CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ LÝ THUYẾT CẠNH TRANH
3.1 Một số gợi ý chiến lược nhằm nâng cao năng lực nội tại của Ngân hàng Quân
3.1.2 Tăng cường tiềm lực tài chính
3.1.2.1 Tăng vốn điều lệ, nâng cao tỷ lệ an tồn vốn
Trong q trình hoạt động của ngân hàng, việc tăng vốn điều lệ là điều quan trọng cần quan tâm. Bởi vì, đó là yếu tố quyết định sức mạnh tài chính của ngân hàng, là yếu tố tạo nên sức mạnh và khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Đồng thời, các ngân hàng phải thực hiện tăng vốn điều lệ theo đúng lộ trình quy định. Mặc dù, MB đã tăng
NĂNG LỰC CẠNH TRANH Mạnh và yếu của 6M (Men/Money/Machine/Material/
Marketing/Management)
MƠ HÌNH LỢI THẾ CẠNH TRANH
KHẢ NĂNG CẠNH TRANH (Hiện tại, tương lai)
MƠI TRƯỜNG BÊN NGỒI (Vi mơ, vĩ mơ, các
đối thủ…) LỢI THẾ CẠNH TRANH (4P vượt trội) BIỂU HIỆN LỢI THẾ CẠNH TRANH (Chi phí hạ, khác biệt hố, tập trung) VỊ THẾ CẠNH TRANH (Thị phần) N gh ìn h ồ s ơ k hác h h àn g S ố l ượ ng t hẻ Năm
TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ: TRƯỜNG HỢP CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI
CHI NHÁNH CẦN THƠ
Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính- Ngân hàng Mã số : 60.31.12
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
THÀNH PHỐ CẦN THƠ - Năm 2008
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -------------------
NGUYỄN NGỌC HƯƠNG
Đề tài:
CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ:
TRƯỜNG HỢP CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH CẦN THƠ
Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính- Ngân hàng Mã số : 60.31.12
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRƯƠNG QUANG THÔNG
THÀNH PHỐ CẦN THƠ - Năm 2008
LỜI CÁM ƠN
Tác giả xin chân thành cám ơn các Thầy Cô trường Đại học Kinh Tế TPHCM, các Thầy Cô Khoa Sau Đại học, đặc biệt là TS Trương Quang Thơng đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn tác giả trong suốt thời gian học cũng như quá trình hồn thành luận văn này.
Xin cám ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đã giúp đỡ, hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả trong thời gian qua.
Sơ đồ 1 – Khái quát qui trình xây dựng khung năng lực toàn diện
Sơ đồ 2 Quy trình cụ thể xây dựng khung năng lực tồn diện
vốn điều lệ vượt quá mức quy định của năm 2008. Tuy nhiên, MB cũng phải có kế hoạch để tăng vốn cho giai đoạn tiếp theo, có thể áp dụng các giải pháp sau đây để tăng vốn:
- Trong giai đoạn hiện nay, biện pháp thích hợp và hữu hiệu nhất để tăng vốn là đa dạng hóa phương thức chào bán như: tìm kiếm đối tác chiến lược trong nước, đối tác nước ngoài, các tổ chức kinh tế khác….
Mặc dù thị trường tài chính thế giới đang biến động mạnh, nhưng tiềm năng phát triển dịch vụ ngân hàng của Việt Nam vẫn có sức hút với các ngân hàng ngoại. Các ngân hàng ở Châu Á như Nhật, Trung Quốc, Singapore….ít chịu tác động từ khủng hoảng tín dụng Mỹ có thể thâm nhập sang các quốc gia khác thông qua cách thức đầu tư chiến lược với mức giá ưu đãi hơn so với thời kỳ kinh tế tăng trưởng mạnh.
Đồng thời, MB có thương hiệu mạnh nên dễ thu hút các đối tác chiến lược trong và ngoài nước. Tuy nhiên, MB rất thận trọng trong việc tìm đối tác nước ngồi, năm 2007 đã có thương thảo với vài đối tác nhưng kết quả khơng thành cơng. Vì thế, MB cần nhanh chóng tìm đối tác là ngân hàng nước ngồi thích hợp để chào bán cổ phần nhằm tăng vốn điều lệ. Bên cạnh đó, sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài với tư cách là cổ đơng sẽ góp phần giúp tăng cường nhiều mặt hoạt động của MB, đặc biệt là trong lĩnh vực quản trị, điều hành.
- Tăng vốn thông qua phát hành cổ phiếu ra công chúng, phải được Uỷ ban Chứng khốn phê duyệt kế hoạch. Tuy nhiên, với tình hình thị trường chứng khoán đang biến động theo chiều hướng giảm như hiện nay, thì sẽ khó thực hiện được theo giải pháp này. Vì cổ phiếu MB trên thị trường OTC đang xuống gần bằng mệnh giá và các nhà đầu tư cũng đang bị hạn chế về vốn, nên lượng giao dịch của cổ phiếu này cũng không cao. Trong tương lai, khi tình hình kinh tế dần ổn định, thị trường chứng khốn có chiều hướng tăng và sơi động thì có khả năng áp dụng tăng vốn theo phương thức này. - MB có thể sử dụng nguồn vốn thặng dư và lợi nhuận để lại để tăng vốn. Về bản chất sẽ không làm thay đổi quy mô nguồn vốn chủ sở hữu, nhưng làm tăng số lượng cổ phiếu đang lưu hành và pha loãng chỉ số thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS). Thị trường hiện nay khá nhạy cảm với những thông tin tăng cung như vậy. Tuy nhiên, sử dụng cách thức này, MB sẽ không phải phụ thuộc vào thị trường vốn và cũng khơng tốn kém chi phí.
Dùng biện pháp này để tăng vốn, MB cần xác định tỷ lệ lợi nhuận để lại ổn định qua các năm và phù hợp với tốc độ tăng trưởng tài sản có. Bởi vì, nếu lợi nhuận để lại ít q, dẫn đến tình trạng tăng vốn chậm, làm giảm khả năng sinh lời; nếu lợi nhuận để lại nhiều quá sẽ làm giảm thu nhập của cổ đơng. Tỷ lệ này thích hợp sẽ thể hiện sự phát
NĂNG LỰC CẠNH TRANH Mạnh và yếu của 6M (Men/Money/Machine/Material/
Marketing/Management)
MƠ HÌNH LỢI THẾ CẠNH TRANH
KHẢ NĂNG CẠNH TRANH (Hiện tại, tương lai)
MƠI TRƯỜNG BÊN NGỒI (Vi mơ, vĩ mô, các
đối thủ…) LỢI THẾ CẠNH TRANH (4P vượt trội) BIỂU HIỆN LỢI THẾ CẠNH TRANH (Chi phí hạ, khác biệt hố, tập trung) VỊ THẾ CẠNH TRANH (Thị phần) N gh ìn h ồ s ơ k hác h h àn g S ố l ượ ng t hẻ Năm
TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ: TRƯỜNG HỢP CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI
CHI NHÁNH CẦN THƠ
Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính- Ngân hàng Mã số : 60.31.12
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
THÀNH PHỐ CẦN THƠ - Năm 2008
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -------------------
NGUYỄN NGỌC HƯƠNG
Đề tài:
CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ:
TRƯỜNG HỢP CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH CẦN THƠ
Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính- Ngân hàng Mã số : 60.31.12
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRƯƠNG QUANG THÔNG
THÀNH PHỐ CẦN THƠ - Năm 2008
LỜI CÁM ƠN
Tác giả xin chân thành cám ơn các Thầy Cô trường Đại học Kinh Tế TPHCM, các Thầy Cô Khoa Sau Đại học, đặc biệt là TS Trương Quang Thơng đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn tác giả trong suốt thời gian học cũng như q trình hồn thành luận văn này.
Xin cám ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đã giúp đỡ, hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả trong thời gian qua.
Sơ đồ 1 – Khái quát qui trình xây dựng khung năng lực toàn diện
Sơ đồ 2 Quy trình cụ thể xây dựng khung năng lực toàn diện
triển ổn định của ngân hàng và được sự đồng thuận của các cổ đơng về chính sách cổ tức.
- MB có thể phát hành trái phiếu chuyển đổi đi cùng với quyền chọn. Như vậy sẽ đảm bảo cho nhà đầu tư khoản thu nhập tương đối ổn định trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam và thế giới cịn nhiều biến động.
Tóm lại, việc tăng vốn là hết sức cần thiết, nhưng không phải là yếu tố quyết định sự thành bại của ngân hàng. Cho nên, MB cần chuẩn bị tốt hơn về tính hấp dẫn của đợt tăng vốn bằng kế hoạch sử dụng vốn thiết thực hiệu quả, quan hệ cổ đơng minh bạch, đầy đủ, có thể gắn với lộ trình niêm yết cụ thể để tăng tính thanh khoản cho cổ phiếu phát hành thêm. Đồng thời, lựa chọn giải pháp thích hợp để tăng vốn trong từng thời kỳ, nhằm đảm bảo được sức mạnh tài chính và năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
3.1.2.2 Nâng cao chất lượng tài sản có* Đẩy mạnh việc giải quyết nợ tồn đọng * Đẩy mạnh việc giải quyết nợ tồn đọng
Đối với nợ xấu, MB cần khẩn trương rà sốt lại tình hình nợ q hạn, phân loại nợ quá hạn theo thành phần kinh tế. Xử lý nợ xấu bằng nguồn vốn dự phòng rủi ro để giảm số nợ quá hạn tồn đọng lâu ngày. Khai thác tài sản thế chấp, tài sản thu được sau các vụ án dưới hình thức cho thuê, bán, đưa vào sử dụng các tài sản mà ngân hàng đang cần. Hiện nay, MB đã thành lập Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản (AMC). Cơng ty này hoạt động khơng nhằm mục đích lợi nhuận mà nhiệm vụ là tận thu bằng cách bán các tài sản liên quan đến nợ xấu. Tuy nhiên, cơng ty này cịn bị hạn chế về vốn và quy chế hoạt động. Vì thế, MB cần phải thực hiện việc mua bán nợ với các công ty mua bán nợ và tài sản do Chính phủ thành lập, có quy mơ lớn, tiềm lực tài chính mạnh, hồn tồn độc lập với ngân hàng, để hỗ trợ trong việc xử lý nợ xấu. Ngồi ra, cịn một giải pháp khác để xử lý nợ tồn đọng là chứng khốn hóa các khoản nợ. Khi thực hiện việc chứng khốn hố một khoản nợ thì khoản nợ này sẽ được loại ra khỏi bảng cân đối kế tốn, từ đó tăng cường chất lượng tài sản có. Thơng thường, để khoản nợ này có thể được chuyển sang một cơng ty quản lý nợ, thì ngân hàng phải gộp nhiều khoản nợ lại với nhau, trong đó có cả nợ xấu và nợ có chỉ số an tồn tín dụng cao để dễ dàng đưa các khoản nợ này đến được với những nhà đầu tư. Bên cạnh đó, MB cần quan hệ tốt với các cơ quan chức năng trong quá trình xử lý nợ xấu, để tháo gỡ những khó khăn vướng mắc trong thủ tục phát mãi tài sản, khâu thi hành án và hoàn chỉnh hồ sơ pháp lý của tài sản.
NĂNG LỰC CẠNH TRANH Mạnh và yếu của 6M (Men/Money/Machine/Material/
Marketing/Management)
MƠ HÌNH LỢI THẾ CẠNH TRANH
KHẢ NĂNG CẠNH TRANH (Hiện tại, tương lai)
MƠI TRƯỜNG BÊN NGỒI (Vi mơ, vĩ mơ, các
đối thủ…) LỢI THẾ CẠNH TRANH (4P vượt trội) BIỂU HIỆN LỢI THẾ CẠNH TRANH (Chi phí hạ, khác biệt hố, tập trung) VỊ THẾ CẠNH TRANH (Thị phần) N gh ìn h ồ s ơ k hác h h àn g S ố l ượ ng t hẻ Năm
TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ: TRƯỜNG HỢP CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI
CHI NHÁNH CẦN THƠ
Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính- Ngân hàng Mã số : 60.31.12
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
THÀNH PHỐ CẦN THƠ - Năm 2008
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -------------------
NGUYỄN NGỌC HƯƠNG
Đề tài:
CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ:
TRƯỜNG HỢP CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH CẦN THƠ
Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính- Ngân hàng Mã số : 60.31.12
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRƯƠNG QUANG THÔNG
THÀNH PHỐ CẦN THƠ - Năm 2008
LỜI CÁM ƠN
Tác giả xin chân thành cám ơn các Thầy Cô trường Đại học Kinh Tế TPHCM, các Thầy Cô Khoa Sau Đại học, đặc biệt là TS Trương Quang Thơng đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn tác giả trong suốt thời gian học cũng như q trình hồn thành luận văn này.
Xin cám ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đã giúp đỡ, hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả trong thời gian qua.
Sơ đồ 1 – Khái quát qui trình xây dựng khung năng lực toàn diện
Sơ đồ 2 Quy trình cụ thể xây dựng khung năng lực tồn diện
* Nâng cao chất lượng tài sản và chất lượng tín dụng
Song song với việc xử lý nợ tồn đọng, thì việc nâng cao chất lượng tín dụng nói riêng, tài sản nói chung là một việc làm rất quan trọng để hạn chế sự phát sinh các khoản nợ khơng sinh lời.
Một số gợi ý có thể áp dụng như sau
Hiện nay, MB đã quản lý vốn nội bộ theo hình thức tập trung về Hội sở, để kết hợp hài hoà và phân bổ hợp lý giữa các chi nhánh cho vay tốt với các chi nhánh huy động tốt, nhằm sử dụng vốn đạt hiệu quả tối ưu. Cho nên, khi cần vốn MB Cần Thơ sẽ vay của Hội sở và khi thừa vốn thì bán vốn cho Hội sở. Tuy nhiên trong giai đoạn hiện nay, việc bán vốn sẽ có lợi nhuận tốt hơn và tránh được rủi ro tín dụng. Cho nên, MB Cần Thơ cần tiếp cận các khách hàng có nguồn vốn dài hạn, nhằm cơ cấu lại nguồn vốn của mình, như: các cơng ty bảo hiểm, các cơng ty tài chính, các doanh nghiệp nhà nước….Đồng thời, trong tình hình lãi suất thị trường đang biến động mạnh, cần phải phân tích kỳ hạn, điều chỉnh sao cho giá trị của những tài sản nhạy cảm lãi suất trở nên phù hợp tối đa với giá trị vốn tiền gửi và vốn vay nhạy cảm lãi suất. Khi tạo được cân bằng này, thu nhập từ tài sản sẽ biến đổi cùng chiều và xấp xỉ mức thay đổi trong chi phí trả lãi cho danh mục nợ, hạn chế được rủi ro do sự thay đổi lãi suất trên thị trường. Tuy nhiên, vấn đề này cũng đã được Hội sở hỗ trợ thơng qua việc hạch tốn từng món vay vốn hoặc gửi vốn cụ thể.
Bên cạnh đó, MB đã xây dựng được một cẩm nang tín dụng với những hướng dẫn chi tiết về quy trình thẩm định, chấm điểm tín dụng, xét duyệt cho vay phù hợp với chuẩn mực quốc tế. Đó là điều kiện tiên quyết đảm bảo sự áp dụng nhất quán và chặt chẽ chính sách tín dụng trong tồn hệ thống MB. Tuy nhiên, MB Cần Thơ cần giảm sát tốt hơn sự vận hành của cẩm nang tín dụng, để đảm bảo tính hiệu quả của cẩm nang tín dụng, cũng như chất lượng tín dụng. Điều này liên quan đến việc nâng cao chất lượng của công tác kiểm sốt nội bộ thơng qua việc kiểm tra tính tn thủ các quy trình, các thủ tục đã đề ra.
Trong năm 2007, MB Cần Thơ đã tập trung quá nhiều vào mục tiêu tăng trưởng tín dụng mà chưa chú trọng đúng mức đến rủi ro tín dụng tiềm tàng, dẫn đến sự tăng trưởng nóng về tín dụng, sẽ dễ phát sinh nợ xấu. Vì vậy, Chi nhánh cần kiểm soát tốt tốc độ tăng trưởng tín dụng trong mối tương quan với các nguồn lực và khả năng kiểm sốt rủi ro tín dụng của mình.
MB Cần Thơ cần thường xuyên và chủ động rà soát lại danh mục cho vay và dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế để cơ cấu lại nợ cho hợp lý. Tránh cho vay tập
NĂNG LỰC CẠNH TRANH Mạnh và yếu của 6M (Men/Money/Machine/Material/
Marketing/Management)
MƠ HÌNH LỢI THẾ CẠNH TRANH
KHẢ NĂNG CẠNH TRANH (Hiện tại, tương lai)
MƠI TRƯỜNG BÊN NGỒI (Vi mô, vĩ mô, các
đối thủ…) LỢI THẾ CẠNH TRANH (4P vượt trội) BIỂU HIỆN LỢI THẾ CẠNH TRANH (Chi phí hạ, khác biệt hố, tập trung) VỊ THẾ CẠNH TRANH (Thị phần) N gh ìn h ồ s ơ k hác h h àn g S ố l ượ ng t hẻ Năm
TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ: TRƯỜNG HỢP CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI
CHI NHÁNH CẦN THƠ
Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính- Ngân hàng Mã số : 60.31.12
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
THÀNH PHỐ CẦN THƠ - Năm 2008
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -------------------