3.3. Kiến nghị
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
cũng là cơ quan quản lý trực tiếp các NHTM. Chắnh vì thế mà ngân hàng nhà nước cần bám sát thực tiễn và có những chỉ đạo, hướng dẫn NHTM trong lĩnh vực hoạt động tắn dụng sao cho phù hợp với từng thời kỳ.
NHNN cần bổ sung hoàn thiện các chắnh sách, cơ chế, thúc đẩy ứng dụng và triển khai các nghiệp vụ ngân hàng mới. NHNN cũng nên xây dựng hoàn chỉnh, đồng bộ hệ thống các văn bản dưới luật hướng dẫn các ngân hàng thương mại thực hiện, vừa không trái luật, vừa tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại hoạt động theo xu hướng hội nhập quốc tế. Văn bản chế độ cần phù hợp với sự phát triển của khoa học công nghệ. Ban hành cơ chế quản lý về quản lý dịch vụ ngân hàng, tạo hành lang pháp lý, điều kiện phát triển hệ thống dịch vụ bán lẻ cho các NHTM.
NHNN cần thực hiện nghiêm túc chế tài khi các NHTM vi phạm mức lãi suất trần qui định, tránh tình trạng để các NHTMCP làm lung loạn giá cả và lãi suất tiền gửi.
NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố trực tiếp tham mưu cho Ủy ban Nhân dân tỉnh, thành phố động viên, khuyến khắch các đơn vị cung ứng dịch vụ (điện, nước, điện thoại) và các doanh nghiệp, đồng thời định hướng cho các NHTM chủ động phối hợp các đơn vị trên để phát triển, mở rộng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt các hóa đơn điện, nước, điện thoại hàng tháng của cán bộ công chức. NHNH cũng cần nắm bắt được xu hướng của nền kinh tế và chủ động ứng dụng công nghệ, phối hợp với các tổ chức và đơn vị có liên quan, phát triển thanh toán không dùng tiền mặt theo chủ trương của Chắnh phủ và của NHNN
3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Tiên Phong
Ngân hàng cần thường xuyên cập nhật kịp thời những thông tin về thay đổi chắnh sách của Chắnh phủ và Ngân hàng Nhà nước, đồng thời ban hành quy định hướng dẫn thực hiện, tạo hành lang pháp lý cho các chi nhánh
có thể nhanh chóng cung cấp các sản phẩm tốt nhất cho khách hàng cá nhân.
Hoàn thiện cơ chế, chắnh sách quản lý và phát triển nguồn nhân lực để thu hút nhân tài, cán bộ nghiệp vụ và cán bộ quản lý có trình độ giỏi cho các chi nhánh thông qua xây dựng hệ thống khuyến khắch, chế độ tiền lương, cơ hối thăng tiến hợp lý và chế độ quản lý lao động phù hợp. Xây dựng đội ngũ chuyên gia trong các lĩnh vực hoạt động ngân hàng. Ngân hàng cần tạo điều kiện cho cán bộ tắn dụng bán lẻ có cơ hội học tập, bồi dưỡng năng lực chuyên môn, tiếp cận với khoa học kỹ thuật, nghiên cứu và áp dụng các kỹ thuật xử lý nợ xấu.
Tiếp tục đầu tư có trọng tâm vào công nghệ hiện đại để phát triển các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ mới, cũng như triển khai các kênh phân phối mới trên nền tảng công nghệ ngân hàng hiện đại theo hướng chuẩn hoá theo thông lệ quốc tế, tự động hoá các quy trình nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động; đầu tư phát triển các chương trình phần mềm phục vụ kinh doanh các dịch vụ bán lẻ; phát triển CNTT an toàn, bảo mật đảm bảo kinh doanh liên tục, ổn định, đáp ứng và hỗ trợ yêu cầu tăng trưởng khách hàng; sẵn sàng cho việc cạnh tranh hoặc hợp tác với các thách thức mới đến từ các BigTech và Fintech trong nước hoặc trên thế giới.
Xây dựng các gói dịch vụ, bán chéo, bán kèm DVNHBL hướng đến việc gia tăng các dịch vụ tài chắnh cao cấp: tư vấn đầu tư tài chắnh, quản lý tài chắnh cá nhân.
Xây dựng chắnh sách động lực tài chắnh: xây dựng chương trình tắnh toán, phân bổ chi phắ - thu nhập liên quan tới hoạt động bán lẻ. Ngoài ra ngân hàng nên xây dựng các chắnh sách, cơ chế động lực về lương, thưởng nhằm khuyến khắch một cách kịp thời, hiệu quả, công bằng, minh bạch tới các đơn vị, cá nhân phát triển tốt hoạt động NHBL, mang lại hiệu quả cao và ắt rủi
Xây dựng chương trình Marketing áp dụng thống nhất cho tất cả các chi nhánh như đồng phục công sở, logo, tờ rơi quảng cáo. Đẩy mạnh công tác truyền thông quảng bá dịch vụ ngân hàng bán lẻ của TPB trên các phương tiện truyền thông khác nhau, đồng thời tiếp thu các ý kiến của chi nhánh về ý kiến của khách hàng để luôn cải tiến, cập nhập cũng như đưa ra những sản phẩm dịch vụ bán lẻ phù hợp với thị trường. Ngoài ra có thể cử các cán bộ marketing xuống trực tiếp đào tạo và hỗ trợ cho chi nhánh trong quá trình triển khai sản phầm dịch vụ hoặc giải quyết các khó khăn chi nhánh gặp phải.
3.4 Kết luận chương
Tiếp nối chương 2, trong chương 3 của luận văn, tác giả đã đề xuất một số giải pháp để giải quyết những mặt còn hạn chế trong công tác phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại TPB Chi nhánh Hoàn Kiếm. Các giải pháp về sản phẩm, quản trị nguồn nhân lực, quản trị marketing được đề xuất nhằm giúp chi nhánh nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ bán lẻ cũng như mở rộng thị phần để tồn tại và cạnh tranh với các chi nhánh ngân hàng TMCP trên cùng địa bàn.
KẾT LUẬN
Hiện nay, hệ thống các ngân hàng thương mại đóng vai trò hết sức quan trọng là kênh cung cấp vốn chắnh đối với các cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế Việt Nam. Đặc biệt, dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng đã và đang góp phần đáng kể cho sự tăng trưởng kinh tế trong những năm qua, khi cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chắnh thỏa mãn nhu cầu của khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh nhỏ lẻ, và đồng thời lợi nhuận từ mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ cũng góp phần vào sự tăng trưởng và hạn chế rủi ro cho các ngân hàng. Luận văn đã tập trung nghiên cứu, và phân tắch thực trạng hoạt động ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ờ Chi nhánh Hoàn Kiếm, đồng thời chỉ ra những ưu điểm và hạn chế của hoạt động này tại chi nhánh và xác định nguyên nhân và đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Với mong muốn củng cố và nâng cao phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ờ Chi nhánh Hoàn Kiếm, tác giả đã tập trung nghiên cứu một cách có hệ thống và làm rõ một số vấn đề về lý luận thực tiễn như sau:
Hệ thống các cơ sở lý luận về dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một ngân hàng thương mại bao gồm các yếu tố như: đặc điểm, khái niệm, vai trò, các chỉ tiêu đánh giá và những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Nghiên cứu và đánh giá thực trạng dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng TPB Ờ Chi nhánh Hoàn Kiếm, tập trung đào sâu vào các nội dung chắnh bao gồm: các sản phẩm bán lẻ đặc thù, công nghệ tiêu biểu, cách thức đưa sản phẩm đó tiếp cận với khách hàng. Qua đó, tổng hợp và đánh giá những thành tựu mà Ngân hàng Thương mại cổ phần TPB Ờ Chi nhánh Hoàn Kiếm đã đạt được và đồng thời nêu ra các mặt còn hạn chế cũng như nguyên nhân của những hạn chế đó.
Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ bán lẻ, phát triển và duy trì tổ chức cũng như các kênh phân phối ...là những giải pháp thực tiễn nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ờ Chi nhánh Hoàn Kiếm. Bên cạnh đó đưa ra một số đề xuất, kiến nghị với Chắnh phủ, Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng TMCP Tiên Phong để tạo một môi trường thuận lợi hơn cho sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam.
Do thời gian nghiên cứu, tắnh chất phức tạp về thông tin, lĩnh vực nghiên cứu luôn được đổi mới và điều kiện khả năng còn hạn chế, luận văn không tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy tác giả ất mong nhận được sự đồng cảm và góp ý của các đồng nghiệp, các thầy cô giáo, cũng như những người quan tâm đến đề tài để tác giả có thể hoàn thiện hơn nữa đề tài nghiên cứu này. Qua đây tôi xin chân thành cảm ơn thầy TS. Phạm Văn Nghĩa, người đã tận tình hướng dẫn và giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bangkok Bank (2019) About Us, Được truy lục từ
2. Báo đầu tư & chứng khoán (2018) Ngân hàng số và các mối quan ngại bảo mật. Được truy lục từ https://tinnhanhchungkhoan.vn/fin-tech/ngan- hang-so-va-cac-moi-quan-ngai-bao-mat-245208.html
3. Báo diễn đàn doanh nghiệp (2015) Cuộc đua cạnh tranh ngân hàng: Cạnh tranh bằng chất lượng. Được truy lục từ https://enternews.vn/cuoc-dua- canh-tranh-ngan-hang-canh-tranh-bang-chat-luong-2116.html
4. Bảo Việt Securities (2019) Cạnh tranh ngân hàng, góc nhìn từ sự ổn định tài chắnh, Được truy lục từ
5. Bảo Việt Securities (2019) Cuộc đua đón đầu xu thế trên sân chơi ngân hàng bán lẻ. Được truy lục từ
6. Bảo Việt Securities (2019) Tắn dụng tiêu dùng, mảnh đất màu mỡ nhưng ngày càng cạnh tranh. Được truy lục từ
7. Brands Vietnam (2019) Ngân hàng bán lẻ thẳng tiến. Được truy lục từ 8. CƠ SỞ DỮ LIỆU QUỐC GIA VỀ VĂN BẢN PHÁP LUẬT (2010),
LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 2010. Được truy lục từ
9. Dân trắ (2019) Cuộc đua phát triển ngân hàng bán lẻ: Khách hàng mới là người thắng. Được truy lục từ https://dantri.com.vn/kinh-doanh/cuoc-dua- phat-trien-ngan-hang-ban-le-khach-hang-moi-la-nguoi-thang-
20190322141853952.htm
10. Forbes Việt Nam (2019) Ngân hàng bán lẻ dẫn dắt tăng trưởng tắn dụng. Được truy lục từ https://forbesvietnam.com.vn/tin-cap-nhat/ngan- hang-ban-le-dan-dat-tang-truong-tin-dung-8364.html
11.Frederic S. Mishkin (2001) Tiền tệ ngân hàng và Thị trường tài chắnh. Nhà xuất bản Khoa học và Kỹ thuật Hà Nội, tr. 14 - 17
12.Hoàng Kim (2001) Tiền tệ ngân hàng, Thị trường tài chắnh. Nhà xuất bản Tài chắnh Hà Nội, tr. 16 - 18
13.Học viện ngân hàng (1999) Marketing dịch vụ tài chắnh. Nhà xuất bản Thống kê Hà Nội, tr. 20 - 26 http://research.lienvietpostbank.com.vn/du-bao-xu-huong-phat-trien-cua- ngan-hang-ban-le-nam-2018 http://tapchinganhang.gov.vn/xu-huong-nao-cho-hoat-dong-ngan-hang- ban-le-trong-thoi-ky-cach-mang-cong-nghiep-4-0.htm http://vbpl.vn/nganhangnhanuoc/Pages/vbpq-toanvan,aspx?ItemID=25693 http://www.khoahockiemtoan.vn/273-1-ndt/phat-trien-dich-vu-ngan-hang- ban-le-tai-viet-nam.sav https://bvsc.com.vn/News/20191223/730089/tin-dung-tieu-dung-manh- dat-mau-mo-nhung-ngay-cang-canh-tranh.aspx https://thoibaonganhang,vn/xu-huong-phat-trien-ngan-hang-moi-nhung- thach-thuc-nao-can-hoa-giai-89899.html https://www.bangkokbank.com/en/About-Us https://www.bk.mufg.jp/index.html https://www.businessinsider.com/future-of-banking-technology https://www.bvsc.com.vn/News/2019325/659560/cuoc-dua-don-dau-xu- the-tren-san-choi-ngan-hang-ban-le.aspx https://www.bvsc.com.vn/News/201975/694252/canh-tranh-ngan-hang- goc-nhin-tu-su-on-dinh-tai-chinh.aspx https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/m/menu/trangchu/ddnhnn/nctd/nctd _chitiet? centerWidth=100%25&dDocName=SBV364979&leftWidth=0%25&rightW idth=0%25&showFooter=false&showHeader=false&_adf,ctrlstate=7cu4p3rl 3_54&_afrLoop=32175489640640577#%40%3F_afrLoop% https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/m/menu/trangchu/ttvnq/httt?
centerWidth=100%25&leftWidth=0%25&rightWidth=0%25&showFooter=fal se&showHeader=false&_adf,ctrlstate=7cu4p3rl3_41&_afrLoop=3217414058 1576577#%40%3F_afrLoop%3D32174140581576577%26centerWidth https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/hdk/cntt/udptc ntt/udptcntt_chitiet? centerWidth=80%25&dDocName=CNTHWEBAP01162529165&leftWidt h=20%25&rightWidth=0%25&showFooter=false&showHeader=false&_a df,ctrl-state=7cu4p3rl3_4&_afrLoop=321725657584
14.Liên Việt Post Bank Reseach (2018) Dự báo xu hướng phát triển của Ngân hàng bán lẻ năm 2018. Được truy lục từ
15.MUMG (2019) FUMG Retail Banking. Được truy lục từ
16.Ngân hàng nhà nước (2006) Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng trong xu thế hội nhập. Được truy lục từ
17.Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2019) Các hệ thống thanh toán trong nền kinh tế. Được truy lục từ
18.Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2019) Ngân hàng ứng dụng công nghệ 4,0 Ờ Lấy khách hàng là trung tâm. Được truy lục từ
19.Nguyễn Thị Kim Nhung, Phạm Thị Thu Hiền, Nguyễn Thị Thúy Quỳnh (2017) Một số vấn đề về rủi ro tắn dụng của ngân hàng thương mại. Tạp chắ tài chắnh 25, tr. 25 - 30
20.Nguyễn Thị Mùi (2006) Quản trị Ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản Tài Chắnh Hà Nội, tr. 22 - 25
21.Nguyễn Vĩnh Hưng và nhóm nghiên cứu (2019) Cạnh tranh ngân hàng, góc nhìn từ sự ổn định tài chắnh. Đặc san Toàn cảnh Ngân hàng Việt Nam 2018, tr. 17 - 23
22.OCBC Singapore (2019) Personal Banking. Được truy lục từ http://www.ocbc.com/personal-banking/index.html
23.Peter S. Rose (2001) Quản trị Ngân hàng Thương mại. Nhà xuất bản Tài chắnh Hà Nội, tr. 10 - 15
24. Phan Thị Thu Hà (2013) Giáo trình Ngân hàng Thương mại. Nhà xuất bản Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, tr.10 - 13
25. Philip Kotler (2013) Quản trị marketing. Nhà xuất bản Lao động Ờ xã hội. Hà Nội, tr.11 - 14
26. Quỳnh Như (2019) Ngân hàng tìm cách tăng trưởng lợi nhuận khi tắn dụng bị kiểm soát. Được truy lục từ https://theleader.vn/ngan-hang-tim- cach-tang-truong-loi-nhuan-khi-tin-dung-bi-kiem-soat-
1552439849606.htm
27. Tài Chắnh BizLive (2019) "Soi" ngân hàng sắp lên sàn: Vị thế của TPB đang ở đâu trong hệ thống các TCTD? Được truy lục từ
https://bizlive.vn/news/soi-ngan-hang-sap-len-san-vi-the-cua-tpbank-dang- o-dau-trong-he-thong-cac-tctd-1055561.html
28. Tài Chắnh BizLive (2019) Hiệu quả kinh doanh vượt trội của VIB và Vietcombank Ờ hai ngân hàng đầu tiên triển khai Basel II. Được truy lục từ
https://bizlive.vn/ngan-hang/hieu-qua-kinh-doanh-vuot-troi-cua-vib-va- vietcombank-hai-ngan-hang-dau-tien-trien-khai-basel-ii-3530426.html
29.Tạp chắ khoa học kiểm toán (2019) PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI VIỆT NAM. Được truy lục từ
30. Tạp chắ ngân hàng (2019) Gia tăng tỷ trọng cho vay dài trung hạn Được truy lục từ http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/gia-tang-ty-trong-cho-vay- trung-dai-han-315207.html.
31. Tạp chắ ngân hàng (2019) Tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại ngân hàng thương mại Việt Nam Được truy xuất từ http://tapchinganhang.gov.vn/tang-truong-huy-dong-von-tu-tien-gui-
32.Tạp chắ ngân hàng (2019) Xu hướng nào cho hoạt động ngân hàng bán lẻ trong thời kỳ cách mạng công nghiệp 4,0. Được truy lục từ
33. Tạp chắ tài chắnh (2019) Nhà băng tăng cường tắn dụng bán lẻ. Được truy lục từ http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/nha-bang-tang-cuong-tin- dung-ban-le-301639.html
34. Thanh Tuyền (2019) TOP 8 xu hướng phát triển ngành ngân hàng bán lẻ qui mô châu Á trong tương lai. Được truy lục từ https://atpsoftware.vn/top-8-xu-huong-phat-trien-nganh-ngan-hang-ban-le- qui-mo-chau-a-trong-tuong-lai.html
35.The business insider (2019) The future of retail, mobile, online, and digital-only banking technology. Được truy lục từ
36. Thời báo chắnh phủ (2019) Ngân hàng bán lẻ hàng đầu phục vụ địa bàn nông thôn. Được truy lục từ http://baochinhphu.vn/Doanh-nghiep/Ngan- hang-ban-le-hang-dau-phuc-vu-dia-ban-nong-thon/370136.vgp
37. Thời báo chứng khoán Việt Nam (2019) Các ngân hàng Ộăn nên làm raỢ nhờ tắn dụng bán lẻ. Được truy lục từ https://tbck.vn/cac-ngan-hang-an- nen-lam-ra-nho-tin-dung-ban-le-38924.html
38.Thời báo ngân hàng (2019) Xu hướng phát triển ngân hàng mới: Những thách thức nào cần hoá giải. Được truy lục từ
39. Thời báo ngân hàng, (2015), Ngân hàng bán lẻ: Muốn thành công phải tạo khác biệt, Được truy lục từ https://thoibaonganhang,vn/ngan-hang- ban-le-muon-thanh-cong-phai-tao-khac-biet-43279.html
40. Tiên Phong Bank (2019) Báo cáo thường niên 2019. Được truy lục từ
https://tpb.vn/wps/wcm/connect/dcdb65f2-4d00-48c5-9bae- 60753ad7548e/TP+Bank+Annual+Report+.pdf
41. Tiên Phong Bank (2019) Lợi ắch cho doanh nghiệp và cán bộ nhân viên với gói tài khoản trả lương Được truy lục từ https://tpb.vn/khuyen- mai/khach-hang-doanh-nghiep/nhieu-loi-ich-cho-doanh-nghiep-va-cbnv- voi-goi-tai-khoan-tra-luong-uu-dai-tu-tpbank
42. Tiên Phong Bank (2019) Tiên Phong Bank là ngân hàng Việt Nam