II Đối với nhóm khách hàng Doanh nghiệp QML
3 Số khách hàng Doanh nghiệp QML có nợ quá hạn 1 DN 1 DN 1 DN 2 DN
2.3.1. Kết quả đạt được
Trải qua hơn 20 năm trưởng thành và phát triển, đến nay chi nhánh Sở giao dịch 1 đã trở thành một chi nhánh hoạt động hiệu quả, có năng lực quản trị tiên tiến, có thị phần và quy mơ dư nợ lớn nhất trên địa bàn Hà Nội. Với vai trò là đơn vị chủ lực trong việc tài trợ vốn, cung cấp các dịch vụ tín dụng cho các Tập đồn, Tổng cơng ty, các doanh nghiệp quy mô lớn trên địa bàn, trong thời gian qua chi nhánh đã nỗ lực không ngừng trong việc mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay nói chung và đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp quy mơ lớn nói riêng. Chất lượng cho vay đối với các doanh nghiệp quy mô lớn tại chi nhánh đã đạt được một số kết quả đáng ghi nhận, cụ thể như sau:
Thứ nhất, quy mô cho vay các khách hàng doanh nghiệp quy mô lớn không ngừng được mở rộng.
Trong giai đoạn từ 2009 đến nay, cùng với việc mở rộng quy mơ tín dụng nói chung, dư nợ và doanh số cho vay nhóm khách hàng doanh nghiệp quy mô lớn của chi nhánh đã không ngừng tăng trưởng. Hiện nay Chi nhánh Sở Giao dịch 1 là đơn vị có quy mơ dư nợ lớn nhất trong khu vực miền Bắc, đồng thời cũng là chi nhánh có quan hệ tín dụng nhiều nhất với khối các Tập đồn, Tổng cơng ty. Chi nhánh đã xây dựng được thương hiệu, trở thành đối tác uy tín, tin cậy của các doanh nghiệp quy mô lớn như Tổng công ty Xây dựng Vinaconex, Tổng công ty Lắp máy - Lilama, Tập đồn Xăng dầu, Tập đồn Dầu khí, Tập đồn Viễn thơng Qn đội Viettel…; tiếp tục khẳng định vị trí hàng đầu trong lĩnh vực đầu tư phát triển thể hiện qua việc hỗ trợ vốn cho nhiều dự án lớn, có ý nghĩa quan trọng trong sự phát triển kinh tế-xã hội của đất nước như: Dự án đầu tư xây dựng nhà máy Nhiệt điện
ng Bí mở rộng, Dự án đầu tư hạ tầng viễn thơng 3G của Tập đồn Viettel, Dự án xây dựng nhà máy xơ sợi Đình Vũ... Ngồi ra, trong giai đoạn 2011-2012, bên cạnh các doanh nghiệp nhà nước, khối doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũng ngày càng được chú trọng mở rộng, giúp chi nhánh tìm kiếm, tiếp cận với khối các doanh nghiệp năng động, linh hoạt, có tiềm năng phát triển trong sản xuất kinh doanh. Hiện nay, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt trên thị trường tài chính-ngân hàng, ban lãnh đạo và đội ngũ cán bộ chi nhánh đã nỗ lực trong công tác tiếp thị, thiết lập quan hệ với các khách hàng mới đồng thời cải thiện chất lượng dịch vụ để duy trì quan hệ, “giữ chân” khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng bạn. Số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng liên tục mở rộng qua các năm trong khi số các doanh nghiệp khơng phát sinh quan hệ tín dụng ở mức thấp. Điều này đã khẳng định được uy tín, hình ảnh, chất lượng dịch vụ, cũng như quy mô nguồn vốn của chi nhánh trong việc thu hút và đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng của khách hàng.
Thứ hai, hoạt động cho vay các doanh nghiệp quy mơ lớn đóng vai trị quan trọng, mang lại nguồn lợi nhuận tương đối ổn định, chắc chắn trong kết quả hoạt động của chi nhánh.
Các doanh nghiệp quy mô lớn tiếp tục là khách hàng chiến lược, đóng vai trị trọng yếu trong việc đem lại lợi nhuận từ hoạt động tín dụng cho chi nhánh. Trong giai đoạn 2009-2012, đóng góp của các doanh nghiệp quy mơ lớn vào tổng lợi nhuận của hoạt động cho vay luôn chiếm tỷ trọng đa số, đạt trên 75%. Khả năng sinh lời của các khoản vay trong thời gian qua được đảm bảo và có xu hướng gia tăng, đa phần các khoản vay được thu hồi gốc, lãi đầy đủ, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Về phía Ngân hàng, điều này thể hiện chất lượng cho vay của chi nhánh được nâng cao thông qua khả năng sinh lời của khoản vay mang lại ngày càng tăng, các biện pháp quản lý tín dụng được thực hiện chặt chẽ dẫn đến công tác thu hồi nợ tương đối đảm bảo. Về phía doanh nghiệp, điều này phần nào thể hiện đồng vốn của Ngân hàng đã giúp ích cho các doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả, doanh thu lợi nhuận thu được vừa trang trải chi phí lãi vay vừa hồn trả được gốc vay cho Ngân hàng.
Ngoài ra, các doanh nghiệp quy mô lớn, đặc biệt các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thi công xây lắp hoặc lĩnh vực xuất khẩu, thường phát sinh nhu cầu phát hành bảo lãnh và thư tín dụng. Với vai trị là đơn vị tài trợ vốn cùng với uy tín sẵn có trên thị trường, chi nhánh Sở giao dịch 1 luôn được các bên chấp nhận là
ngân hàng bảo lãnh hoặc phát hành thư tín dụng cho những hợp đồng lớn. Hiện nay số dư các khoản bảo lãnh, L/C của chi nhánh đạt gần 20.000 tỷ đồng, mang lại trên 40% phí dịch vụ tồn chi nhánh.
Bên cạnh đó, khách hàng doanh nghiệp quy mô lớn cũng là đối tượng tiềm năng trong việc huy động vốn và sử dụng các dịch vụ Ngân hàng. Trong quan hệ tín dụng, để quản lý dịng tiền, một trong các điều kiện là khách hàng phải chuyển doanh thu tối thiểu tương ứng với tỷ lệ tài trợ vốn về tài khoản mở tại chi nhánh Sở giao dịch 1. Từ đó chi nhánh thu hút thêm một lượng vốn không kỳ hạn nhất định, đây là nguồn vốn đem lại chênh lệch thu chi cao nhất cho chi nhánh. Đặc biệt đối với các doanh nghiệp quy mô lớn, khối lượng tiền giao dịch phát sinh liên tục với giá trị cao, mang lại cho chi nhánh khoản thu không nhỏ từ các loại phí thanh tốn, mua bán ngoại tệ, đóng góp quan trọng vào kết quả thu dịch vụ hàng năm. Ngoài ra việc tài trợ vốn cho các doanh nghiệp cũng là điều kiện thuận lợi trong việc thu hút tiền gửi tại chi nhánh. Hiện nay tỷ trọng tiền gửi của nhóm khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng trên 90%, trong đó tiền gửi của các doanh nghiệp quy mơ lớn đạt 70%.
Thứ ba, cơng tác kiểm sốt tín dụng đối với các doanh nghiệp quy mô lớn ngày càng được nâng cao
Nhằm đảm bảo an tồn tín dụng, nâng cao hiệu quả hoạt động chi nhánh, cơng tác kiểm sốt tín dụng đối với các doanh nghiệp quy mơ lớn nói riêng và tồn bộ hoạt động tín dụng nói chung tại chi nhánh Sở giao dịch 1 ngày càng được thực hiện thường xuyên và chặt chẽ. Đối với công tác quản lý khách hàng sau khi cho vay, chi nhánh quy định rõ ràng tiến độ kiểm tra định kỳ tình hình khách hàng. Các khách hàng thông thường, 03 tháng một lần các phịng phải có báo cáo đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, tình hình quan hệ tín dụng, thực hiện các cam kết của khách hàng…. Đối với các khách hàng tiềm ẩn rủi ro, định kỳ 01 tháng/lần, các phòng phải thực hiện các nội dung báo cáo trên, trình lãnh đạo chi nhánh xem xét để có chỉ đạo kịp thời. Đối với các cho vay bất động sản, vay đầu tư xây dựng dự án, 03 tháng/lần các phịng phải trực tiếp đến thị sát cơng trình, chụp ảnh và có báo cáo tiến độ thực hiện chi tiết, cụ thể.
Ngoài ra, hiện nay, Chi nhánh Sở Giao dịch 1 là chi nhánh duy nhất trong hệ thống thành lập hai phịng quản lý rủi ro, trong đó phịng Quản lý rủi ro 1 thực hiện quản lý rủi ro trong hoạt động tín dụng, phịng Quản lý rủi ro 2 chuyên trách trong
cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, rà sốt tồn bộ hồ sơ khoản vay, hồ sơ tài sản bảo đảm đặc biệt về thẩm quyền ký kết, tính hợp pháp của hồ sơ.
Nhờ vậy, mặc dù quy mơ tín dụng ngày càng mở rộng nhưng chất lượng tín dụng của chi nhánh vẫn đảm bảo và trong khả năng kiểm soát.
Thứ tư, chất lượng cho vay các doanh nghiệp quy mô lớn vẫn được đảm bảo, trong khả năng kiểm sốt của chi nhánh.
Bên cạnh việc khơng ngừng mở rộng, gia tăng quy mô hoạt động, chi nhánh
Sở Giao dịch 1 luôn đặt công tác nâng cao chất lượng tín dụng là mục tiêu hàng đầu, nhiệm vụ trọng tâm trong suốt quá trình hoạt động. Tại mọi thời điểm, chi nhánh tuyệt đối chấp hành quy chế, cơ chế, kỷ luật điều hành trong cơng tác tín dụng. Cơng tác kiểm sốt rủi ro được thực hiện chặt chẽ, đảm bảo tăng trưởng tín dụng an tồn, hiệu quả, thực hiện theo đúng định hướng của Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam, đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng, cơ cấu tín dụng được giao.
Trong thời gian qua, dư nợ nhóm 1 vẫn ln chiếm tỷ trọng cao, trên 85% tổng dư nợ. Tỷ trọng nợ xấu, nợ quá hạn/tổng dư nợ đặc biệt đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp quy mơ lớn ln duy trì ở mức thấp; chỉ chiếm 1,55% tổng dư nợ cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp quy mơ lớn và bằng 1,29% dư nợ tồn chi nhánh. Số lượng khách hàng có nợ xấu chỉ từ 1-2 khách hàng. Ngoài ra kể từ năm 2009 đến nay, chi nhánh không phát sinh các khoản vay phải phát mại tài sản, xử lý rủi ro của nhóm khách hàng này. Điều này đã khẳng định được chất lượng cho vay của chi nhánh đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp quy mơ lớn được đảm bảo đồng thời cũng thể hiện cơng tác thẩm định, quản lý tín dụng của chi nhánh được triển khai có hiệu quả.