9. Kết cấu của luận văn
1.3.2.1. Các nhân tố từ phía ngân hàng
Uy tín, thương hiệu của ngân hàng
Khi lựa chọn NHTM để giao dịch, khách hàng thường có xu hướng quan hệ với NHTM có thương hiệu và uy tín cao trên thị trường, đa dạng về sản phẩm và chất lượng dịch vụ cung cấp. Đối với hoạt động tín dụng XK thì uy tín của NHTM càng đóng vai trò quan trong trọng then chót hơn, nguyên nhân do trong giao dịch thương mại quốc tế, cam kết đưa ra của ngân hàng ảnh hưởng đến quá trình giao dịch của nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu, do đó, một ngân hàng có uy tín cao sẽ dễ dàng được chấp nhận. Bên cạnh đó, NHTM có thương hiệu và uy tín tốt trên thị trường một mặt sẽ giúp cho việc huy động vốn dễ dàng hơn, đây là cơ sở quan trọng trong việc mở rộng quy mô tín dụng, mặt khác giúp cho khách hàng có nhu cầu vay
vốn dễ dàng nhận biết, tiếp cận và đặt niềm tin vào ngân hàng nhiều hơn, góp phần mở rộng quy mô tín dụng.
Uy tín của một NHTM có thể được đánh giá qua các chỉ tiêu như quy mô tài sản, nguồn vốn; mức độ nhận diện thương hiệu; sự đa dạng các sản phẩm dịch vụ cung cấp; trình độ chuyên môn nghiệp vụ, thái độ phục vụ của CBNV; ngoài ra còn có thể tham khảo dựa trên các đánh giá xếp hạng tín nhiệm của các tổ chức tín dụng lớn trên thế giới.
Mạng lưới hoạt động, mạng lý ngân hàng đại lý
Mạng lưới hoạt động bao gồm cả mạng lưới Chi nhánh, Phòng giao dịch trong nước và mạng lưới ngân hàng đại lý tại các quốc gia trên thế giới, đặc biệt đối với hoạt động XNK lại càng quan tâm hơn đến mạng lưới các ngân hàng đại lý. Trong đó, quan hệ đại lý giữa các ngân hàng có thể là hai bên cùng cung cấp cho nhau các dịch vụ cần thiết mang tính chất địa phương dựa trên các tập quán quốc tế, hoặc chỉ đơn thuần là ngân hàng này làm đại lý cho ngân hàng kia trong việc xử lý hộ một giao dịch nào đó.
Mạng lưới hoạt động trong nước rộng, mức độ phủ sóng cao giúp cho khách hàng tăng cường giao dịch tại các điểm giao dịch, tránh tình trạng bị lôi kéo khi giao dịch hộ tại các ngân hàng khác và tăng mức độ nhận diện thương hiện. Đối với hoạt động XNK, các NH đại lý sẽ hiểu rõ hơn về luật pháp tại nước họ hoạt động và sẽ giúp NHTM Việt Nam tránh được những rủi ro không đáng có.
Chính sách tín dụng của ngân hàng
Hiện nay các NHTM đang ngày càng cạnh tranh gay gắt với nhau về việc áp dụng các chính sách tín dụng cho khách hàng, do đó, nếu một NHTM có chính sách tín dụng đúng đắng, phù hợp sẽ thu hút được nhiều khách hàng về quan hệ hơn. Trong đó, các chính sách tín dụng có thể là:
– Chính sách lựa chọn khách hàng: Mỗi khách hàng khi bắt đầu quan hệ tín dụng với ngân hàng đều được đánh giá qua các chỉ tiêu cơ bản về ngành nghề kinh doanh, quy mô hoạt động, năng lực tài chính, mức độ bảo đảm của tài sản cho khoản tín dụng… NHTM có xu hướng ưu tiên chọn lựa các khách hàng có quy mô lớn, uy tín cao, tuy nhiên chính sách này nên thay đổi theo
từng thời kỳ để phù hợp với xu thế thị trường. Ví dụ như gia tăng tài trợ tín dụng cho các doanh nghiệp có quy mô nhỏ và vừa để mở rộng phân khúc khách hàng, gia tăng số lượng khách hàng.
– Chính sách sản phẩm: Các sản phẩm NHTM cung cấp cho khách hàng nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu phát sinh của khách hàng, nhu cầu này ngày một gia tăng và đa dạng hơn đặc biệt đối với hoạt động tín dụng xuất khẩu, do đó cần các NHTM luôn bám sát thị trường, đưa ra các sản phẩm phù hợp nhu cầu. Mức độ hài lòng của khách hàng là tiêu chí đánh giá sản phẩm cung cấp tốt hay chưa tốt.
– Chính sách giá: Việc tăng, giảm lãi suất hay ưu đãi mức phí giao dịch so với các ngân hàng khác đều là những yếu tố ảnh hưởng đến hành vi quyết định của khách hàng.
Nguồn nhân lực
Con người là nhân tố quan trọng của mọi tổ chức trong nền kinh tế. Trình độ chuyên môn, năng lực và phẩm chất của nhân viên ngân hàng là một trong những yếu tố quyết định đến số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ và sự thành công của hoạt động NH. Trình độ nhân viên tốt, kỹ năng giao tiếp, bán hàng, khả năng ngoại ngữ…là các yếu tố giúp thu hút khách hàng về giao dịch, bên cạnh đó, trình độ chuyên môn tốt giúp xử lý các nghiệp vụ chính xác, giảm thiểu rủi ro, tổn thất cho ngân hàng. Đội ngũ nhân viên vừa có đức, vừa có tài sẽ đóng góp vào sự phát triển chung của ngân hàng
Công tác truyền thông, Marketing
Việc truyền thông, marketing hiệu quả mang lại cho các NHTM mức độ nhận diện cao đối với khách hàng, đặc biệt trong giai đoạn cạnh tranh để phát triển ngày càng gay gắt hiện nay các NHTM lại càng phải chú ý đến công tác truyền thông, tiếp thị quảng bá sản phẩm đến các doanh nghiệp hơn nữa. Qua đó, khi ra quyết định lựa chọn, khách hàng sẽ có xu hướng lựa chọn đầu tiên tới các NHTM có mức độ nhận diện thương hiệu cao trên các kênh truyền thông chính thống, sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đó, gia tăng quy mô số lượng khách hàng.
Cở sở hạ tầng, công nghệ kỹ thuật của ngân hàng
Xu hướng áp dụng các công nghệ, phần mềm quản lý hiện đại đang được tập trung phát triển tại các NHTM, việc được trang bị đầy đủ các phương tiện kỹ thuật chất lượng cao tạo điều kiện rút ngắn thời gian giao dịch, đơn giản hóa các thủ tục liên quan, đem lại tiện ích tối đa cho khách hàng được tài trợ. Qua đó giúp ngân hàng tạo tiền đề thu hút thêm khách hàng giao dịch, gia tăng số lượng khách hàng, mở rộng quy mô tín dụng.
Ngoài ra, với sự hỗ trợ của công nghệ hạ tầng hiện đại giúp cho việc quản lý, thu thập thông tin một các nhanh chóng, chính xác, tạo sự thuận lợi cho việc tập trung phân tích chất lượng tín dụng, góp phẩn xây dựng kế hoạch kinh doanh, chính sách tín dụng tại các NHTM có hiệu quả hơn.
Năng lực huy động vốn của ngân hàng
Khả năng cho vay của NHTM phụ thuộc chủ yếu vào khả năng huy động nguồn vốn đầu vào. Nếu NHTM muốn mở rộng quy mô tín dụng nhưng nguồn vốn huy động nhỏ thì khó đáp ứng được nhu cầu phát triển, do đó, để đảm bảo phát triển được tín dụng yêu cầu NHTM phải có những chính sách huy động vốn hiệu quả. Đối với hoạt động tín dụng XK thì nhu cầu tín dụng của doanh nghiệp lại tương đối lớn và liên quan trực tiếp đến cho vay ngoại tệ, việc đáp ứng đủ nguồn ngoại tệ để cho vay cũng là vấn đề lớn đối với các NHTM.