1.3.1 .Các yếu tố khách quan
3.2. Một số giải pháp chủ yếu hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng
3.2.1. Nhóm giải pháp về lập kế hoạch hoạt động cho vay
Xây dựng chính sách tín dụng nhất quán, chú ý độ bền của chính sách:
Chính sách cho vay là nền tảng và là kim chỉ nam cho các hoạt động cho vay của SACOMBANK. Nội dung chính của Chính sách cho vay gồm : định hướng phát triển quản lý hoạt động cho vay của SACOMBANK; các nguyên tắc hành vi ứng xử đối với mối quan hệ nội bộ và tương tác với đối tác bên ngoài trong hoạt động cho vay để củng cố văn hóa tín dụng của SACOMBANK. Chính sách tín dụng của SACOMBANK nên được xây dựng theo hướng mở, tạo điều kiện cho Ban điều hành áp dụng một cách sáng tạo, linh hoạt để kịp thời thích nghi với môi trường kinh doanh cạnh tranh mạnh mẽ và yếu tố mơi trường ln thay đổi nhưng ln
phải đảm bảo tính tuân thủ pháp luật một cách cao nhất. Khi thực hiện chính sách tín dụng của SACOMBANK, khơng chỉ vì mục đích lợi nhuận mà cịn có trách nhiệm đóng góp vào sự phát triển và thị vượng chung của cộng đồng song hành với môi trường xã hội lành mạnh và chống lại sự hủy hoại môi trường tự nhiên, đồng thời cam kế tuân thủ mọi quy định của pháp luật hiện hành trong các hoạt động cho vay. Không để các áp lực kinh doanh, thương mại làm ảnh hưởng đến các nguyên tắc, chuẩn mực, thói quen kinh doanh tốt đẹp, lành mạnh mà Ngân hàng đã lựa chọn làm nền tảng văn hóa doanh nghiệp của mình.”
Chính sách phải dựa trên cơ sở phân tích thị trường, quy mơ, năng lực của ngân hàng. Chính sách phải gắn liền với các chiến lược kinh doanh và chiến lược quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng. Chính sách cho vay phải được truyền đạt đến từng cấp quản trị của bộ máy hoạt động cho vay cuẩ Ngân hàng. Chính sách cho vay cần được xem xét lại định kỳ và được điều chỉnh lại sau khi phân tích, đánh giá tình hình thực tế hoặc khi có sự biến động lớn của mơi trường kinh doanh có thể ảnh hưởng đến hoạt động cho vay.”
Chính sách cho vay, văn bản hướng dẫn cho vay phải phù hợp với mục tiêu điều hành của Ngân hàng, thực tế thị trường, nhưng có những chính sách, quy định khơng nhất thiết phải thanh đổi nhanh, chẳng hạn quy định điều kiện, chứng từ giải ngân, hình thức giải ngân; quy định mẫu hồ sơ, hợp đồng. Về hồ sơ KPP trình trung tâm phê duyệt cần có thơng báo cụ thể cho KPP chuẩn bị những loại hồ sơ gì ngay từ đầu. Tránh tình trạng thay đổi yêu cầu, buộc KPP phải bổ sung hồ sơ, làm mất thời gian của KPP và đặc biệt là mất thời gian cung cấp hồ sơ tài liệu của khách hàng, làm khách hàng không hải lịng. Chính sách cho vay nên có sự nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi ban hành, đảm bảo thời gian hiệu lực chính sách đủ lớn để gia tăng hiệu quả, trường hợp buộc phải thay đổi chính sách đột xuất do đòi hỏi của Pháp luật, đòi hỏi của thị trường, SACOMBANK nên xây dựng phương án truyền thông phù hợp, truyền thơng qua nhiều hình thức khác nhau, để cán bộ nhân viên trong bộ máy nhanh chóng hiểu và nắm rõ sự thanh đổi.”
Thiết lập quy trình cho vay rõ ràng, hạn chế và ngăn ngừa rủi ro do yếu tố
con người.
Thiết lập một quy trình rõ ràng về việc cấp một khoản cho vay mới cũng như mở rộng các khoản vay hiện tại. Để duy trì danh mục cho cay đúng đắn, Ngân hàng phải thiết lập quy trình chính thức về đánh giá và phê duyệt hồ sơ cho vay. Việc phê
duyệt phải làm đúng theo quy định đã được văn bản hóa và được cấp quản lý theo quy định phê duyệt.
Mỗi một đề xuất cho vay phải được phân tích thận trọng bởi chun viên phân tích tín dụng thơng thạo về qui mô và sự phức tạp của giao dịch. Một quy trình đánh giá hiệu quả thiết lập những yêu cầu tối thiểu về thông tin dùng cho việc phân tích. Cần có chính sách về các thơng tin và tài liệu cần thiết để phê duyệt một khoản vay mới, tái cấp phát khoản vay hiện tại, thay đổi các điều kiện tín dụng đã duyệt trước đây.