuất khẩu tăng lên kéo theo sự tăng lên về nhu cầu các dịch vụ ngân hàng như: chiết khấu bộ chứng từ, chuyển ựổi ngoại tệ, vay vốn ựể sản xuấtẦ.
Tình hình ựầu tư
Kinh tế phục hồi là một nguyên nhân quan trọng trong việc thúc ựẩy ựầu tư phát triển. Nguồn vốn ựầu tư toàn xã hội năm 2010 ựã ựạt ựược những kết quả tắch cực. Ước tắnh tổng ựầu tư toàn xã hội năm 2010 ựạt 800 nghìn tỷ ựồng, tăng 12,9% so với năm 2009 và bằng 41% GDP. Mặc dù vốn FDI ựăng ký có thấp hơn nhiều so với năm 2009 nhưng tỷ lệ vốn thực hiện trên vốn ựăng ký lại cao hơn nhiều. đây có thể ựược coi là ựiểm sáng trong thu hút FDI năm 2010. điều này cũng cho thấy sự cam kết lâu dài các nhà ựầu tư nước ngoài ở thị trường Việt Nam.
Môi trường văn hoá, xã hội
Quy mô dân số và cơ cấu dân số
Quy mô dân số cả nước năm 2010 ước ựạt 86,93 triệu người, tăng 1,05% so với năm 2009. Cơ cấu dân số có sự thay ựổi theo hướng gia tăng dân thành thị do tốc ựộ ựô thị hóa những năm gần ựây rất nhanh.
Cơ cấu dân thành thị tăng ựều qua mỗi năm. Nếu năm 2006, cơ cấu dân thành thị chiếm 27,66% tổng dân số cả nước thì tới năm 2010 cơ cấu dân thành thị ựã chiếm khoảng 29,92%.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 60 Quy mô dân số và cơ cấu dân số có ảnh hưởng không nhỏ ựến tiềm năng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng. Việt Nam là nước ựang phát triển, người dân vẫn chưa có thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng, ựặc biệt là ở nông thôn. Chắnh vì thế khi quy mô dân số tăng và cơ cấu dân số dịch chuyển theo hướng gia tăng dân thành thị sẽ làm cho nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng cũng tăng theo.
Thu nhập của người dân
Thu nhập bình quân ựầu người của Việt Nam tăng lên, mức sống tăng nên người dân có tắch luỹ sẽ xuất hiện nhu cầu ựầu tư các khoản thu nhập của mình ựể sinh lời, cũng như nhu cầu vay ựể tiêu dùng trước. Tất cả họ phải tìm ựến thị trường dịch vụ tài chắnh từ tư vấn ựến kênh ựầu tư, quản lý danh mục ựầu tư, ựầu tư hộ, môi giới, quản lý ngân quỹ, bảo hiểmẦ Từ ựó nhu cầu về các dịch vụ tài chắnh ngân hàng sẽ tăng mạnh.
Việc tăng thu nhập là một trong những chỉ tiêu quan trọng phản ánh mức sống và chất lượng sống của người dân ựược nâng cao. Khi ựời sống xã hội ựược nâng cao sẽ tạo ựiều kiện phát triển lĩnh vực tài chắnh ngân hàng.
Cơ cấu tổng phương tiện thanh toán
Bảng 4.9: Cơ cấu thanh toán trong nền kinh tế
đơn vị tắnh: %
Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 Ước 2010
Cơ cấu TT KDTM 82,79 83,64 80,45 78,5 84,4
Cơ cấu TT TM 17,21 16,36 19,55 21,5 15,6
Nguồn: Ngân hàng Nhà nước
đến nay, cả nước hiện có trên 11.000 máy giao dịch tự ựộng (ATM), gần 40.000 các thiết bị chấp nhận thẻ (POS) ựược lắp ựặt và 24 triệu thẻ ngân hàng ựược phát hành. Nhờ ựó, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt so với tổng phương tiện thanh toán ựã giảm mạnh qua các năm (giảm từ 17,21% năm 2006 ựến nay chỉ còn khoảng 15%).
Tuy nhiên, nhìn chung các giao dịch bằng thẻ của người dân chủ yếu vẫn là rút tiền, còn việc sử dụng thẻ ựể thanh toán trong mua sắm vẫn chỉ diễn ra ở một bộ phận nhỏ dân cư. Chủ yếu tập trung ở phân khúc thị trường công chức nhà nước, nhân viên văn phòng, công nhân một số doanh nghiệp lớn.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 61
Giáo dục và ựào tạo
Bên cạnh ựó, ngành giáo dục và ựào tạo cũng phát triển mạnh. Ngoài hệ thống các trường công lập, hệ thống các trường dân lập ngày càng nhiều, hiện ở các trường hầu như ựều có các ngành ựào tạo nguồn nhân lực cho ngân hàng. Hiệp hội ngân hàng và Trung tâm ựào tạo ngân hàng cũng thường xuyên mở các khóa huấn luyện nhằm giúp cho các nhân viên của các ngân hàng thương mại (NHTM) cập nhật kiến thức thường xuyên.
Môi trường chắnh trị, pháp luật
Chắnh trị
Nhìn chung tình hình chắnh trị xã hội của Việt Nam rất ổn ựịnh. Việt Nam ựược tổ chức quốc tế thừa nhận là có nền chắnh trị ổn ựịnh nhất khu vực Châu Á .
Hành lang pháp lý cho hoạt ựộng ngân hàng: Khung pháp lý cho hoạt ựộng
ngân hàng từng bước ựược cải thiện ựể ựáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế, nâng cao hiệu quả hoạt ựộng tiền tệ ngân hàng, cụ thể là Luật Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và Luật các tổ chức tắn dụng ựã ựược bổ sung và sửa ựổi trong năm 2010. Những sửa ựổi này nhằm xây dựng hệ thống ngân hàng hiện ựại, phù hợp hơn với thông lệ và chuẩn mực quốc tế, giảm thiểu sự can thiệp của cơ quan quản lý vào hoạt ựộng của các ngân hàng. Khung pháp lý không ngừng hoàn thiện và ựổi mới theo hướng tiến bộ và hiện ựại cho dịch vụ ngân hàng và thị trường tài chắnh như Luật Công cụ chuyển nhượng số 49/2005/QH11 ựược Quốc hội ban hành 29/11/2005, Luật chứng khoán số 70/2006/QH11 ựược Quốc hội ban hành 29/06/2006 và Luật số 62/2010/QH12 về sửa ựổi, bổ sung một số ựiều của Luật Chứng khoán, Luật Giao dịch ựiện tử số 51/2005/QH11 ựược Quốc hội ban hành 29/11/2005, ...
Quản lý và ựiều hành chắnh sách tiền tệ: Trong việc quản lý và ựiều hành, Ngân hàng Nhà nước ựã thành công trong việc ựiều hành chắnh sách tiền tệ, ổn ựịnh giá trị ựồng tiền, thúc ựẩy tăng trưởng kinh tế, ựảm bảo sự ổn ựịnh và phát triển của hệ thống ngân hàng. Các công cụ của chắnh sách tiền tệ ựược sử dụng là các công cụ gián tiếp như nghiệp vụ thị trường mở, hoán ựổi ngọai tệ ựã thay thế cho các công cụ mang tắnh chất hành chắnh. Lãi suất dần dần ựược tự do hóa, tỷ giá ựược chuyển ựổi từ chế
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 62 ựộ tỷ giá cố ựịnh sang chế ựộ tỷ giá linh hoạt có ựiều tiết dựa trên cơ sở thị trường. Cơ chế về quản lý ngoại hối, tắn dụng, hoạt ựộng thanh toán ngày càng linh hoạt, thông thoáng hơn, nâng cao tắnh tự chủ, tự chịu trách nhiệm của các ngân hàng.
Môi trường tự nhiên
Chi nhánh có trụ sở nằm tại Quận Ba đình, quận trung tâm hành chắnh Ờ chắnh trị quốc gia nên có môi trường an ninh rất tốt ựồng thời quá trình quy hoạch, phát triển kinh tế cũng ựang diễn ra với tốc ựộ nhanh và ổn ựịnh. Riêng trong năm 2010, quận ựã thu Ngân sách Nhà nước ựạt 1.394 tỷ ựồng vượt kế hoạch thành phố giao 33, 07% và vượt kế hoạch phấn ựấu là 24,59%. Hàng loạt công trình giao thông, kinh tế bước vào hoàn thiện cùng với việc ựời sống người dân ngày một nâng cao với thu nhập ổn ựịnh. đây là môi trường lý tưởng cho các hoạt ựộng ựầu tư tài chắnh phát triển.
Môi trường công nghệ
Công nghệ thông tin (CNTT) tại Việt Nam ựang phát triển với tốc ựộ nhanh. Các ứng dụng của CNTT vào ựời sống và hoạt ựộng kinh doanh trở nên phổ biến: các trang Web giới thiệu sản phẩm, giao dịch qua thư ựiện tử, ựường truyền dữ liệu ADSL...
Hệ thống ngân hàng Việt Nam trong những năm gần ựây rất tắch cực ựầu tư vào công nghệ: hệ thống chuyển tiền ựiện tử liên ngân hàng cho phép thanh toán tiền cho người nhận trong vài giây, hệ thống ATM cho phép phục vụ tự ựộng 24/24, hệ thống SWIFT thanh toán toàn cầu, ựấu thầu tắn phiếu kho bạcẦ Có thể nói trình ựộ công nghệ của ngân hàng thuộc nhóm cao cấp và hiện ựại nhất của nền kinh tế. Hiện nay các thao tác, công ựoạn nghiệp vụ ựược xử lý trên máy vi tắnh, việc xử lý trên mạng ựã ựược thực hiện ở hầu hết các ngân hàng, nhiều nghiệp vụ ựược xử lý trực tuyến có tắnh hiện ựại hoá .
Ứng dụng thông tin trong quản lý của NHNN cũng ựã thực hiện ngày càng phát triển như việc các NHTM gửi báo cáo hàng ngày, tháng, năm cho NHNN bằng việc truyền file dữ liệu thay cho báo cáo bằng văn bản như trước, hệ thống thanh toán ựiện tử liên ngân hàng do NHNN chủ trì hiện nay ựã có 63 thành viên tham gia với hơn 500 chi nhánh.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 63