Quy mô huy động vốn:
- Đến 31/12/2019, số dư huy động vốn từ dân cư tại TPB Hoàn Kiếm đạt 1565 tỷ quy đổi tăng 27,4 % so với năm 2018, và tăng 2.5 lần so với năm 2015.
- Tỷ trọng HĐV dân cư/Tổng HĐV đạt 50% - 55% so với các năm từ 2015 không thay đổi nhiều
Cơ cấu nguồn vốn dân cư:
- Tiền gửi Tiết kiệm và tiền gửi thanh toán: Luôn chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng (khoảng hơn 90%). Năm 2019 tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán đạt 1259 tỷ đồng, tăng trưởng gần 25% so với năm 2018,giai đoạn 2015 Ờ 2016 vốn huy động tăng nhanh và mạnh tuy nhiên những năm gần đây tốc độ giảm chậm lại nhưng vẫn duy trì ở 2 chữ số. Có được kết quả huy động vốn nêu trên là do: việc triển khai sản phẩm tiết kiệm đa dạng với lãi suất hấp dẫn, đồng thời triển khai các chương trình tiết kiệm dự thưởng đã thu hút được nhiều khách hàng tham gia với lãi suất hấp dẫn, cơ cấu giải thưởng có giá trị lớn. Hiện nay các sản phẩm tiết kiệm chắnh TPB Hoàn Kiếm đang triển khai bao gồm:
Tiết kiệm thường lãi định kỳ/cuối kỳ/đầu kỳ
Tiết kiệm tài lộc
Tiết kiệm ngày
Tiết kiệm điện tử/online
Tài khoản gửi góp Future savings/Future savings kids
Tài khoản gửi góp An gia phát lộc
Tiết kiệm Trường an lộc
Tiết kiệm 6 tháng lãi 12
Tiền gửi Bảo an lộc
Tiết kiệm Bảo lộc (kết hợp Bảo hiểm)
- Giấy tờ có giá: thường chiếm tỷ trọng khoảng 10% tổng nguồn vốn dân cư của ngân hàng năm 2019, tổng huy động GTCG tăng tương đối đều và đặc biệt tăng mạnh trong năm 2019 khi TPB phát hành đợt huy động vốn thông qua hình thức trái phiếu. TPB thường phát hành các đợt GTCG đan xen với các hình thức huy động tiết kiệm nhằm đa dạng hóa sản phẩm và thu hút khách hàng thông qua cơ chế lãi suất linh hoạt và hấp dẫn.
Cơ cấu theo kỳ hạn:
- Tiền gửi không kỳ hạn: thường chiếm tỷ trọng trung bình và có thay đổi tqua các năm. Năm 2015 tỷ trọng chiếm gần 17% tổng huy động, đến năm 2016 giảm xuống còn 16% và giữ ổn định ở mức 20% giai đoạn 2018 -2019.
- Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng: chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng huy động vốn của TPB HK. Năm 2019 tiếp tục tăng đạt 740 tỷ đồng, tăng 44% so với 2018 và chiếm tỷ trọng 47 % tổng vốn huy động.
- Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng: chiếm tỷ trọng lớn thứ 2, năm 2019 đạt 500 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 32%, và tăng gấp 5 lần so với năm 2015.
Bảng 2.6: Kết quả huy động vốn và cơ cấu vốn huy động từ dân cư 2015-2019 Đơn vị: Tỷ dồng STT Năm 2015 2016 2017 2018 2019 Tổng huy động vốn DC 605 854 1131 1228 1565 1
Phân theo loại tiền
VND 426 642 903 950 1290
Ngoại tệ 180 212 229 278 274
2
Phân theo loại hình Tiết kiệm 605 854 1091 1180 1359 Giấy tờ có giá - - 40 48 206 3 Phân theo kỳ hạn Không kỳ hạn 161 135 269 286 324 Kỳ hạn <12 tháng 334 397 482 512 740 Kỳ hạn ≥ 12 tháng 110 322 380 431 500
(Nguồn: báo cáo hoạt động kinh doanh của TPB CN Hoàn Kiếm năm 2015-2019)
Nhìn chung, trong 5 năm qua tốc độ tăng trưởng về huy động vốn từ dân cư giữ ổn định nhưng chưa có sự đột phá. Do việc tuân thủ các quy định về trần lãi suất của NHNN, nên TPB Hoàn Kiếm luôn chủ động điều chỉnhlãi suất huy động, vì vậy ở nhiều thời điểm lãi suất huy động vốn dân cư của TPB vẫn chưa thể cạnh tranh bằng các NHTM khác, do đó khách hàng có tâm lý chuyển sang gửi các ngân hàng khác có thương hiệu lâu năm hoặc lãi suất
hấp dẫn hơn. Rất nhiều khách hàng thường lo sợ trước sự biến động thường xuyên của nền kinh tế. Do đó họ thườg có sự cân nhắc và lựa chọn Ngân hàng nào được họ thừa nhận là an toàn và thuận lợi nhất hay nói cách khác là có uy tắn nhất đối với gười gửi tiền. Thông thường, người gửi tiền đánh giá uy tắn của NHTM qua các tiêu thức cơ bản như: Sự hoạt động lâu năm, quy mô, trình độ quản lý, công nghệ [44],. Do đó các TPB Hoàn Kiếm cần tiếp tục nâng cao uy tắn thông qua các nghiệp vụ của mình, từng bước thoả mãn tối đa nhu cầu của người gửi tiền.
Tuy nhiên, thị phần huy động GTCG tăng mạnh so với năm 2017 do trong năm 2019, TPB đã thực hiện các đợt phát hành CCTG ngắn hạn với lãi suất hấp dẫn và chắnh sách thanh toán trước hạn linh hoạt đã thu hút nhiều khách hàng tham gia đạt tổng doanh số phát hành khoảng 200 tỷ đồng quy đổi trong năm 2019. Do vậy, tốc độ tăng trưởng huy động tiết kiệm cá nhân và GTCG của TPB là hơn 20 % cao hơn tốc độ toàn ngành đạt 14%, tốc độ tăng trưởng tiền gửi tiết kiệm của TPB là 19% cao hơn tốc độ toàn ngành đạt 17%.