2.1.1 Tổng quan về hoạt động của BIDV
2.1.1.2 Kết quả hoạt động của hệ thống BIDV
Từ khoảng 2 năm trở lại đây, nền kinh tế Việt Nam trải qua nhiều biến động, từ mức lạm phát tăng cao năm 2007 kết hợp với những yếu tố bất lợi khác của môi trường kinh tế quốc tế cho đến ảnh hưởng của suy thoái kinh tế và khủng hoảng của thị trường tài chính tồn cầu năm 2008 đến nay. Tất cả các doanh nghiệp đều bị ảnh hưởng lớn bởi những khó khăn trên thị trường, đó là tác động tiêu cực của mức tăng chỉ số giá vào những tháng cuối năm 2007, đầu năm 2008 và sự xuống dốc nhanh chóng của mức cầu hàng hóa dịch vụ trong giai đoạn từ cuối năm 2008. Hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động kinh doanh của BIDV nói riêng cũng bị những ảnh hưởng sâu sắc, tuy vậy BIDV vẫn khẳng định là ngân hàng/đối tác tin cậy của
doanh nghiệp, với cam kết “Chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công” với cộng đồng các doanh nghiệp Việt Nam.
BIDV tiếp tục phát huy vai trò đầu tàu trong phục vụ cho đầu tư phát triển bằng việc thiết lập quan hệ với 82/104 tập đồn kinh tế, tổng cơng ty; trong đó đã thực hiện ký kết các thỏa thuận hợp tác tồn diện với 24 tập đồn, tổng cơng ty lớn như: Vietnam Airlines, Petro Vietnam, VNPT, Viettel, Vinacomin, Vinafood II, TCT Sông Đà, EVN, Vinalines, Vinashin… BIDV không những ngày càng nâng cao uy tín về cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng bộ cho nền kinh tế mà
đồng thời còn khẳng định giá trị của thương hiệu BIDV trong lĩnh vực phục vụ các
dự án, chương trình lớn của đất nước. Bên cạnh tăng cường các quan hệ hợp tác với các công ty lớn và khối doanh nghiệp nhà nước, BIDV cũng đã chú trọng đến việc
mở rộng khách hàng là doanh nghiệp ngồi quốc doanh, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nền khách hàng của BIDV đã đa dạng hơn cả về loại hình sở hữu và ngành nghề, được cơ cấu lại theo hướng hợp lý, giảm bớt tỷ trọng cho vay trung dài hạn, chuyển sang tập trung nhiều hơn cho các khoản tín dụng ngắn hạn và cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại nhằm tăng thu dịch vụ trên tổng nguồn thu của ngân hàng. Cơ cấu hoạt động không ngừng được cải thiện theo hướng chú trọng về chất lượng, nâng cao khả năng sinh lời và
Các chỉ tiêu tài chính cơ bản những năm gần đây từ 2005 đến 2007 đã được kiểm toán theo cả 2 chuẩn mực VAS và IFRS đều cho thấy quy mô tài sản cũng như hiệu quả hoạt động của BIDV đạt tốc độ tăng trưởng cao trong thời gian vừa qua.
Bảng 2.1
Các chỉ tiêu tài chính cơ bản của BIDV đã được kiểm toán từ năm 2005 đến 2007
Đvt: tỷ đồng VAS IFRS Chỉ tiêu 2007 2006 2005 2007 2006 2005 1. Tổng tài sản 204.511 161.223 121.403 201.382 158.164 117.976 2. Huy động vốn bình quân 141.858 113.612 85.747 141.857 113.612 85.747 3. Dư nợ cho vay 131.984 98.639 85.434 131.984 98.639 85.434
4. Tỉ lệ nợ xấu 3,8% 11,93% N/A 3,98% 9,6% N/A
5. Lợi nhuận trước thuế 2.028 1.112 382 2.103 650 296
6. Vốn chủ sở hữu 11.635 7.551 6.499 8.405 4.428 3.150
7. ROA 0,99% 0,69% 0,31% 1,04% 0,41% 0,25%
8. ROE 17,43% 14,73% 5,88% 25,02% 14,68% 9,40%
9. CAR 9,2% 9,1% 6,9% 6,7% 5,7% 3,4%
Nguồn: Báo cáo năm 2007 (Ban Kế hoạch Phát triển – BIDV)
Năm 2008, nền kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn do chỉ số giá tiêu dùng tăng cao, Chính phủ phải triển khai nhiều biện pháp mạnh để kiềm chế mức tăng giá. Trong tình hình chung như vậy, hoạt động của hệ thống ngân hàng trong năm
2008 gặp nhiều khó khăn do khả năng huy động vốn hạn chế, các NHTM phải thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt theo điều hành của NHNN (mức lãi suất cơ bản liên tục tăng, đỉnh điểm lên tới 14%năm), hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp là khách hàng của các ngân hàng đều gặp khó khăn… Trong điều kiện mơi trường kinh tế có nhiều biến động như vậy, BIDV cũng bị những ảnh hưởng nhất định, nhưng bằng sự linh hoạt trong chỉ đạo điều hành của Ban lãnh đạo và sự nỗ
lực của tập thể CBCNV, hầu hết các chỉ tiêu kế hoạch chủ yếu đều được hoàn
thành, đặc biệt là các chỉ tiêu chất lượng hoạt động và hiệu quả kinh doanh. Năm
2008, BIDV đạt quy mô tăng trưởng khá, hợp lý, đảm bảo giữ được vị thế trên thị trường tài chính tiền tệ, đồng thời góp phần đắc lực vào việc thực hiện chính sách tài chính – tiền tệ của Chính phủ thơng qua sự chủ động, tích cực triển khai đồng bộ nhóm giải pháp của Chính phủ về kiềm chế lạm phát, ổn đinh kinh tế vĩ mô, tăng trưởng bền vững đảm bảo an sinh xã hội cũng như chống suy giảm kinh tế.
Bảng 2.2 - Các chỉ tiêu tài chính cơ bản của BIDV năm 2008
Đvt: tỷ đồng
1. Tổng tài sản 246.330
2. Huy động vốn bình quân 158.466
3. Dư nợ cho vay 149.919
4. Tỉ lệ nợ xấu 4,31% 5. Lợi nhuận trước thuế 2.307
6. Vốn chủ sở hữu 12.458
7. ROA 0,75%
8. ROE 13,6%
9. CAR 8,64%
Nguồn: Báo cáo năm 2008 của Ban Kế hoạch Phát triển – BIDV
Kết quả hoạt động đến thời điểm 31/12/2008 như sau:
- Tổng tài sản đạt 246.330 tỷ đồng, tăng gấp hơn 10 lần so với năm 1995,
tăng 20,5% so với năm 2007, hoàn thành 111% kế hoạch năm.
- Huy động vốn đạt 201.141 tỷ đồng, tăng 25,7% so với năm 2007, hoàn
thành 121% kế hoạch năm. Huy động vốn bình quân đạt 158.466 tỷ đồng, tăng
11,7% so với năm 2007. Thị phần huy động vốn năm 2008 đạt 13,3%, tăng nhẹ so với mức 13,2% năm 2007. Tỷ trọng huy động vốn / tổng nguồn vốn được duy trì ở mức hợp lý trong khoảng từ 80% đến 85% tổng nguồn vốn.
- Tổng dư nợ tín dụng cho vay thương mại nền kinh tế (bao gồm cả số dư thanh toán ủy thác, cho thuê tài chính) đạt 149.919 tỷ đồng, chỉ tăng 13,6% so với năm 2007, trong đó dư nợ cho vay chứng khoán 1.075 tỷ đồng, chiếm 0,72% dư nợ, cho vay bất động sản là 7.650 tỷ đồng, chiếm 5,1% dư nợ. BIDV đã nghiêm túc
thực hiện chủ trương của Chính phủ và chỉ đạo của NHNN về kiểm sốt tăng trưởng tín dụng để góp phần đẩy lùi lạm phát, đồng thời cũng là ngân hàng tiên phong liên tục cắt giảm lãi suất (10 lần trong 5 tháng, mức giảm > 10%) để hỗ trợ doanh nghiệp, đặc biệt đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp sản xuất ra các sản phẩm thiết yếu, doanh nghiệp thu mua, chế biến, sản xuất hàng XK… Thị phần tín dụng của BIDV trong hệ thống NHTM năm 2008 đạt 12,4%, tăng 0,7% so với mức 11,7% cuối năm 2007. Tỷ lệ dư nợ được duy trì ở mức 60% tổng tài sản, đảm bảo tính thanh khoản của toàn hệ thống ở mức tốt nhất.
- Vốn tự có đến thời điểm 31/12/2008 là 16.440 tỷ đồng bao gồm vốn cấp 1 là 13.110 tỷ đồng (trong đó vốn điều lệ 8.756 tỷ đồng), vốn cấp 2 là 4.709 tỷ đồng, các khoản giảm trừ là 1.379 tỷ đồng. Hệ số an toàn vốn CAR đạt 8,64% (mức
NHNN yêu cầu là 8%). Tỷ lệ về khả năng chi trả ở mức cao so với yêu cầu của
NHNN, tính đến 31/12/2008 là 98% (mức quy định là 25%).
- Thu dịch vụ ròng đạt 1.953 tỷ đồng; gấp 2,19 lần so với năm 2007. Kết quả này đã đưa BIDV lần đầu tiên đứng đầu hệ thống NHTM trong cả nước về kết quả hoạt động dịch vụ.
- Lợi nhuận trước thuế đạt 2.307 tỷ đồng, tăng 9,7% so với năm 2007; ROA: 0,75%; ROE: 13,6%
- Tỷ lệ nợ quá hạn là 4,31%, tăng nhẹ so với năm 2007; trích lập dự phịng
để xử lý rủi ro 2.103 tỷ, nâng số dư quỹ dự phòng xử lý rủi ro lên 5.155 tỷ đồng.
Hình 2.2 – 2.6
Các số liệu tài chính chủ yếu của BIDV từ năm 2001 đến 2008*
Tổng tài sản 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 Tỷ VND 0 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Năm Cho vay khách hàng 0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 160,000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Năm Tỷ VND
Nguồn vốn chủ sở hữu 0 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Năm Tỷ VND Huy động vốn 0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 160,000 180,000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Năm Tỷ VND Lợi nhuận 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Năm Tỷ VND
(*) Số liệu 2001 – 2007 theo chuẩn mực kiểm toán quốc tế IFRS
Nguồn: số liệu năm 2001 – 2006 (Báo cáo thường niên BIDV năm 2006) số liệu năm 2007 – 2008 (Ban Kế hoạch Phát triển BIDV)