1.1 .Tổng quan quá trình phát triển sản phẩm thẻ trên thế giới và Việt Nam
1.4. Một số kinh nghiệm phát triển sản phẩm thẻ:
1.4.1. Kinh nghiệm từ các NHTM Mỹ:
Mỹ đƣợc coi là quê hƣơng của thẻ thanh toán và hiện là thị trƣờng lớn nhất thế giới trong ngành kinh doanh này.Ngƣời ta ƣớc đoán số thẻ đang lƣu hành trên Mỹ gấp 3 lần dân số của nƣớc này. Trong số những ngƣời sử dụng thẻ thì số ngƣời giữ thẻ Visa là 50%, và có tới 45% số ngƣời sử dụng đồng thời cả thẻ Visa và MasterCard.
Mỹ có một môi trƣờng hoàn hảo cho sự phát triển của thẻ thanh toán.Chính vì thế, hầu nhƣ tất cả các ngân hàng ở Mỹ đều cung cấp dịch vụ thẻ thanh toán. Tội làm giả thẻ và các giao dịch giả mạo có liên quan đến thẻ đều đƣợc chấn chỉnh theo Luật tín dụng tiêu dùng. Ngƣời Mỹ từ lâu đã hình thành thói quen giao dịch và sử dụng các tiện ích ngân hàng.Thêm vào đó, một hệ thống ngân hàng phát triển lâu đời và hết sức năng động là điều kiện lý tƣởng cho các ngành kinh doanh thẻ.
Mặc dù ngƣời dân vốn đã có thói quen sử dụng thẻ ngân hàng, song các NHTM ở Mỹ vẫn luôn quan tâm đến việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng, phát triển các dịch vụ mới để thoả mãn nhu cầu của khách hàng. Bất kỳ một chƣơng trình hoạt động hay một dịch vụ mới nào khi triển khai đều đƣợc các ngân hàng quảng cáo trên các phƣơng tiện truyền thông nhƣ: kênh truyền hình CNN, The New York Times…
Theo báo cáo của TCTQT Visa và MasterCard, hiện ở Mỹ có khoảng 15 triệu EDC, 405.000 ATM, chiếm 22,8%; số lƣợng chủ thẻ gần đây tăng
đáng kể khoảng vài trăm triệu thẻ với tốc độ tăng trƣởng trung bình khoảng 12%/năm.
1.4.2. Kinh nghiệmtừ các NHTM Trung Quốc:
Trung Quốc là một trong những nƣớc đông dân nhất thế giới. Trong hơn 2 thập kỷ qua nền kinh tế Trung Quốc liên tục tăng trƣởng với tốc độ trung bình 7 – 8%/năm. Với đƣờng lối thu hút đầu tƣ và du lịch, phát huy nội lực, đẩy nhanh công nghiệp hoá, hiện đại hoá trên cơ sở công nghệ tiên tiến, dịch vụ thẻ ở Trung Quốc đã có môi trƣờng phát triển thuận lợi.
Mặc dù dân số đông, nhƣng trình đồ của đại đa số dân chúng trong lĩnh vực sử dụng dịch vụ tài chính ngân hàng cá nhân đặc biệt là dịch vụ thẻ còn thấp.Xuất phát từ thực tế đó, định hƣớng của Trung Quốc là trƣớc mắt tập trung phát triển thẻ ghi nợ để tạo thói quen sử dụng thẻ trong dân chúng. Đồng thời, để tạo cơ sở cho thị trƣờng thẻ phát triển, Trung Quốc đã áp dụng một số biện pháp nhƣ giảm lãi suất tín dụng, bãi bỏ chế độ bắt buộc thế chấp, trả lƣơng cho công chức Nhà nƣớc thông qua tài khoản cá nhân mở tại ngân hàng, bƣớc đầu cho phép các ngân hàng nƣớc ngoài mua cổ phần của ngân hàng trong nƣớc, tạo thuận lợi để phát triển dịch vụ thẻ tại nƣớc mình.
1.4.3. Kinh nghiệm phát triển sản phẩm thẻ của Vietcombank:
Vietcombank là ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực phát triển sản phẩm thẻ, bắt đầu triển khai sản phẩm thẻ thanh toán từ năm 1990 bằng việc ký hợp đồng làm đại lý thẻ Visa vớiNgân hàng Ngoại thƣơng Pháp BFCE. Đến nay, Vietcombank đã phát hành và chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế với nhiều thƣơng hiệu nổi tiếng nhất nhƣ Visa, MasterCard, American Express, JCB, Dinner Club (trong đó ký hợp đồng độc quyền đại lý thẻ Amex). Sản phẩm thẻ của Vietcombank cũng rất đa dạng, với 15 sản phẩm chính, với các tính năng, tiện ích đa dạng, phong phú. Hiện nay, Vietcombank là ngân hàng dẫn đầu trong việc phát triển sản phẩm thẻ tại Việt Nam.
Vietcombank đã mạnh dạn đầu tƣ lớn bằng phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ nhƣ: Hệ thống máy phát hành thẻ hiện đại, hệ thống ATM/EDC… Mặc dù số lƣợng ATM ít hơn Agribank nhƣng do số lƣợng chi nhánh Vietcombank ít, chủ yếu đặt tại các tỉnh, các thành phố lớn trong cả nƣớc nên số lƣợng ATM phần lớn tập trung tại các thành phố lớn, khu du lịch, nghỉ mát… thu hút đƣợc đông đảo khách hàng trong và ngoài nƣớc.
Công tác Marketing đƣợc thực hiện bài bản, có chiến lƣợc rõ ràng.Bên cạnh đó, Vietcombank đã đa dạng phƣơng thức quảng cáo, biểu tƣợng logo, hình ảnh thống nhất trên toàn quốc, tổ chức các chƣơng trình ƣu đãi sử dụng thẻ đối với một số đối tƣợng, tài trợ cho các chƣơng trình giải trí trên truyền hình…
Vietcombank đã chú trọng đến phát triển sản phẩm thẻ nhƣ là cầu nối để phát triển nền tảng khách hàng cá nhân, tạo điều kiện phát triển dịch vụ cho các mảng nghiệp vụ khác.