III. LỢI NHUẬN 19.005 100 25.386 100 21.946 100
(Nguồn: Phòng Phát triển KHCN Vietinbank Đông Hải Dương)
* Về thu nhập
Qua số liệu trên ta thấy tổng thu “nhập của chi nhánh tăng lên qua 3 năm. Năm 2017 tổng thu nhập là 50.339 triệu đồng, năm 2018 là 67.253 triệu đồng, năm 2019 là 70.255 triệu đồng. Năm 2018 so với 2017 tăng 16.896 triệu đồng hay tăng 33,56%; năm 2019 so với năm 2018 tăng 3.020 triệu đồng hay tăng 4,49%.
Do hoạt đông chính của ngân hàng là huy động vốn và cho vay nên thu nhập từ lãi cho vay luôn chiếm tỉ lệ cao trong tổng thu nhập của chi nhánh. Thu từ lãi cho vay là nguồn thu chủ yếu và lớn nhất của ngân hàng nên trong thời gian qua chi nhánh luôn chú trọng công tác tìm kiếm khách hàng. Chi nhánh đã không ngừng hoàn thiện và phát huy những mặt tích cực trong công tác khách hàng; đặc biệt là chính sách lãi suất để thu hút khách hàng mới và giữ vững khách hàng truyền thống; tăng cường đầu tư công nghệ kĩ thuật, các tiện ích ngân hàng (trang bị mới máy móc thiết bị, vật dụng văn phòng…) để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Đồng thời chi nhánh cũng tranh thủ sự ủng hộ, giúp đỡ của các cơ quan, ban ngành địa phương trong việc tiếp cận các dự án mới, các khách hàng mới. Do đó lượng khách hàng tìm đến chi nhánh ngày càng đông và số tiền thu được từ hoạt động tín dụng ngày càng tăng. Thu từ lãi cho vay năm 2017 là 48.882 triệu đồng, năm 2018 là 65.359 triệu đồng và năm 2019 là 68.110 triệu đồng. Năm 2018 so với năm 2017
tăng 16.477 triệu đồng hay tăng 33,71%; năm 2019 so với năm 2018 tăng 2.571 triệu đồng hay tăng 4,21%.
Thu nhập từ DVTT & NQ mặc dù chiếm tỷ trọng không cao nhưng nó vẫn tăng ở mức ổn định từng năm và nó cũng đem lại một khoản lợi nhuận tương đối cho chi nhánh nhờ hệ thống máy ATM được nâng cấp và hoàn thiện hơn với số lượng máy là nhiều nhất trong số các NHTMCP trên địa bàn toàn thành phố. Vì vậy thu từ DVTT & NQ cũng tăng lên góp phần làm tăng tổng thu nhập của chi nhánh. Năm 2017 là 1.452 triệu đồng, năm 2018 là 1.896 triệu đồng và năm 2019 là 2.125 triệu đồng. Năm 2018 so với năm 20013 tăng 417 triệu đồng hay tăng 28,72%; năm 2019 so với năm 2018 tăng 256 triệu đồng hay tăng 13,7%.
Bên cạnh đó thu lãi tiền gửi và thu từ hoạt động khác cũng đã góp một phần nhỏ vào thu nhập của chi nhánh.
Có được sự gia tăng về thu nhập này là nhờ chi nhánh không ngừng mở rộng các sản phẩm cho vay với nhiều hình thức: cho vay trả góp mua ô tô, mua sửa chữa nhà, máy tính thiết bị điện tử và các đồ dùng phục vụ sinh hoạt; các dịch vụ mở thẻ thanh toán, thẻ tín dụng ưu đãi miễn phí liên kết với các công ty bán hàng; thoả mãn được nhu cầu vốn của người đi vay trên địa bàn về loại hình, về mức cho vay, về thời hạn, đáp ứng khá đầy đủ mọi yêu cầu mà khách hàng đưa ra. Vietinbank Đông Hải Dương còn mở rộng sản phẩm với nhiều đối tượng khác nhau: Hội phụ nữ của các phường, cán bộ nhà nước, công nhân viên, cán bộ hưu trí, tiểu thương, doanh nghiệp tư nhân,… Không chỉ thế chi nhánh đã triển khai thành công nhiều chương trình cho vay ưu đãi mà hội sở đề ra, điều chỉnh lãi suất phù hợp với từng đối tượng, từng sản phẩm với nền kinh tế thị trường nhằm tăng doanh số cho vay.
* Về chi phí
Ngân hàng là ngành kinh doanh tiền tệ nên để có vốn cho vay thì ngân hàng cũng phải tiến hành huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư và các tổ chức kinh tế. Bên cạnh việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả thu nhập cao thì việc giảm thiểu tới mức thấp nhất chi phí phát sinh trong hoạt động kinh doanh luôn được chú trọng. Hoạt động chủ yếu của ngân hàng là đi vay để cho vay nên chi phí
chủ yếu là số tiền phải trả cho hoạt động huy động vốn, tức là trả lãi tiền gửi. Khoản mục này luôn chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng chi phí.
Nhìn chung chi phí của chi nhánh có xu hướng tăng, tổng chi phí năm 2017 là 31.334 triệu đồng, năm 2018 là 41.849 triệu đồng và năm 2019 là 48.309 triệu đồng. Năm 2018 so với năm 2017 tăng 10.515 triệu đồng hay tăng 33,56%; Năm 2019 so với năm 2018 tăng 6.460 triệu đồng hay tăng 15,44%, trong đó chủ yếu là sự tăng do chi trả lãi tiền gửi. Qua đó có thể nhận thấy rằng chi nhánh đã có nhiều cố gắng trong việc thu hút nguồn tiền gửi từ các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp bằng các chính sách lãi suất phù hợp.
Khoản chi cho hoạt động khác cũng có xu hướng tăng, trong năm 2017 là 11.212 triệu đồng, năm 2018 là 15.004 triệu đồng và năm 2019 là 19.223 triệu đồng. Năm 2018 so với năm 2017 tăng 3.792 triệu đồng hay tăng 33,82%; năm 2019 so với năm 2018 tăng 4.219 triệu đồng hay tăng 28,12%. Đây là dấu hiệu tốt chứng tỏ ngân hàng rất chú trọng đến công tác trang bị cơ sở vật chất, thiết bị, hoạt động quản lý…nhằm hạn chế những rủi ro có thể xảy ra.
Bên cạnh đó chi lãi phát hành GTCG và chi DVTT &NQ cũng tăng qua các năm nhưng chiếm tỉ trọng nhỏ trong tổng chi phí của chi nhánh.
* Về lợi nhuận
Lợi nhuận là số tiền thu được từ chênh lệch giữa tổng thu nhập và tổng chi phí, mức chênh lệch càng cao thì lợi nhuận thu được càng lớn. Do tốc độ tăng của chi phí lớn hơn tốc độ tăng của thu nhập dẫn đến lợi nhuận có sự biến động. Năm 2017 lợi nhuận là 19.005 triệu đồng, năm 2018 là 25.386 triệu đồng, tăng 6.381 triệu đồng so với năm 2017 tỷ lệ tương ứng tăng 33,58%. Nguyên nhân chính của sự gia tăng lợi nhuận trên đó là nhờ vào kết quả thu lãi từ việc cho vay và thu từ dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên năm 2019 mặc dù thu nhập tăng nhưng lợi nhuận lại giảm, năm 2019 là 21.946 triệu đồng, giảm 3.440 triệu đồng so với năm 2018 tỷ lệ tương ứng giảm 13,55%. Nguyên nhân do thu nhập lãi thuần tăng chậm, lãi suất cho vay thấp khiến cho khoản lãi thu về không cao. Trong khi đó chi nhánh phải tăng chi phí dự phòng rủi ro.
2.1.6. Thực trạng dịch vụ cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân củaNgân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đông Hải Dương Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đông Hải Dương
Tình hình dịch vụ cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đông Hải Dương được thể” hiện trong bảng dưới đây:
Bảng 2.4. Tình hình cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay của ngân hàng
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1. Doanh số CVTD 74.710 100 93.672 100 112.752 100Ngắn hạn 11.207 15 18.734 20 14.658 13