9. Bố cục của luận văn
4.3 Một số gợi ý chính sách
4.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước
Hạn chế trong các giao dịch thanh tốn liên ngân hàng chính là phạm vi và thời hạn thanh tốn, vì vậy NHNN cần có những nghiên cứu về việc thiết lập lại phạm vi thanh toán và thời gian thanh toán của hệ thống. Nâng cao năng lực cán bộ công nhân viên cũng như hiện đại hoá hệ thống thanh toán liên ngân hàng, mở rộng hoạt động và các dịch vụ thanh toán.
Đẩy nhanh tiến độ xây dựng các dự án luật do NHNN chủ trì theo u cầu của Chính phủ.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
Chương 4 đã khái quát xu hướng phát triển chung của các dịch vụ ngồi tín dụng, cũng như định hướng mục tiêu phát triển của Agribank CN Sài Gòn giai đoạn 2018-2020. Từ những hạn chế và nguyên nhân dẫn đến việc các sản phẩm, dịch vụ ngồi tín dụng của chi nhánh chưa phát triển, tác giả đưa ra những giải pháp giúp hoàn thiện từ sản phẩm, dịch vụ đến hệ thống cung cấp dịch vụ đến khách hàng của chi nhánh. Đưa ra những kiến nghị hay còn là những giải pháp mà Agribank CN Sài Gịn khơng thể làm được phải kiến nghị đến Agribank Trụ sở chính để có hướng giải quyết tập trung. Đồng thời cũng đưa ra những kiến nghị đến NHNN để tạo ra môi trường kinh tế xã hội cạnh tranh công bằng cũng như môi trường pháp luật đầy đủ.
KẾT LUẬN
Xu hướng hiện nay của các NHTM là chuyển dịch cơ cấu thu nhập, giảm áp lực và sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng, tăng thu nhập từ hoạt động ngồi tín dụng. Đối với Agribank CN Sài Gịn, đây là hướng đi khơng dễ dàng, nhưng là giải pháp lâu dài và chiến lược trong việc hạn chế rủi ro trong lĩnh vực hoạt động đặc thù “kinh doanh tiền tệ”. Để góp phần vào sự phát triển bền vững của chi nhánh, tác giả đã lựa chọn đề tài nghiên cứu về dịch vụ ngồi tín dụng, để tìm ra những giải pháp, kiến nghị để phát triển dịch vụ này.
Trong bài nghiên cứu, tác giả đã hệ thống những cơ sở lý luận về dịch vụ ngồi tín dụng (khái niệm, đặc điểm, các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ này,...) và xây dựng mơ hình định lượng về các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ngồi tín dụng.
Phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ ngồi tín dụng tại chi nhánh giai đoạn 2013-2017 kết hợp với mơ hình đo lường chất lượng dịch vụ, tác giả đánh giá những thành tích đã đạt được của chi nhánh, đồng thời chỉ ra hạn chế và nguyên nhân.
Trên cơ sở lý thuyết và thực tế, tác giả đã mạnh dạn đề xuất những giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngồi tín dụng tại cấp độ chi nhánh và kiến nghị đối với Trụ sở chính.
Mặc dù, tác giả đã rất cố gắng cùng với sự hướng dẫn tận tình của TS. Nguyễn Thế Bính, song, luận văn sẽ khơng tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong nhận được ý kiến đóng góp của Hội đồng và những cá nhân quan tâm, để luận văn hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc 2008, Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS, Tập 2, NXB Hồng Đức
2. Nguyễn Thị Qui (2008). Dịch vụ ngân hàng hiện đại. NXB Khoa học Xã hội
Hà Nội.
3. Nguyễn Thị Mùi & Trần Cảnh Tồn (2011),Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính
4. Nguyễn Văn Tiến (2013). Nguyên lý và Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. NXB Thống kê.
5. Đào Lê Kiều Oanh và Phạm Anh Thủy (2012). Vai trò phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Tạp trí Phát triển và hội nhập số 16 (16) – Tháng 9,10/2012.
6. Nguyễn Phan Yến Phương, Dịch vụ ngân hàng điện tử xu hướng thanh toán quốc tế trong thời kỳ hội nhập, Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ, Số 16 tháng 8/2016.
7. Nguyễn Thị Thu Thủy 2017, Thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng cổ phần tại Việt Nam, Tạp chí cơng thương, ngày 18/5/2017. 8. Nguyễn Thành Cơng 2015, Các mơ hình đo lường chất lượng dịch vụ ngân hàng,
Phát triển và Hội nhập, Số 20 (30) – Tháng 01-02/2015.
9. Thủ tướng Chính phủ (2012). Đề án Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015, được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt theo Quyết định số 254/QĐ-TTg, ngày 01/03/2012.
10. Nguyễn Thị Hồng Yến & Nguyễn Chí Dũng 2017, Một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng, truy cập tại http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/mot-
so-kinh-nghiem-phat-trien-dich-vu-ngan-hang-106607.html.
11. Nguyễn Thị Thu Thủy 2018, Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng
thương mại cổ phần Việt Nam hiện nay, Viện nghiên cứu chiến lược, chính sách,
12. Phạm Minh Điển (2010). Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện ngân
hàng Hà Nội.
13. Phạm Anh Thủy (2013). Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương
mại Việt Nam. Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Ngân hàng TPHCM.
14. Ngô Thị Liên Hương (2011), Đa dạng hóa dịch vụ tịa ngân hàng thương mại
Việt Nam. Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội.
15. Tơ Khánh Tồn (2014), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện
chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh.
16. Hoàng Tuấn Linh (2010), Những giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng
thương mại Nhà nước Việt Nam. Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc
dân Hà Nội.
17. Phạm Thu Hương (2012). Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Việt Nam
trong bối cảnh hội nhập kinh tế Quốc tế. Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Ngoại
thương Hà Nội.
18. Phan Thị Linh (2015), Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, Đại học kinh tế quốc dân.
19. Nguyễn Thị Thúy (2012). Hoàn thiện cơ chế quản lý hoạt động thanh toán qua
các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán tại Việt Nam. Luận án tiến sĩ kinh tế,
Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội.
20. Đinh Thị Thanh Tâm (2011). Giải pháp tăng thu từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Luận văn
PHỤ LỤC Phụ lục 1
PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG
Xin chào Anh/Chị!
Tôi là Trần Minh Nguyệt, hiện nay tôi đang tiến hành nghiên cứu đề tài:
“Phát triển dịch vụ ngồi tín dụng tại ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Sài Gịn” để làm luận văn tốt nghiệp cao học ngành
Tài chính – Ngân hàng tại trường Đại học Ngân hàng TP.HCM. Rất mong nhận được sự hỗ trợ của anh/chị bằng việc trả lời đầy đủ các câu hỏi trong phiếu khảo sát này.
Kết quả khảo sát sẽ giúp việc đánh giá khách quan về các yếu tố tác động đến sự phát triển dịch vụ ngồi tín dụng tại Agribank CN Sài Gòn cũng như mức độ hài lòng của anh/chị khi sử dụng dịch vụ tại ngân hàng.
Sự hỗ trợ của anh/chị có ý nghĩa vơ cùng quan trọng với công việc nghiên cứu của tôi. Các thông tin mà anh/chị cung cấp chỉ nhằm mục đích nghiên cứu và hồn tồn bảo mật. Xin chân thành cảm ơn!
Phần I: Thông tin chung
1. Giới tính: 2. Độ tuổi: 3. Trình độ học vấn: 4. Nghề nghiệp: � Nam � 18 - 25 � 26 – 40 � Phổ thông/Trung cấp � Cao đẳng
� Học sinh, sinh viên � CB CNV � Nữ � 41 - 55 � 56 trở lên � Đại học � Sau đại học � Kinh doanh � Lao động phổ thông
5. Thu nhập bình quân: � Dưới 5 triệu đồng � 5 – 10 triệu đồng � 10 – 15 triệu đồng � Trên 15 triệu đồng
Phần II: Khảo sát ý kiến
Phần dưới đây xin mời anh/chị chọn phương án từ 1 đến 3 tương ứng với sự đánh giá của các anh/chị (1) Hồn tồn khơng đồng ý
(2) Không đồng ý (3) Khơng có ý kiến (4) Đồng ý
(5) Hoàn toàn đồng ý
Yếu tố Câu hỏi khảo sát
Mức độ đánh giá (1) (2) (3) (4) (5)
Sản phẩm dịch vụ
1. Dịch vụ chuyển tiền trong nước nhanh chóng, chính xác
2. Dịch vụ thanh tốn quốc tế có thủ tục đơn giản, nhanh chóng, chính xác
3. Dịch vụ thẻ đa dạng, phong phú, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng
4. Dịch vụ kiều hối, mua bán ngoại tệ đơn giản, thuận tiện
5. Dịch vụ ngân hàng điện tử đáp ứng nhu cầu của khách hàng
6. Có nhiều dịch vụ gia tăng đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng Con người cung cấp dịch vụ
7. Cán bộ ngân hàng có thái độ văn minh, hòa nhã 8. Cán bộ ngân hàng có đủ trình độ chun mơn,
nghiệp vụ.
9. Cán bộ ngân hàng tiếp nhận và xử lý kịp thời các thắc mắc, khiếu nại của khách hàng
10. Các chính sách chăm sóc khách hàng đa dạng, mang lại nhiều lợi ích và đáp ứng được yêu cầu của khách hàng Hệ thống cung cấp dịch vụ
11. Mạng lưới phòng giao dịch có năng lực phục vụ cao
12. Hệ thống ATM bố trí hợp lý, tiện lợi, phục vụ khách hàng 24/24.
13. Phương thức giao dịch được chuẩn hóa và đơn giản hóa
14. Ngân hàng ln cập nhật những công nghệ và trang thiết bị mới phục vụ giao dịch
15. Hoạt động marketing đa dạng, phong phú, thơng tin nhanh chóng kịp thời đến khách hàng
Uy tín và thương
hiệu
16. Ngân hàng có uy tín cao trong và ngồi nước về độ an toàn trong giao dịch của khách hàng 17. Ngân hàng đảm bảo được tính bảo mật thơng
tin khách hàng
18. Thương hiệu có khả năng được nhận biết cao bởi khách hàng
19. Hệ thống biển hiệu, logo, biển vẫy ATM dễ dàng nhận diện và thu hút khách hàng
Giá cả
20. Mức phí liên quan đến dịch vụ thẻ của ngân hàng phù hợp với khách hàng
21. Mức phí chuyển tiền của ngân hàng phù hợp 22. Mức phí rút tiền mặt của ngân hàng phù hợp 23. Mức phí dịch vụ e-banking (internet banking,
e-mobile banking, sms banking,...) phù hợp 24. Mức phí dịch vụ của ngân hàng cạnh tranh
với các ngân hàng khác
Đánh giá sự hài lòng
25. Dịch vụ ngồi tín dụng tại Agribank CN Sài Gịn đáp ứng được nhu cầu của tơi
26. Tôi hài long với dịch vụ ngồi tín dụng tại Agribank CN Sài Gịn
27. Tơi sẽ giới thiệu các dịch vụ ngồi tín dụng tại Agribank CN Sài Gịn cho bạn bè, người thân
28. Điều gì tại Agribank CN Sài Gịn khiến anh/chị chưa hài lòng? Agribank CN Sài Gịn cần cải thiện điều gì?
............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................
Phụ lục 2: Các sản phẩm, dịch vụ ngồi tín dụng chủ yếu tại Agribank
Thanh tốn trong nước
1. Cung cấp thơng tin tài khoản 2. Giao dịch gửi, rút tiền nhiều nơi 3. Chuyển, nhận tiền trong nước
4. Chuyển, nhận tiền nhiều nơi (Agri-Pay) 5. Cung ứng và thanh toán séc trong nước 6. Thu hộ séc trong nước
7. Dịch vụ thu hộ, chi hộ qua Cty CP Thanh toán điện tử VNPT 8. Thu ngân sách nhà nước
9. Dịch vụ thanh toán ủy nhiệm thu qua Cty CP Chuyển mạch Tài Chính Quốc gia (Banknet vn)
10. Dịch vụ nhờ thu tự động qua Cty CP giải pháp thanh toán Việt Nam (VnPay)
11. Kết nối thanh toán với khách hàng và quản lý luồng tiền CMS 12. Quản lý vốn tập trung
13. Thanh tốn hóa đơn
Thanh tốn quốc tế
1. Chuyển tiền đến
2. Chuyển tiền ra nước ngoài 3. Chuyển tiền đa ngoại tệ
4. Nhờ thu chứng từ xuất, nhập khẩu 5. Thơng bá thư tín dụng chứng từ 6. Xác nhận L/C
7. Chuyển nhượng thư tín dụng chứng từ
8. Kiểm tra bộ chứng từ và gửi chứng từ yêu cầu thanh toán theo L/C 9. Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu
10. Phát hành L/C 11. Thanh toán L/C
12. UPAS L/C
13. Ký hậu vận đơn/Ủy quyền, bảo lãnh nhận hàng theo L/C 14. Phát hành L/C dự phịng
15. Thơng báo chuyển tiếp L/C, sửa đổi L/C đến ngân hàng đại lý 16. Kiểm tra xác nhận chữ ký ủy quyền cho các Ngân hàng đại lý 17. Phát hành bảo lãnh quốc tế
18. Thanh toán biên mậu qua Internet banking
19. Thanh toán biên mậu Việt – Lào qua hệ thống CBPS 20. Chuyển tiền bằng chứng từ chuyên dùng biên mậu 21. Thư ủy thác chuyển tiền biên mậu
22. Thanh tốn theo Thứ tín dụng mậu dịch biên giới 23. Thanh toán bằng hối phiếu biên mậu
24. Chuyển tiền điện TTR biên mậu 25. Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất
Dịch vụ kiều hối
1. Chi trả Western Union
2. Chuyển ngoại tệ ra nước ngoài qua Western Union 3. Chi trả kiều hối với đối tác tại thị trường Đài Loan 4. Chi trả kiều hối với đối tác tại thị trường Malaysia 5. Chi trả kiều hối với đối tác tại thị trường Hàn Quốc 6. Chuyển tiền với Landbank qua hệ thống Eurogiro 7. Nhận tiền kiều hối vào tài khoản từ Lithuania Post 8. Nhận tiền kiều hối qua tài khoản hoặc CMND
Dịch vụ thẻ
1. Thẻ ghi nợ nội địa hạng chuẩn 2. Thẻ ghi nợ nội địa hạng vàng 3. Thẻ lập nghiệp
4. Thẻ liên kết sinh viên 5. Thẻ liên kết thương hiệu
6. Thẻ ghi nợ quốc tế Visa hạng chuẩn 7. Thẻ ghi nợ quốc tế Visa hạng vàng
8. Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard hạng chuẩn 9. Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard hạng vàng 10. Thẻ phi vật lý Dịch vụ E-banking 1. Dịch vụ Mobile banking 2. Dịch vụ Atransfer 3. Dịch vụ APAYBILL 4. Dịch vụ nạp tiền VnTopUp
5. Dịch vụ đại lý bán thẻ điện thoại trả trước 6. Nạp tiền thuê bao trả sau Viettel và MobiFone 7. Dịch vụ nạp tiền ví VnMart
8. Dịch vụ SMS giao dịch thẻ tín dụng quốc tế 9. Dịch vụ thanh tốn học phí qua SMS
10. Dịch vụ chi trả Western Union qua SMS 11. Dịch vụ BankPlus
12. Dịch vụ Agribank M-Plus 13. Dịch vụ E-mobile Banking
14. Dịch vụ liên kết ví điện tử MOMO 15. Dịch vụ Internet banking
Dịch vụ ngân quỹ
1. Thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông 2. Kiểm đếm giao nhận tiền mặt với khách hàng 3. Thu, chi tiền mặt lưu động
4. Dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ/két an toàn
Dịch vụ mua bán ngoại tệ
1. Giao dịch ngoại tệ mua giao ngay 2. Giao dịch ngoại tệ kỳ hạn
3. Giao dịch hoán đổi ngoại tệ
Sản phẩm, dịch vụ khác
1. Bảo an tín dụng
2. Bảo hiểm cho chủ thẻ quốc tế 3. Bảo hiểm cho chủ thẻ ghi nợ 4. Bảo hiểm cây cao su
5. Bảo hiểm vật nuôi
6. Bảo hiểm toàn diện nhà đầu tư
7. Thu hộ vé máy bay qua mạng cho Việt Nam Airline 8. Hoàn thuế GTGT cho người nước ngoài
Phụ lục 3: Cronbach’s Alpha Cronbach’s Alpha với biến SP
Cronbach’s Alpha với biến HT
Cronbach’s Alpha với biến TH
Cronbach’s Alpha với biến GC
Phụ lục 4: Phân tích EFA biến phụ thuộc
- Giả thiết:
H0: Các biến phụ thuộc khơng có mối quan hệ tương quan trong tổng thể H1: Các biến quan sát có mối quan hệ tương quan trong tổng thể
Hệ số KMO = 0.716 > 0.5: phân tích nhân tố thích hợp với dữ liệu nghiên cứu Bartlett’s Test là 353,113 với mức ý nghĩa sig = 0.000 < 0.05; Bác bỏ giả thiết H0.
Kết luận: Các biến phụ thuộc có tương quan với nhau trong tổng thể
- Xác định các nhân tố: sử dụng phương pháp Principal Components với điểm dừng khi trích các yếu tố có Eigenvalue ≥ 1
Eigenvalues = 2,241 > 1 đại diện cho phần biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố, thì nhân tố rút ra có ý ghĩa tóm tắt thơng tin tốt nhất.