tại Ngân hàng Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm
3.1.1. Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại TPB
Trước sự phát triển vượt bậc của khoa học công nghệ và yêu cầu phát triển đất nước theo định hướng kinh tế tri thức cùng với môi trường kinh doanh ngày càng cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng TMCP hiện nay, TPB nói chung và TPB chi nhánh Hoàn Kiếm đã tiến hành cơ cấu lại toàn diện hoạt động gắn liền với sự phát triển bền vững, giữ vững nhịp độ tăng trưởng cao, nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ, hoạt động an toàn, hiệu quả. Hoạt động ngân hàng bán lẻ góp phần hạn chế rủi ro, nâng cao năng lực cạnh tranh và cải thiện thu nhập, đẩy mạnh phát triển hoạt động NHBL đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) được TPB xác định là hoạt động cốt lõi của ngân hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động của TPB theo các chuẩn mực và thông lệ quốc tế. TPB luôn tiên phong trong việc số hóa các hoạt động ngân hàng, trong kỉ nguyên Cách mạng Công nghiệp 4.0, TPB vẫn luôn kiên trì thực hiện chiến lược ngân hàng số, ứng dụng trắ tuệ nhân tạo, big data, vạn vật kế nối, sinh trắc học, áp dụng Basel II vào tất cả các hoạt động của ngân hàng nhằm giữ vững mục tiêu trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam Mục tiêu chiến lược của TPB là trở thành một trong những NHTM hiện đại với mũi nhọn là hoạt động NHBL và lợi thế cạnh tranh là dẫn đầu về mảng ngân hàng số.
ở Việt nam có mạng lưới kinh doanh bán lẻ rộng khắp, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ đồng bộ, đa dạng, tiện ắch, chất lượng tốt nhất. Đồng thời TPB cũng phấn đấu trở thành ngân hàng TMCP có thị phần bán lẻ hàng đầu về qui mô, tổng tài sản, lợi nhuận và nền tảng khách hàng.
3.1.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại TPB - Chi nhánh Hoàn Kiếm
Trên cơ sở mục tiêu chung của Ngân hàng TMCP Tiên Phong, chi nhánh Hoàn Kiếm đã xây dựng mục tiêu cụ thể phát triển giai đoạn 2020 Ờ 2025, như sau:
Thị phần: Đạt thị phần và quy mô top 5 trên địa bàn Hoàn Kiếm trong lĩnh vực NHBL. Trong đó:
+ Huy động vốn dân cư đạt tốc độ tăng trưởng bình quân hơn 25 %/năm, chiếm 15% thị phần và chiếm 60% tỷ trọng huy động vốn của chi nhánh. Phấn đấu đạt 3800 tỷ đồng vào năm 2025.
+ Dư nợ bán lẻ đạt tốc độ tăng bình quân hơn 30 %/năm, chiếm 10% thị phần và chiếm 80% tổng dư nợ của chi nhánh. Phấn đấu đạt 5500 tỷ đồng vào năm 2025.
+ Hoạt động kinh doanh thẻ: TPB Hoàn Kiếm sẽ tiến hành khảo sát, lắp đặt thêm Livebank tại các khu vực đông doanh nghiệp và tổ chức kinh tế. Số thẻ phát hành, đặc biệt là thẻ tắn dụng quốc tế, đạt tốc độ tăng bình quân hơn 40 %/năm, chiếm 20% thị phần và đạt mốc 100.000 thẻ vào năm 2025.
+ Nền khách hàng bán lẻ tăng bình quân hơn 10%/năm và chiếm 2% dân số thành phố vào năm 2025.
Hiệu quả hoạt động: Duy trì tỷ trọng thu nhập từ hoạt động kinh doanh bán lẻ trong tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng ở mức 80%.
vụ chuẩn, đa dạng, đa tiện ắch, theo thông lệ, chất lượng cao, dựa trên nền công nghệ hiện đại và phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Đối với các dịch vụ truyền thống: Tiếp tục nâng cao chất lượng và tiện ắch thông qua cải tiến quy trình nghiệp vụ, đơn giản hoá thủ tục giao dịch và thân thiện với khách hàng.
Đối với các dịch vụ ngân hàng số: Lựa chọn tập trung phát triển đưa ra những một số dịch vụ số tiên phong trên thị trường như: ngân hàng số, cho vay tiêu dùng, cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở, cho vay hộ sản xuất kinh doanh. Đồng thời, nghiên cứu và đưa vào cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chắnh DNVVN, quản lý quỹ đầu tư, quản lý tài sản cá nhân.
Khách hàng: Khách hàng bán lẻ mục tiêu của TPB gồm:
Khách hàng mục tiêu: Khách hàng dân cư: nhóm khách hàng tại thành phố (công chức, cán bộ công nhân viên có thu nhập ổn định tại các cơ quan, doanh nghiệp nhà nước, các công ty lớn, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài); nhóm khách hàng khách hàng trẻ có độ tuổi tuổi từ 18-45 (công chức, viên chức, cán bộ trẻ có năng lực, sinh viên); nhóm khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình trung lưu (lãnh đạo, doanh nhân, nhà quản lý); Các Hộ sản xuất kinh doanh cá thể và các Doanh nghiệp vừa và nhỏ kinh doanh trong các lĩnh vực đầu tư, kinh doanh, sản xuất, nuôi trồng, chế biến và xuất nhập.
Kênh phân phối: Phát triển theo hướng giao dịch thân thiện, tin cậy, dễ tiếp cận và hiện đại đối với khách hàng nhằm cung ứng kịp thời, đầy đủ, thuận tiện các DVNHBL tới khách hàng.
Đối với kênh phân phối truyền thống: ngoài trụ sở chi nhánh, tương lai TPB Hoàn Kiếm có kế hoạch triển khai thêm phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm hiện tại, nhằm nâng cao hình ảnh, tăng quy mô và chất lượng hoạt động của chi nhanh cũng như tạo sự thuận tiện khi giao dịch cho lượng khách hàng tăng hàng năm.
Đối với kênh phân phối hiện đại: tiếp tục phát triển các dịch vụ ngân hàng số trên cơ sở nền công nghệ hiện đại. tiết kiệm chi phắ vận hành thông qua hệ thống Livebank và áp dụng công nghệ vào hệ thống vận hành.
3.1.3. Định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ của TPB - Chi nhánh Hoàn Kiếm
TPB Hoàn Kiếm phấn đấu đạt đủ những điều kiện cần thiết về vốn, công nghệ, con người, mạng lưới, trình độ quản lý để xây dựng TPB Hoàn Kiếm trở thành top chi nhánh bán lẻ hiệu quả nhất trong hệ thống TPB và trên địa bàn Hoàn Kiếm. Phát triển mạng lưới kinh doanh bán lẻ, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ đồng bộ, đa dạng, chất lượng tốt nhất phù hợp với mục tiêu đã đề ra:
TPB Hoàn Kiếm đưa ra một số định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ như sau:
Thứ nhất: Phát triển TPB Hoàn Kiếm trở thành một ngân hàng thương mại hiện đại, mang phong cách trẻ trung, năng động, tiên phong ứng dụng những công nghệ mới, giúp khách hàng được hưởng những dịch vụ mới mẻ an toàn, tiện ắch, hiện đại nhất trên thị trường. Điều này đã và đang giúp TPB giành được sự ủng hộ của các khách hàng đối với sản phẩm, dịch vụ
Thứ hai: Từng bước xây dựng TPB trở thành ngân hàng bán lẻ thu dịch vụ đạt 40-50% nguồn thu. TPB Hoàn Kiếm trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài chắnh tắch hợp trong lĩnh vực bán lẻ, tiêu chắ tắch hợp được thể hiện cả trong thị trường muc tiêu, danh mục sản phẩm và các kênh phân phối. TPB đẩy mạnh công tác triển khai kinh doanh sản phẩm nhằm nâng cao thu nhập thuần về phắ thay cho việc tập trung vào việc tăng trưởng tắn dụng, việc hợp tác phân phối độc quyền bảo hiểm nhân thọ Sunlife là một bước đi khẳng định định hướng phát triển kinh doanh sản phẩm thu phắ của Ngân hàng trong dài hạn
Thứ ba: Xác định mục tiêu xây dựng và phát triển chiến lược kinh doanh ngân hàng bán lẻ, tập trung vào phân khúc khách hàng cá nhân và ngân hàng số tiếp tục là lĩnh vực được tập trung quan tâm của nhiều ngân hàng, sự cạnh tranh trên thị trường tiếp tục gia tăng, sự khác biệt về sản phẩm không
nhiều và bị đẩy dồn về cạnh tranh giá, dịch vụ. TPB Hoàn Kiếm cung cấp dịch vụ tài chắnh cho mọi đối tượng khách hàng có nhu cầu, ưu tiên nhóm đối tượng trung và cao cấp, không chỉ giới hạn ở những dịch vụ truyền thống mà còn có chủ trương đáp ứng mọi nhu cầu tài chắnh cho khách hàng. Đầu tư mới và phát triển danh mục sản phẩm như: dịch vụ tư vấn tài chắnh, bảo quản, ký gửi, ủy thác.
Thứ tư: Phát triển TPB Hoàn Kiếm theo hướng gắn liền phát triển toàn diện, bền vững với tốc độ tăng trưởng cao, hiệu quả và bảo đảm an toàn. Củng cố, hoàn thiện và phát triển các dịch vụ hiện có, tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và không ngừng nâng cao sức cạnh tranh của các sản phẩm dịch vụ, Các sản phẩm truyền thống khác liên tục được đánh giá để cải tiến nhằm đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng và tăng cường hiệu quả Các sản phẩm số tiếp tục được hoàn thiện thông qua việc nâng cấp nền tảng kỹ thuật, tạo tiền đề cho hoạt động kinh doanh trong các năm tới. Các sản phẩm dịch vụ trên LiveBank tiếp tục được mở rộng, điển hình là tắnh năng mở thẻ ghi nợ quốc tế phát hành ngay. Mạng lưới LiveBank tiếp tục được mở rộng, đến nay đã có gần 200 điểm trên toàn quốc.
Với những định hướng như trên cho thấy phát triển dịch vụ bán lẻ đã trở thành trọng tâm chiến lược của TPB Hoàn Kiếm.
3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TPB Chi nhánh Hoàn Kiếm