6. Bố cục đề tài
2.6.3.Rủi ro tín dụng do tác động môi trường bên ngoài
Đây là rủi ro thường gặp tại NHCT Việt Nam chi nhánh Sông Công, bao gồm những nguyên nhân sau:
- Do sự tác động của môi trường tự nhiên.
- Do sự biến động của thị trường ảnh hưởng trực tiếp giá xăng, điện và giá vật liệu.
- Do những thay đổi luật và văn bản của Nhà nước.
Qua khảo sát lấy phiếu điều tra của 210 khách hàng đang quan hệ với NHCT Sông Công về chất lượng rủi ro tín dụng có kết quả ở bảng sau:
102
Bảng 2.23. Rủi ro do tác động của môi trường bên ngoài
Đơn vị: Khách hàng STT Chỉ tiêu Tổng số Công ty TNHH Công ty cổ phần Hộ Cá thể Số lượng Tỷ lệ (%) Số lượng Tỷ lệ (%) Số lượng Tỷ lệ (%) Số lượng khách hàng điều tra 210 100 100 45 100 65 100 1 Ảnh hưởng từ bão lũ 65 30 30 25 55.56 10 22.22 2 Ảnh hưởng từ dịch bệnh 98 45 45 28 62.22 25 55.56 3 Ảnh hưởng do
tăng giá xăng 40 15 15 20 44.44 5 11.11 4 Ảnh hưởng do giá vật liệu tăng 60 20 35.56 20 55.75 20 10.15 5 Ảnh hưởng do giá bán giảm 80 20 30.65 30 50.67 30 45.58 6 Ảnh hưởng do luật thay đổi không kịp thích ứng
16 5 5 8 17.78 3 6.67
(Nguồn: Phòng QLRR CVĐ)
Qua kết quả khảo sát điều tra nói trên cho thấy, khách hàng của NHCT Sông Công phần lớn là khách hàng công ty cổ phần vốn lớn và hộ kinh doanh cá thể bị ảnh hưởng của môi trường tự nhiên lớn. Đặc biệt là khách hàng cá nhân chăn nuôi gia súc, gia cầm với quy mô nhỏ chịu ảnh hưởng rất lớn từ điều kiện tự nhiên và môi trường bên ngoài.
* Môi trường pháp lý ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng:
Môi trường pháp lý không đồng bộ, một ngành có nhiều cơ quan quản lý dẫn đến văn bản hướng dẫn thường xuyên thay đổi, nhiều khi chồng chéo bất cập, không rõ ràng thiếu khả thi như vấn đề xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ, nhưng phải qua quá nhiều thủ tục và cơ quan quản lý để phối hợp nên dẫn đến rủi
103 do tín dụng. Vì các cơ quan thi hành pháp luật không hợp tác và đùn đẩy trách nhiệm vì nhiều lý do khách quan.
Trong thời gian qua, nền kinh tế Việt Nam chịu ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng thế giới vì đại dịch covid 19, làm cho kinh tế phát triển chậm, sức mua của thị trường giảm, lượng tồn kho của doanh nghiệp khá lớn và không xuất khẩu được nên khó khăn về tài chính, khả năng trả nợ cho ngân hàng trở nên khó khăn và đặt hoạt động tín dụng ngân hàng trước nguy cơ gia tăng rủi ro tín dụng.
Như vậy có thể thấy rằng để hạn chế rủi ro, việc nhận diện các rủi ro và nguyên nhân rủi ro tín dụng đã được NHCT Sông Công chú trọng. Các loại hình và nguyên nhân đã được phân tích tương đối đầy đủ, toàn diện, từ đó làm cơ sở để có các biện pháp hạn chế rủi ro phù hợp.
104
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong chương 2, tác giả đã tập trung phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh tín dụng, các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng cũng như các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại NHCT Sông Công trong giai đoạn 2017 - 2019. Từ đó, tác giả tổng kết những kết quả đạt được của NHCT Sông Công trong việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng, những hạn chế tồn tại và nguyên nhân của những hạn chế.
Trên cơ sở những hạn chế và nguyên nhân được phân tích trên, tác giả đưa ra đề xuất về các định hướng, giải pháp kiến nghị đối với công tác hạn chế rủi ro tín dụng ở chương 3.
105
CHƯƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI GÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM –