II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TRONG CVTD TẠ
a. Các quyết định của Ngân hàng VPBank về CVTD
Nhƣ chúng ta đã thấy, các văn bản pháp luật của Ngân hàng nhà nƣớc chỉ mang tính chất chung chung, chƣa thực sự có những quy định rõ ràng, cụ thể điều chỉnh hoạt động cho vay tiêu dùng. Trong khi đó, thực tế lại có rất nhiều vấn đề phát sinh. Chính vì vậy, mỗi ngân hàng, tuỳ thuộc vào điều kiện, hoàn cảnh và đặc điểm của sản phẩm cung cấp mà đề ra những quy định hoạt động riêng (dựa trên cơ sở những quy định chung đó). Là một trong những ngân hàng TMCP tham gia tích cực trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng, VPBank (Hội đồng quản trị, tổng giám đốc của ngân hàng) đã thống nhất ban hành một loạt các quyết định và các văn bản hƣớng dẫn cụ thể để phục vụ cho việc quản lý và phát triển hoạt động CVTD của ngân hàng:
- Quyết định số 28-2004/QĐ-TGĐ ngày 08/01/2004 của Tổng giám đốc VPBank về việc ban hành thể lệ cho vay hỗ trợ tài chính du học.
- Quyết định số 471-2002/QĐ-HĐQT ngày 13/06/2002 của Chủ tịch hội đồng quản trị VPBank về việc ban hành thể lệ cho vay mua ô tô.
- Quyết định số 470-2002/QĐ-HĐQT ngày 13/06/2002 của Chủ tịch hội đồng quản trị VPBank về việc ban hành thể lệ cho vay mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà.
- Quyết định số 472-2002/QĐ-HĐQT về "quy trình nghiệp vụ tín dụng của VPBank", ban hành ngày 13/05/2002, sửa đổi bổ sung ngày 31/03/2005, trong đó phân định và hƣỡng dẫn rõ cách thức hoạt động cho từng bộ phận tín dụng.
- Quyết định số 143/QĐ- HĐQT về "quy chế tổ chức và hoạt động của hội đồng tín dụng" ban hành vào ngày 31/03/2002.
Ngoài các quyết định trên thì ngân hàng cịn đƣa ra các văn bản chuyên biệt hƣớng dẫn về quy trình nghiệp vụ tín dụng cá nhân, các văn bản hƣớng dẫn đi kèm với các quyết định nhằm giúp cho việc thực hiện các quy định một cách chính xác, đầy đủ.
Dƣới đây là sơ đồ tóm lƣợc quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tại VPBank:
Sơ đồ 2.2: Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tại VPBank
(Nguồn: Quyết định số 472-2002/QĐ-HĐQT)
Đối với từng sản phẩm cho vay tiêu dùng thì ngân hàng sẽ quy định về đối tƣợng, điều kiện, mức vay, thời gian vay và cách thức chi trả khác nhau.