Cải tiến quy trình thủ tục cho vay tiêu dùng theo hướng vừa đảm bảo chặt chẽ vừa tạo thuận lợi cho người vay

D MỨC ĐỘ ĐỒNG CẢM

t Sig Thống kê đa cộng uyến

3.2.6. Cải tiến quy trình thủ tục cho vay tiêu dùng theo hướng vừa đảm bảo chặt chẽ vừa tạo thuận lợi cho người vay

chẽ vừa tạo thuận lợi cho người vay

Thứ nhất, xây dựng một hệ thống các quy định cụ thể áp dụng đối với mỗi loại cho vay tiêu dùng, bao gồm: đối tượng cho vay, điều kiện cho vay, mức cho vay, lãi suất, thời hạn cho vay, quy trình giải ngân, giám sát và thu nợ. Hiện nay, trong hệ thống ngân hàng Vietinbank Đông Hải Dương cũng đã cung cấp tài liệu về thực hiện quy trình cho vay tiêu dùng, tuy nhiên tài liệu chỉ đưa ra các quy định, trình tự thực hiện cho vay tiêu dùng áp dụng chung cho toàn hệ thống. Thực tế cho vay tiêu dùng có nhiều loại, mỗi loại có sự khác nhau về đối tượng và tính chất của khoản vay tiêu dùng. Hơn nữa, mỗi chi nhánh của Vietinbank Đông Hải Dương lại hoạt động trên những địa bàn khác nhau với sự khác nhau về kinh tế, tập quán... Điều này dẫn tới là đối tượng khách hàng của từng Vietinbank Đông Hải Dương cũng có sự khác nhau đáng kể.

Thứ hai, cải tiến quy trình cho vay còn được hiểu là việc giảm bớt các thủ tục rườm rà phức tạp khi khách hàng đến vay vốn tại ngân hàng. Trên cơ sở quy trình cho vay cụ thể hơn nhằm phù hợp với nhóm đối tượng khách hàng mà Vietinbank Đông Hải Dương phục vụ. Đồng thời, Vietinbank Đông Hải Dương cần chú trọng đến việc phân loại, thẩm định khoa học khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Một quy trình cho vay hợp lý khoa học sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả của khoản vay.

Việc cạnh tranh trong sản phẩm cho vay tiêu dùng, vấn đề lãi suất ngày càng có sự không chênh lệch nhiều giữa các ngân hàng. Khách hàng sẽ lựa chọn dịch vụ có thời gian phục vụ nhanh nhất, hồ sơ thủ tục đơn giản, đa dạng sản phẩm để lựa chọn và được tư vấn tài chính hiệu quả. Vietinbank Đông Hải Dương cần thiết phải nghiên cứu các mẫu hồ sơ sao cho đơn giản nhất, ít thủ tục nhất.

Việc đơn giản hóa các thủ tục giấy tờ, đẩy nhanh thời gian giải quyết hồ sơ phải đi đôi với việc quản lý, giảm thiểu rủi ro nên cần xây dựng cụ thể rõ ràng phương pháp quản lý các khoản vay tiêu dùng một cách hiệu quả:

Duy trì liên hệ thường xuyên với khách hàng: quy định cán bộ tín dụng phải thường xuyên liên hệ với khách hàng (trung bình 1 lần/tháng) để có thông tin mới nhất về tình hình tài chính của khách hàng, về chỗ ở, quan hệ gia đình,... Khi cán bộ tín dụng nhận thấy có dấu hiệu cảnh báo gây bất lợi đến khả năng trả nợ của khách hàng hoặc có thể ảnh hưởng làm giảm giá trị tài sản đảm bảo, cán bộ tín dụng phải báo cáo ngay với lãnh đạo để có giải pháp ngăn chặn kịp thời.