Quá trình hội nhập tạo ra nhiều cơ hội cho NHTM nói chung và Ngân hàng No&PTNT Việt Nam nói riêng nhiều cơ hội mới để phát triển như vốn,
công nghệ, kinh nghiệm quản lý, phát triển nguồn nhân lực... nhưng cũng tạo ra những thách thức rất lớn:
Một là, sức ép cạnh tranh trong nước và quốc tế có thể làm suy giảm năng lực tài chính của các khách hàng của ngân hàng, vừa gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn, vừa tăng mức độ rủi ro cho kinh doanh ngân hàng.
Hai là, mở cửa thị trường tài chính buộc các ngân hàng trong nước phải cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài ngay tại thị trường trong nước, với mức độ cạnh tranh tăng đột biến về chiều rộng (số lượng đối thủ và nguồn cạnh tranh đến từ nhiều phía…) và chiều sâu (tính đa dạng của lãi suất, chất lượng và sản phẩm dịch vụ ngân hàng trên thị trường…), trong khi khả năng
cạnh tranh của các NHTM trong nước chưa cao, biểu hiện thông qua:
- Qui mô vốn thấp: Tổng vốn tự có chiếm 5,4% tổng nguồn vốn của các tổ chức tín dụng, trong đó vốn điều lệ chiếm 3,4%, mà theo thơng lệ quốc tế, tỷ lệ an toàn của một ngân hàng phải đạt 8%. Với nguồn vốn hạn hẹp như vậy việc mở rộng đầu tư xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật và hiện đại hóa ngân hàng là rất khó khăn;
- Năng lực kinh doanh yếu trên cả ba lĩnh vực: thị trường tín dụng, giao dịch thanh tốn và chuyển tiền và dịch vụ mơi giới, tư vấn;
- Công nghệ và kỹ năng kinh doanh còn lạc hậu;
- Thiếu một đội ngũ nguồn nhân lực có trình độ chun mơn cao và kỹ năng kinh doanh chuyên nghiệp. Vấn đề cốt lõi của các NHTM hiện nay là phải tạo lập văn hóa kinh doanh hướng tới khách hàng và xây dựng nguồn nhân lực phù hợp tình hình mới;
- Thiếu chiến lược cạnh tranh:
Nhìn tổng thể về 10 lĩnh vực cạnh tranh thì các NHTM trong nước hiện nay chỉ có lợi thế trên 4 lĩnh vực là thị phần, uy tín, khách hàng và mạng lưới so với các chi nhánh ngân hàng nước ngồi. Trong khi đó qua 5 chỉ tiêu chính để đánh giá khả năng cạnh tranh của ngân hàng: năng lực tài chính, cơng
nghệ, nhân lực, quản trị điều hành, uy tín thương hiệu thì ở cả 4 chỉ tiêu đầu các ngân hàng trong nước đều yếu thế hơn. Do đó, hội nhập buộc các ngân hàng phải không ngừng phát huy điểm mạnh, khắc phục điểm yếu, nâng cao sức cạnh tranh trong kinh doanh nói chung và trong huy động vốn nói riêng (xem phụ lục 3).