Bảng 2.7: Kết quả kinh doanh thẻ Năm ATMThẻ Thẻ Debit (chiếc) Thẻ Credit (chiếc) POS (điểm) ATM+ (máy) Thu phắ ròng (tỷ đồng) 2015 4882 5,041 5,032 4 1 2,417,520,000 2016 6789 7,562 7,548 5 2 3,626,280,000 2017 7583 9,452 9,435 10 2 4,532,850,000 2018 14380 15,123 16,983 20 3 7,705,440,000 2019 18580 26,465 26,324 30 3 12,669,336,00 0
(Nguồn: báo cáo hoạt động kinh doanh của TPB CN Hoàn Kiếm năm 2015-2019)
Trong hơn 5 năm qua, dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ của chi nhánh đã phát triển với tốc độ khá nhanh và thực sự trở thành một dịch vụ
mang tắnh nền tảng, mũi nhọn cho chiến lược phát triển DVNHBL, mở ra một hướng mới cho việc huy động vốn, giúp giảm lãi suất đầu vào cho ngân hàng. Về sản phẩm thẻ, hiện TPB Hoàn Kiếm đang triển khai các sản phẩm thẻ như sau:
Thẻ ghi nợ
TPB hiện cung cấp 4 thương hiệu thẻ ghi nợ phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng:
- Thẻ Ghi nợ quốc tế TPB Visa Cash Free: đối tượng khách hàng có nhu cầu thanh toán và chi tiêu lớn, có mức thu nhập khá và thu nhập cao.
- Thẻ ATM Smart 24/7: đối tượng khách hàng là người dùng phổ thông với nhu cầu gửi rút tiền cơ bản.
- Thẻ phi vật lý TP Mastercard Emoney: - Thẻ Ghi nợ quốc tế TPB Visa Plus:
Ngân hàng TPB Hoàn Kiếm là một trong số những ngân hàng có số lượng khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ với tốc độ phát triển khá nhanh trên địa bàn do việc sớm triển khai dịch vụ trả lương tự động, chi trả bảo hiểm xã hội. Theo thống kê của Tổ quản lý ATM cho thấy có đến hơn 80% giao dịch là rút tiền mặt, các tiện ắch giá trị gia tăng ắt được khách hàng quan tâm sử dụng.
Thẻ tắn dụng quốc tế
Từ năm 2014 tới nay, TPB đã cho ra đời và phát triển 8 loại thẻ tắn dụng với chức năng và đặc điểm đa dạng phong phú, tối đa hóa sự tiện lợi cho khách hàng.
- Thẻ tắn dụng TPB World MasterCard Golf - Thẻ tắn dụng TPB World MasterCard Club - Thẻ tắn dụng quốc tế TPBa
- Tắn dụng quốc tế TPB Visa
- Thẻ tắn dụng quốc tế TPB Visa Chuẩn
- Thẻ Đồng thương hiệu MobiFone - TPB Visa Platinum - TPB Visa FreeGo
Hình 2.1: Các loại thẻ tắn dụng quốc tế
nhiều thuận lợi do nhu cầu của khách hàng hiện nay cao và khá đa dạng. Hiện tại, khách hàng làm thẻ của chi nhánh là khách hàng cá nhân chù yếu với nhu cầu tiêu dùng và thanh toán cho cuộc sống hàng ngày. Hơn nữa, Hà Nội là thành phố lớn nên số lượng điểm chấp nhận thanh toán thẻ hiện nay khá phổ biến cũng như các kênh mua sắm online cũng ngày càng trở nên hiện đại và dễ sử dụng nên khách hàng cũng có thể sử dụng thẻ khi thanh toán khi mua sắm tại điểm bán cũng như thông qua mạng internet. Tắnh đến 31/12/2019, số lượng thẻ ghi nợ cũng như tắn dụng đạt hơn 26000 thẻ, tăng trưởng mạnh mẽ trong suốt giai đoạn 5 năm gần đây. Mặt khác, do TPB luôn có chắnh sách khuyến mại khi sử dụng thẻ để thanh toán các dịch vụ khác nhau đã giúp thu hút khách hàng, đặc biệt là khách hàng trẻ sử dụng thẻ nên nguồn thu từ phắ phát hành thẻ giảm khá lớn. Ngoài ra thủ tục đăng ký và xét duyệt cũng như phát hành thẻ tại TPB Hoàn Kiếm cũng rất nhanh gọn và tiết kiệm thời gian cho khách hàng, khách hàng có thể làm trực tiếp tại chi nhánh hoặc Livebank và nhận thẻ ATM trong vòng 5 phut tại Livebank.
Về tốc độ phát triển: Trong giai đoạn 2015-2019, tốc độ tăng trưởng dịch vụ thẻ của TPB chi nhánh Hoàn Kiếm là tương đối khả quan so với mức tăng chung của ngân hàng TPB nói riêng và của thị trường dịch vụ thẻ toàn ngành nói chung. Đặc biệt so với các đối thủ cạnh tranh mạnh như VCB, Vietinbank hay Agribank, TPB đã có những bước phát triển khá ấn tượng về số lượng chủ thẻ mới. Hiện nay, TPB đang nằm trong Top 3 ngân hàng dẫn đầu về tốc độ tăng trưởng doanh số và số lượng thẻ tắn dụng trong tổng số gần 30 tổ chức phát hành thẻ tại Việt Nam, theo Visa. Cụ thể, tốc độ tăng trưởng doanh số giao dịch qua thẻ của TPB Hoàn Kiếm tăng 60% trong khi con số này trên toàn thị trường đạt 38%. Riêng đối với thẻ ghi nợ Visa, giao dịch của TPB tăng trưởng 129%, hơn gần gấp 3 lần tốc độ tăng trưởng chung của thị trường ở mức 46%. Ngoài ra, số lượng phát hành thẻ Visa Debit của TPB
Hoàn Kiếm cũng tăng mạnh ở mức 76% so với năm 2018. Có thể thấy, thẻ ghi nợ và thẻ tắn dụng giờ đây đã trở thành công cụ thanh toán phổ biến hơn rất nhiều nhờ hệ thống chấp nhận thanh toán thẻ rộng khắp, công nghệ thanh toán ngày một an toàn hơn và tâm lý ngại thanh toán nợ của khách hàng cũng giảm bớt (TPB). Có thể thấy, trong vòng 5 năm trở lại đây, tốc độ tăng trưởng thẻ tắn dụng của TPB Hoàn Kiếm đã tăng mạnh cả về số lượng và doanh số. Đặc biệt giai đoạn 3 năm từ 2017 đến 2019, tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm về dịch vụ thẻ của TPB Hoàn Kiếm là tương đương 20% hơn nhiều các đối thủ cạnh tranh trực tiếp như thị phần, số lượng chủ thẻ, chất lượng dịch vụ, Ầ
Về mạng lưới ATM và khả năng kết nối mạng lưới thanh toán thẻ chắnh là một thế mạnh lớn của TPB hiện tại: tắnh đến hết năm 2019, hiện TPB có hơn 200 máy ATM tại 64 tỉnh thành phố trên toàn quốc, mặc dù về số lượng ATM thuộc hàng khiêm tốn trên thị trường nhưng khả năng kết nối với các ATM của các ngân hàng khác đã khắc phục được nhược điểm này. Hoạt động kết nối với các liên minh thẻ trong nước được tắch cực triển khai, hiện tại hệ thống ATM của TPB được kết nối với 39 ngân hàng thuộc liên minh Smartlink và kết nối thanh toán tại hàng chục ngàn điểm POS trên toàn quốc. Đặc biệt hơn nữa, TPB một trong số ắt ngân hàng cho phép khách hàng khi dùng thẻ ATM rút tiền tại 99,9% máy ATM trên toàn quốc (ngoại trừ HSBC, Standard Chartered, Ngân hàng liên doanh Việt Ờ Nga) sẽ không phải tốn bất kỳ chi phắ nào, đây là một ưu điểm đã thu hút khách hàng lựa chọn tin tưởng sử dụng dịch vụ thẻ của TPB.
Về chất lượng dịch vụ thẻ của TPB trong các năm gần đây đã có nhiều cải thiện, cụ thể: số lỗi giao dịch thẻ giảm, hệ thống ATM hoạt động ổn định, đặc biệt tốc độ phát hành thẻ nhanh chóng và hiện đại, khách hàng có thể thực hiện qua Livebank nhiều thủ tục với thẻ. Hiện nay để thu hút khách
hàng cũng như cạnh tranh vơi các ngân hàng TMCP đối thủ, TPB Hoàn Kiếm đang thực hiện các chắnh sách ưu đãi về phắ thường niên nên doanh số thu phắ từ các loại thẻ này của các chi nhánh chưa thực sự quá cao. Số lượng POS chi nhánh quản lý cuối năm 2019 đạt 30 máy, tuy chưa nhiều nhưng tăng trưởng đều trong các năm gần đây.