3.2.1 .Qui mơ tín dụng
3.2.3. Phân nhóm nợ và Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
Một trong những công cụ quan trọng nhất để đo lường chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại đó là việc phân nhóm nợ tức là phân chia các khoản nợ vay theo từng nhóm tương ứng với mức độ rủi ro của các khoản nợ để từ đó có sự “ứng xử” thích hợp tương ứng với từng khách hàng, từng khoản nợ vay. Để thực hiện điều đó các ngân hàng thường xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ.
- Giới thiệu Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietinbank Phú Thọ
Do Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Phú Thọ là đơn vị trực thuộc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nên hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và chính sách khách hàng của Chi nhánh cũng thực hiện theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và chính sách khách hàng chung của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
Với mục tiêu xây dựng Vietinbank trở thành tập đồn tài chính đa năng, áp dụng thông lệ quốc tế tốt nhất vào hoạt động Ngân hàng để nâng cao hiệu quả, tối đa hóa lợi nhuận, kiểm sốt được rủi ro đồng thời thực hiện đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước về việc phân loại nợ theo quyết định 22/VBHN-NHNN, Vietinbank đã ban hành hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để làm cơ sở cho việc phân loại khách hàng và từ đó ban hành chính sách khách hàng phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Việc phân loại khách hàng của Vietinbank được xây dựng dựa trên 2 nhóm chỉ tiêu chính là nhóm
chỉ tiêu tài chính và nhóm chỉ tiêu phi tài chính, dựa trên số điểm của từng khách mà xếp thành 10 loại khách hàng khác nhau và từ 10 loại khách hàng lại phân thành 5 nhóm khách hàng tương ứng với 5 nhóm nợ theo quyết định 22/VBNN-NHNN như sau:
- Nhóm khách hàng xếp hạng AAA và AA được xếp vào nợ nhóm 1 - Nhóm khách hàng xếp hạng A và BBB được xếp vào nợ nhóm 2 - Nhóm khách hàng xếp hạng BB và B được xếp vào nợ nhóm 3 - Nhóm khách hàng xếp hạng CCC và CC được xếp vào nợ nhóm 4 - Nhóm khách hàng xếp hạng C và D được xếp vào nợ nhóm 5