6. Bố cục đề tài
1.3.1.Các yếu tố khách quan bên ngoài
a. Các yếu tố về môi trường
- Đầu tiên là các vấn đề về chính sách vĩ mô của Chính phủ đóng vai trò quyết định đối với nền kinh tế nói chung và lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng của NHTM nói riêng.
Chính phủ đưa ra các chính sách tiền tệ và ngân hàng là người thực hiện các chính sách đó. Khi chính sách tiền tệ thay đổi như có sự thay đổi về lãi suất huy động, hoặc tỷ lệ dự trữ bắt buộc… nó làm thay đổi mọi kế hoạch của ngân hàng. Khi mà lãi suất huy động tăng lên làm cho ngân hàng gặp khó khăn trong việc cho vay. Với mức lãi suất huy động cao thì lãi suất đối với hoạt động tín dụng cũng phải được đẩy lên để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng. Nhưng điều đó cũng đồng nghĩa với việc khách hàng trả lãi và gốc cho ngân hàng là rất khó, và rủi ro tín dụng cao lên.
- Các yếu tố về mặt pháp lý: Khi mà các quy định về quy trình trong hoạt động tín dụng không được quy định chặt chẽ và hợp lý. Nó sẽ không chỉ gây khó khăn cho hoạt động tín dụng, mà còn tạo khả năng rủi ro xảy ra. Khi mà quy định hợp lý và chặt chẽ nó sẽ hạn chế được những trường hợp xấu trong hợp đồng tín dụng.
31 - Các yếu tố về chính trị và xã hội: Khi mà tình hình chính trị bất ổn làm xáo trộn mọi vấn đề trong xã hội và cả các hoạt động tín dụng tại ngân hàng. Tình trạng này làm cho các doanh nghiệp sản xuất bị gặp khó khăn trong hoạt động kinh doanh, như vậy khả năng thanh toán cho ngân hàng là không thể. Vì vậy rủi ro tín dụng khi mà tình hình chính trị bất ổn là rất cao.
- Ngoài các yếu tố trên, còn có các yếu tố tự nhiên như thiên tai, dịch bệnh, bão lũ… Đây là những yếu tố bất khả kháng, yếu tố này không thể lường trước được, điều này cũng ảnh hưởng tới khả năng thu hồi vốn của ngân hàng hay rủi ro tín dụng có thể xảy ra.