D MỨC ĐỘ ĐỒNG CẢM
t Sig Thống kê đa cộng uyến
3.2.10. Làm tốt công tác quản trị rủi ro cho vay tiêu dùng
Qua việc phân tích đánh giá mở rộng TDTD tại Vietinbank Đông Hải Dương, có thể thấy được rằng Vietinbank Đông Hải Dương cần chú trọng hơn đến việc nâng cao chất lượng các khoản CVTD, có như vậy thì việc mở rộng CVTD mới hiệu quả.
Vietinbank Đông Hải Dương trên cần nêu rõ mục tiêu “mở rộng CVTD cần đi đôi với việc nâng cao chất lượng CVTD”.
Muốn cho khách hàng luôn biết tới ngân hàng mình thì chất lượng của dịch vụ phải được đặt lên hàng đầu, do vậy, để đáp ứng được mục tiêu là nâng cao chất lượng tín dụng, tức là phát triển một cách có chiều sâu của các hoạt động dịch vụ của ngân hàng nói chung cũng như hoạt động tín dụng cho vay tiêu dùng nói riêng. Vậy nên Vietinbank Đông Hải Dương đã sửa đổi nhiều biện pháp nhằm mục tiêu là nâng cao chất lượng của dịch vụ, đồng thời cũng phải đáp ứng được các tiêu chuẩn quốc tế. Và điều chắc chắn đó là ngân hàng đã thực hiện việc chấm điểm tín dụng cho các hoạt động tín dụng tại ngân hàng để đáp ứng được tốc độ ngày càng nhiều các hợp đồng tín dụng phức tạp khác nhau. Phương pháp, hệ thống chỉ tiêu chấm điểm các hợp đồng tín dụng được quy định rõ tại cuốn cẩm nang tín dụng của ngân hàng, trong cuốn cẩm nang này ngân hàng đã nêu rất rõ ràng về các tiêu chuẩn để chấm điểm cũng như là các quy trình cho vay các món vay một cách rất cụ thể, và chi tiết. Do vậy mà các cách thức trong cuốn cẩm nang này được áp dụng cho toàn hệ thống một cách chuẩn mực.
Việc định lượng rủi ro phải được tiến hành một cách liên tục trong suốt quá trình tín dụng. Quy trình tín dụng được chia làm 3 giai đoạn:
Giai đoạn1: Từ khi khởi đầu cho vay đến khi phát tiền vay. Giai đoạn 2: Giám sát trong quá trình cho vay.
Giai đoạn 3: Thu nợ.
Như chúng ta đã biết thông thường nếu xảy ra hiện tượng khác thường đối với khách hàng vay thì đều có dấu hiệu báo trước, ngân hàng không thu hồi được nợ là do không có sự theo dõi, giám sát nên không nhận biết sớm được thông tin. Chính vì vậy, định lượng rủi ro thường xuyên phải được coi là công việc trong quy trình cho vay.
Cụ thể: Nên chia kỳ hạn cho vay thành những giai đoạn nhỏ và theo kế hoạch sử dụng vốn của khách hàng. Như vậy, vào mỗi giai đoạn đó cán bộ tín dụng phải
định lượng lại mức rủi ro của khoản vay dựa trên những thông tin nắm bắt được, từ đó đưa ra biện pháp xử lý nhằm cải thiện khả năng thu nợ.