7. KẾT CẤU LUẬN VĂN
1.1. Một số khái niệm và lý luận cơ bản
1.1.3. Những chủ trương, chính sách và nguyên tắc về quản lý hoạt động cho vay
cho vay của NHNN
1.1.3-1. Những chủ trương, chính sách trong quản lý hoạt động cho vay của NHNN
“Luật ngân hàng Nhà nước năm 2010 quy định: “Chính sách tiền tệ quốc gia là các quyết định về tiền tệ ở tầm quốc gia của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, bao gồm quyết định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu hiện bằng chỉ tiêu lạm phát, quyết định sử dụng các công cụ và biện pháp để thực hiện mục tiêu đề ra”.”
“Định hướng điều hành chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng năm 2015.
NHNN xác định mục tiêu và các giải pháp lớn về điều hành chính sách tiền tệ như sau: “Điều hành chủ động và linh hoạt các cơng cụ chính sách tiền tệ nhằm kiểm sốt lạm phát, khơng chủ quan với lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế ở mức hợp lý, đảm bảo an toàn thanh khoản của các TCTD. Điều hành lãi suất và tỷ giá phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, tiền tệ, đặc biệt là diễn biến của lạm phát, bảo đảm giá trị đồng Việt Nam, tiếp tục khắc phục tình trạng đơ la hóa, vàng hóa trong nền kinh tế. Thực hiện các giải pháp điều hành cho
vay theo hướng mở rộng cho vay đi đơi với kiểm sốt chất lượng cho vay; tập trung tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn cho vay phục vụ phát triển sản xuất, kinh doanh; tiếp tục triển khai các chương trình gắn kết cho vay ngân hàng với chính sách ngành kinh tế, chuyển dịch cơ cấu cho vay theo hướng tập trung vốn cho vay đối với các lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương của Chính phủ. Đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu gắn với cơ cấu lại các TCTD, đảm bảo thực hiện đúng lộ trình của Đề án cơ cấu lại hệ thống các TCTD giai đoạn 2011-2015 đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt. Tăng cường phối hợp với các chính sách vĩ mơ khác”. (Nguồn: Cổng Thơng Tin Điện Tử Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam).
Tại “Hội nghị thơng tin về kết quả điều hành chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng quý III/2019” của NHNN ngày 01 tháng 10 năm 2019 cũng đã nêu rõ:
Thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng, để góp phần hạn chế, đẩy lùi tín dụng đen, trong các Chỉ thị từ đầu năm 2019, Thống đốc NHNN đều yêu cầu các tổ chức tín dụng đẩy mạnh triển khai các giải pháp tháo gỡ khó khăn, tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức và người dân tiếp cận vốn; có giải pháp tín dụng phù hợp đáp ứng nhu cầu hợp pháp của người dân, góp phần hạn chế tín dụng đen. Đồng thời, Thống đốc NHNN đã ban hành Quyết định 1178/QĐ-NHNN về việc ban hành Kế hoạch hành động của ngành Ngân hàng triển khai Chỉ thị 12/CT-TTg ngày 25/4/2019 của Thủ tướng Chính phủ ngày 25/4/2019 về tăng cường phịng ngừa, đấu tranh với tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động cho vay đen.
Bên cạnh đó, trên cơ sở chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng định hướng cả năm, NHNN thơng báo chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng đối với từng TCTD; đồng thời, chỉ đạo các TCTD nâng cao chất lượng tín dụng, tập trung tín dụng vào SXKD, lĩnh vực ưu tiên, tạo điều kiện thuận lợi trong tiếp cận vốn tín dụng. NHNN ban hành Thơng tư số 42/2018/TT-NHNN ngày 28/12/2018 sửa đổi, bổ sung Thông tư số 24/2015/TT-NHNN ngày 08/12/2015 về cho vay ngoại tệ của TCTD đối với người cư trú; trong đó thu hẹp một số nhu cầu vốn bằng ngoại tệ.”
1.1.3-2. Các nguyên tắc về quản lý hoạt động cho vay của NHNN
Hoạt động cho vay chiếm 70% chi phí và thu nhập của các NHTM ở Việt Nam, tuy nhiên, có một thực tế là chất lượng tín dụng, đặc biệt là các khoản vay cịn thấp. Do đó, hoạt động của các NHTM chứa đựng nhiều rủi ro. Vì vậy, cần phải quản lý chặt chẽ hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại. Ngân Hàng Nhà Nước đã ban hành Quyết định số 1627/QĐ-NHNN, nhằm đảm bảo tính an tồn và
khả năng sinh lời cao nhất trong phạm vi an tồn. Trong đó, có hai nguyên tắc quản lý tiền cho vay như sau:
+ Khách hàng vay vốn phải sử dụng vốn vay đúng mục đích: Khách hàng phải cam kết sử dụng tín dụng theo mục đích đã thỏa thuận với ngân hàng, khơng được trái với quy định của pháp luật và của ngân hàng cấp trên. Mục đích của việc cho vay được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng nhằm đảm bảo ngân hàng không tài trợ cho các hoạt động trái phép và viêc tài trợ đó là phù hợp với cương lĩnh hoạt động của ngân hàng.
+ Khách hàng phải cam kết hoàn trả cả vốn và lãi đúng thời hạn: Đây là điều bắt buộc đối với khách hàng nhận tiền vay của ngân hàng và là điều kiện để ngân hàng tồn tại và phát triển. Trong hợp đồng tín dụng ln ghi rõ thời hạn hoàn trả vốn và lãi, khách hàng phải cam kết hồn trả đúng thời hạn đó.