CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN
4.2. Một số giải pháp phát triển sản phẩm thẻ tại Agriank chi nhánhBắc Hà
4.2.6. Quản trị rủi ro trong nghiệp vụ thẻ:
- Chi nhánh phải kiểm tra, cập nhật kịp thời những thông tin thay đổi của chủ thẻ, đặc biệt về địa chỉ, nghiêm túc thực hiện đầy đủ các quy định về thế chấp, cầm cố và tiến hành phong toả tài sản khi phát hành thẻ tín dụng. Chi nhánh cũng cần quan tâm hƣớng dẫn khách hàng cách sử dụng và bảo quản thẻ.
- Với trƣờng hợp thẻ giả, mất cắp, thất lạc, lộ mã PIN, khách hàng cần thông báo kịp thời đến chi nhánh và chi nhánh phải có trách nhiệm đƣa ngay thẻ giả đó lên Bulletin (bản tin giới thiệu), khoá tạm thời hoặc vĩnh viễn tài khoản bị lợi dụng đó.
- Cần tìm hiểu kỹ các đơn vị chấp nhận thẻ về mặt tƣ cách pháp nhân, tình hình hoạt động kinh doanh, khả năng tài chính, đồng thời thƣờng xuyên kiểm tra việc thực hiện hợp đồng, phát hiện kịp thời những bất thƣờng, thay đổi ở đơn vị chấp nhận thẻ này để có hƣớng giải quyết kịp thời.
- Phối hợp với các NHTM khác, các tổ chức thẻ quốc tế trong việc quản trị rủi ro, chống lại sự xâm nhập của hệ thống mạng thanh toán, đồng thời phải thƣờng xuyên cập nhật danh sách thẻ đen.
+ Tuân thủ theo các bí mật an toàn nghiệp vụ
+ Phân quyền hợp lý trong đó bao gồm phải đảm bảo tính kiểm soát cao, mọi dữ liệu cập nhật đều qua ít nhất hai cấp thực hiện và đảm bảo tính bảo mật, an toàn dữ liệu trong việc truy cập hệ thống để giao theo quyền truy cập và theo ngƣời truy cập.
+ Tăng cƣờng kiểm tra, giám sát trong hoạt động nghiệp vụ. + Các chế độ báo cáo đột xuất, định kỳ.
+ Quản lý và giám sát hệ thống quản lý kỹ thuật.
- Khuyến khích, hỗ trợ khách hàng chuyển đổi từ thẻ Từ sang thẻ Chip theo chuẩn EMV và sử dụng hệ thống, công cụ quản lý rủi ro hiện đại, hiệu quả.
- Thƣờng xuyên nắm bắt các thông tin về quản lý rủi ro ở các trọng tâm thẻ quốc tế hoặc qua các phƣơng tiện thông tin, Internet để cập nhật, biên soạn cẩm nang nhằm phổ biến các loại rủi ro đã có thể xuất hiện trong các lĩnh vực kinh doanh thẻ, cách thức phát hiện các biện pháp phòng ngừa đến từng cán bộ nghiệp vụ tại chi nhánh.
- Tăng cƣờng công tác tuyên truyền, giao dục để nâng cao hiểu biết, nhận thức của chủ thẻ và các bên có lợi ích liên quan về việc bảo mật thông tin, phòng ngửa rủi ro.
4.3. Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện và phát triển sản phẩm thẻ tại Agribankchi nhánh Bắc Hà Nội