5. Kết cấu của luận văn
3.4.1. Những kết quả đã đạt được trong QTRR tín dụng đầu tư
Trước hết, phải khẳng định rằng trong những năm qua, NHPT Việt Nam đã cĩ rất nhiều nỗ lực trong QTRR tìn dụng đầu tư. Điều đĩ được thể hiện thơng qua việc ban hành tương đối đầy đủ các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ liên quan đến cho vay tìn dụng đầu tư như: thẩm định phương án tài chình và phương án trả nợ vốn vay, quản trị cho vay tìn dụng đầu tư, xử lý rủi ro… Những văn bản nghiệp vụ này, một mặt, tạo hành lang cho việc triển khai nhiệm vụ tìn dụng đầu tư theo quy định của Chình phủ; mặt khác là cơ sở quan trọng để NHPT Việt Nam thực hiện QTRR tìn dụng đầu tư.
Kết quả đạt được trong QTRR cho vay tìn dụng đầu tư của NHPT thể hiện trên một số phương diện chủ yếu sau đây:
3.4.1.1. Việc ban hành các chính sách, quy trình tín dụng phù hợp yêu cầu, nhiệm vụ hoạt động và giảm thiểu rủi ro tín dụng
Ngay sau khi các Nghị định của Chình phủ, Thơng tư của Bộ Tài chình được ban hành, NHPT Việt Nam đã khẩn trương tổ chức nghiên cứu, ban hành các văn bản hướng dẫn triển khai thực hiện thống nhất trong tồn hệ thống. Tại Quy chế cho vay vốn TDĐT của Nhà nước, Sổ tay nghiệp vụ cho vay đầu tư và các văn bản cĩ liên quan, NHPT Việt Nam đã quy định chi tiết trính tự, thủ tục hồ sơ và các thao tác nghiệp vụ cụ thể cũng như trách nhiệm của các bộ phận, phịng Ban trong quá trính thẩm định, giải ngân, thu hồi nợ và xử lý nợ.
3.4.1.2. Cơng tác kiểm tra, giám sát được tăng cường
Trong quy trính cho vay của NHPT Việt Nam đã quy định khá chi tiết các nội dung cán bộ tìn dụng tại Chi nhánh phải tiến hành kiểm tra giám sát từng khoản vay, từng lần giải ngân; kiểm tra tính hính tài chình, sản xuất kinh
doanh của khách hàng; kiểm tra tài sản BĐTV, kiểm tra thực địa…. Cùng với việc kiểm tra tại Chi nhánh, các đơn vị nghiệp vụ tại Trụ sở chình cũng chịu trách nhiệm kiểm tra việc thẩm định, cho vay, thu nợ của Chi nhánh và việc sử dụng vốn vay của Chủ đầu tư.
Nhờ sự kiểm tra, giám sát, NHPT Việt Nam đã phát hiện được rất nhiều sai sĩt trong vận hành quy trính tìn dụng và đưa ra những kiến nghị mang tình cảnh báo hoặc đề nghị chỉnh sửa kịp thời, giảm thiểu rủi ro tìn dụng.
3.4.1.3. Cơng tác bảo đảm tiền vay
Cơng tác BĐTV đã được chú trọng ngay từ khi thẩm định và quyết định cho vay; việc rà sốt, thẩm định hồ sơ BĐTV và nhận tài sản để đảm bảo cho khoản vay ngày càng chặt chẽ hơn. Trong quá trính cho vay, cán bộ tìn dụng đã theo dõi, cập nhật đầy đủ thơng tin và đánh giá giá trị tài sản BĐTV để cĩ biện pháp xử lý kịp thời.
Đến 31/12/2017, trên 80% số dự án đã thực hiện biện pháp BĐTV bằng tài sản hính thành từ vốn vay hoặc cầm cố/thế chấp tài sản của khách hàng, bên thứ ba, với giá trị cịn lại cao gấp 2,5 lần giá trị khoản nợ vay; Những khoản nợ khơng cĩ tài sản BĐTV tập trung ở các dự án thuộc chương trính Kiên cố hĩa kênh mương, giao thơng nơng thơn, tơn nền vượt lũ và các dự án thuộc Tập đồn Điện lực, cấp thốt nước…
3.4.1.4. Cơng tác phân loại nợ và xử lý nợ
Trong những năm qua, cơng tác phân loại nợ tại NHPT Việt Nam đã hỗ trợ tìch cực trong việc thực hiện nhiệm vụ thu hồi nợ và điều hành hoạt động tìn dụng đầu tư của tồn hệ thống. Căn cứ vào kết quả phân loại nợ, NHPT Việt Nam đã đưa ra các giải pháp để ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tìn dụng cĩ thể xảy ra; đặc biệt đã báo cáo và được cấp cĩ thẩm quyền cho phép thực hiện xử lý nợ đối với những khoản nợ quá hạn/nợ xấu nhận bàn giao từ các tổ chức tiền thân và NHPT Việt Nam đã áp dụng giải pháp xử lý tài sản BĐTV để thu
hồi nợ đối với những tài sản khơng sử dụng, Chủ đầu tư khĩ khăn trong việc trả nợ vay, gĩp phần làm giảm tỷ lệ nợ quá hạn/nợ xấu tìn dụng đầu tư của Nhà nước.
3.4.1.5. Các cơng cụ hỗ trợ QTRR đã được NHPT Việt Nam chú trọng đầu tư và sử dụng
NHPT Việt Nam đã đầu tư để xây dựng một số phần mềm phục vụ cơng tác quản lý hoạt động cho vay (Chương trính VDB Online; Chương trính Cảnh báo sớm về tài chình khách hàng; Chương trính Hệ thống thơng tin khách hàng – CIS). Các phần mềm mà NHPT Việt Nam đầu tư trong những năm qua đã bước đầu phát huy tác dụng tìch cực trong việc cung cấp thơng tin phục vụ thẩm định và QTRR đối với các dự án vay vốn tìn dụng đầu tư.
Cùng với đĩ, NHPT Việt Nam cũng nghiên cứu thơng tin từ bên thứ ba trong việc thẩm định và đánh giá rủi ro của khách hàng. Từ năm 2011, việc kiểm tốn độc lập đối với BCTC đã trở thành yêu cầu bắt buộc đối với khách hàng vay vốn tìn dụng đầu tư. Từ năm 2012, NHPT Việt Nam đã cho phép các Chi nhánh sử dụng kinh phì thường xuyên để chi trả cho dịch vụ khai thác thơng tin về khách hàng từ Trung tâm Thơng tin tìn dụng của NHNN (CIC). Những thơng tin này cĩ tác dụng rất quan trọng giúp NHPT Việt Nam đánh giá khách quan và chình xác hơn về tính hính thực tế của khách hàng để phục vụ cho cơng tác QTRR tìn dụng đầu tư.
Hiện nay, dưới sự giúp đỡ của các chuyên gia từ Cơ quan Hợp tác quốc tế Nhật Bản (JICA), NHPT Việt Nam cũng đang tiến hành việc xây dựng hệ thống xếp hạng tìn dụng nội bộ để hỗ trợ việc phân loại và quản lý các khoản vay tìn dụng đầu tư.
3.4.1.6. Chất lượng nguồn nhân lực ngày càng được quan tâm
Cơng tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho người lao động được tiến hành hàng năm; Thường xuyên tổ chức các khố tập huấn về cơng tác thẩm
định, phân tìch tài chình doanh nghiệp, quản lý tìn dụng, quản trị rủi ro cho cán bộ viên chức trong hệ thống. Từ năm 2011 đến nay, đội ngũ cán bộ trẻ ở Trụ sở chình được điều động, biệt phái hoặc tham gia các Đồn cơng tác về làm việc tại một số Chi nhánh để tiếp xúc trực tiếp với nghiệp vụ, từ đĩ hiểu sâu hơn về quy trính tìn dụng tổng quát.