5. Kết cấu của luận văn
1.3.2.Nhân sự và các điều kiện môi trường
Nhân sự thanh tra, giám sát là chủ thể của hoạt động thanh tra, giám sát. Vấn đề số lượng, chất lượng nhân sự thanh tra, giám sát; quan điểm định hướng cho hoạt động thanh tra, giám sát; mô hình tổ chức, tính độc lập cũng như các điều kiện về hệ thống chính sách pháp lý ra sao, kỷ luật thị trường thế nào, phương tiện và công cụ làm việc được trang bị ở trình độ nào... là những nhân tố quan trọng quyết định đến hiệu quả của hoạt động thanh tra, giám sát.
Mục tiêu của hoạt động thanh tra là rõ ràng. Tuy nhiên, trên thực tế quan điểm định hướng cho hoạt động thanh tra trong các thời kỳ khác nhau có thể khác nhau. Điều này đôi khi có thể làm giảm hiệu quả thực sự của hoạt động thanh tra.
Cơ sở vật chất và trang thiết bị phục vụ hoạt động thanh tra cũng như cơ chế đãi ngộ đối với thanh tra viên có tác động trực tiếp tới hiệu quả hoạt động thanh tra, giám sát. Nếu cơ sở vật chất và trang thiết bị lạc hậu, không đồng bộ sẽ cản trở quá trình thu thập và xử lý thông tin, thông tin không đầy đủ, thiếu tính mới và tính chính xác dẫn đến việc phân bổ nguồn lực thanh tra không hợp lý, trọng tâm trọng điểm thanh tra, giám sát bị đánh giá sai lệch. Chế độ đãi ngộ về vật chất, về phương
tiện, công cụ làm việc, về đảm bảo an toàn cho thanh tra viên cũng tác động không nhỏ tới hiệu quả hoạt động thanh tra. Các thanh tra viên phải được trang bị các phương tiện, công cụ cần thiết cho hoạt động thu thập, xem xét, phân tích các báo cáo và các số liệu thống kê trên cơ sở độc lập và tổng hợp, để đánh giá độc lập những thông tin giám sát hoặc thanh tra, hoặc kiểm toán từ bên ngoài. Một cơ chế thích đáng sẽ có tác dụng phát huy hết năng lực cá nhân, nâng cao tinh thần trách nhiệm trong công việc của thanh tra viên.
Nhân sự thanh tra, giám sát phải đủ cả về số lượng và chất lượng, được đào tạo và đạt chuẩn về nghiệp vụ của Thanh tra viên theo thông lệ quốc tế, từ đó đủ khả năng thực hiện các phương pháp thanh tra, giám sát hiện đại; đủ khả năng giám sát toàn bộ ngân hàng trên cơ sở tổng hợp.
Tổ chức thanh tra, giám sát phải có sự độc lập trong hoạt động, có địa vị pháp lý và quyền hạn đủ mạnh để buộc các TCTD có hành động chấn chỉnh kịp thời khi không đáp ứng được các yêu cầu đặt ra, khi có sự vi phạm quy định về giám sát, về an toàn hệ thống, trong đó phải có cả khả năng rút giấy phép hoạt động. Cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng phải thực sự chủ động và độc lập trong việc phân bổ các nguồn lực thanh tra, trong quá trình ra các quyết định và thực hiện hành động xử lý cần thiết. Nếu không có tính độc lập tương đối, đặc biệt khi chịu các áp lực về mặt chính trị, hoạt động thanh tra, giám sát sẽ chỉ mang tính hình thức và không thể đảm bảo thực hiện các mục tiêu đặt ra.
Hệ thống pháp luật hoàn thiện trong đó có các quy định về hoạt động của các TCTD, về thanh tra giám sát của NHTW đối với các TCTD, về cơ chế phối hợp trao đổi thông tin...thống nhất, khả thi, rõ ràng sẽ tạo tiền đề và là công cụ sắc bén của hoạt động thanh tra, giám sát. Ngược lại, với một hệ thống luật và quy chế thiếu đồng bộ, không rõ ràng và không phù hợp với thực tiễn, trái với quy luật khách quan sẽ gây ra sự lãng phí nguồn lực thanh tra, làm giảm hiệu quả công tác thanh tra.
Chính sách kinh tế vĩ mô ổn định, linh hoạt, phù hợp với quy luật thị trường là cơ sở cho một hệ thống tài chính ổn định. Nếu các chính sách kinh tế vĩ mô thiếu lành mạnh, không phù hợp với điều kiện thực tiễn hoạt động của nền kinh tế và mang tính áp đặt, hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng sẽ phải đối diện với một
khối lượng công việc không thích hợp với thực tế dẫn đến kết quả thanh tra, giám sát không phản ánh đúng thực trạng của hệ thống TCTD.
Một trật tự thị trường có hiệu quả phụ thuộc vào dòng thông tin đầy đủ cho người tham gia vào thị trường, những khích lệ về tài chính thích hợp để tôn vinh các định chế quản lý tốt và cung cấp một sự đảm bảo rằng các nhà đầu tư không bị cô lập khỏi những hậu quả từ những quyết định của họ. Kỷ luật thị trường có hiệu quả sẽ góp phần vào sự ổn định tài chính, và do đó, nó vừa là nền tảng không thể thiếu cho hoạt động thanh tra, vừa tạo điều kiện cho hoạt động thanh tra được diễn ra thuận lợi và có hiệu quả hơn.