II Đối với nhóm khách hàng Doanh nghiệp QML
.1 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay tại Chi nhánh Sở Giao dịch
3.2.6. Nâng cao tỷ lệ cho vay có tài sản bảo đảm
Thực tế cho thấy tỷ lệ cho vay có tài sản bảo đảm đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp quy mô lớn tại chi nhánh vẫn ở mức thấp. Để nâng cao tỷ lệ này, giảm thiểu tổn thất cho chi nhánh trong trường hợp xảy ra rủi ro, chi nhánh cần thực hiện một số giải pháp sau:
- Đa dạng hóa danh mục tài sản: Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, thông thường chi nhánh chỉ nhận các tài sản hợp pháp, khả năng phát mại cao hơn các tài sản khác như bất động sản, ô tô, cổ phiếu niêm yết…Tuy nhiên với các doanh nghiệp quy mô lớn, như đã phân tích ở phần hạn chế, việc tăng cường tài sản bảo đảm là rất
khó khăn. Do đó để tận thu tài sản, sau khi rà sốt tài sản có thể thế chấp của khách hàng, chi nhánh cũng nên mở rộng danh mục tài sản với các doanh nghiệp quy mơ lớn như nhận hàng tồn kho, quyền góp vốn…Mặc dù các tài sản này có khả năng phát mại và việc quản lý tài sản khó hơn so với các loại tài sản như bất động sản, phương tiện vận tải nhưng vẫn có giá trị và vẫn có thể đảm bảo cho khoản vay của khách hàng. Thêm vào đó việc yêu cầu các doanh nghiệp thế chấp tài sản trên cũng làm gia tăng trách nhiệm của doanh nghiệp trong việc sử dụng vốn vay, tăng khả năng hoàn trả gốc và lãi cho ngân hàng.
- Đối với các khách hàng tốt, tập trung đáp ứng các yêu cầu tín dụng của khách hàng. Trên cơ sở quan hệ, uy tín giữa Ngân hàng và khách hàng, vận động ban lănh đạo doanh nghiệp dùng tài sản của mình để bảo đảm cho khoản vay của doanh nghiệp hoặc vận động doanh nghiệp tập trung quan hệ tín dụng tại chi nhánh, rút tài sản tại các TCTD khác để thế chấp tại chi nhánh.
- Đối với các khách hàng có dấu hiệu suy giảm khả năng trả nợ, quyết liệt trong việc yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản, thực hiện lộ trình giảm dần dư nợ trong trường hợp cần thiết.