Phần 3 Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu
3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
3.1.1. Tổng quan về Ngân hàngLiên Việt, Bắc Ninh
3.1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Bắc Ninh là một trong 66 chi nhánh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu Điện Liên Việt.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) tiền thân là Ngân hàng Liên Việt được thành lập theo Giấy phép thành lập và hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Với việc Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam góp vốn vào LienVietPostBank bằng giá trị Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện (VPSC) và bằng tiền mặt. Ngân hàng Liên Việt đã được Thủ tướng Chính phủ và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt. Cùng với việc đổi tên này, Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam chính thức trở thành cổ đông lớn nhất của LienVietPostBank.
Cổ đông sáng lập của LienVietPostBank là Công ty Cổ phần Him Lam, Tổng Công ty Thương mại Sài Gòn (SATRA) và Công ty dịch vụ Hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO). Hiện nay, với số vốn điều lệ 6010 tỷ đồng, LienVietPostBank hiện là 1 trong 10 Ngân hàng Thương mại Cổ phần lớn nhất tại Việt Nam.
Các cổ đông và đối tác chiến lược của LienVietPostBank là các tổ chức Tài chính – Ngân hàng lớn đang hoạt động tại Việt Nam và nước ngoài như Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ), Ngân hàng Credit Suisse (Thụy Sỹ), Công ty Oracle Financial Services Software Limited…
LienVietPostBank định hướng xây dựng thương hiệu mạnh trên cơ sở phát huy nội lực, hoạt động minh bạch, gắn xã hội trong kinh doanh, tham gia đóng góp vào sự lớn mạnh, an toàn của hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam, chung sức, chung lòng với Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ khắc phục khó khăn trước mắt, góp phần lâu dài vào sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nước.
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Bắc Ninh gọi tắt là Ngân hàng Liên Việt Bắc Ninh được thành lập ngày 5/7/2010, có địa chỉ số 22 đường Lý Thái Tổ, phường Đại Phúc, Thành phố Bắc Ninh. Ngân hàng Liên Việt Bắc Ninh đặt tại một địa điểm đặc biệt vì Bắc Ninh là tỉnh có vị trí địa lý thuận lợi, tiếp giáp Thủ đô Hà Nội, nằm trong vùng kinh tế trọng điểm - Tam giác tăng trưởng: Hà Nội - Hải Phòng - Quảng Ninh.
Trong những năm qua, Ngân hàng Liên Việt Bắc Ninh đã và đang trở thành 1 trong các điểm kinh doanh số 1 về uy tín, chất lượng dịch vụ, là một trong các ngân hàng có đóng góp lớn nhất cho sự phát triển kinh tế xã hội của Thành phố Bắc Ninh nói riêng, của cả tỉnh Bắc Ninh nói chung và của đất nước.
Với những kết quả đạt được, năm 2015, NHNN đã chấp thuận cho Ngân hàng Liên Việt Bắc Ninh mở thêm 03 phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh Bắc Ninh tại tỉnh Bắc Ninh của Ngân hàng gồm: Phòng giao dịch Từ Sơn (Khu đất mới, phường Đông Ngàn, Thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh); Phòng giao dịch Quế Võ (Khu 3, thị trấn Phố Mới, huyện Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh); Phòng giao dịch Yên Phong (Thị trấn Chờ, huyện Yên Phong, tỉnh Bắc Ninh).
Ngân hàng Liên Việt Bắc Ninh hiện đang cung ứng đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại dành cho khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân như: thanh toán XNK, tài trợ thương mại, quản lý vốn, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, các dịch vụ ngân hàng điện tử (SMS Banking, Mobile Banking và Internet Banking...). Ngân hàng cũng sẽ tập trung đầu tư vào các ngành kinh tế mũi nhọn của tỉnh nhằm phát triển kinh tế – công nghiệp – TTCN và dịch vụ.
3.1.1.2. Chức năng, nhiệm vụ
a. Chức năng
Căn cứ theo Quy chế số 697/QC-HĐQT của Hội đồng quản trị Ngân hàng Bưu điện Liên Việt ngày 29/7/2017, Ngân hàng Liên Việt Bắc Ninh có các chưng năng cụ thể sau:
Thực hiện kinh doanh trực tiếp: Tổ chức, triển khai cung cấp sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng trong phạm vi hoạt đọng kinh doanh theo phân cấp, ủy quyền của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt và quy định của Pháp luật.
Quảng bá thương hiệu của Ngân hàng, đầu mới đại diện cho Ngân hàng Bưu điện Liên Việt trong việc xây dựng và phát triển các quan hệ giữa Ngân hàng Bưu điện Liên Việt với NHNN tỉnh Bắc Ninh, Bưu điện tỉnh Bắc Ninh hoặc
các điểm giao dịch Bưu điện tại tỉnh Bắc Ninh, các đối tác, tổ chức kinh tế xã hội và cơ quan quản lý Nhà nước trên địa bàn.
Quản lý, giám sát các hoạt động của Phòng giao dịch theo quy định của Ngân hàng Liên Việt.
Thực hiện các chức năng do Trụ sở chính giao.
b. Nhiệm vụ
- Hoạt động huy động vốn
Tập trung và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đem lại nhiều tiện ích và hiện đại cho Khách hàng, đẩy mạnh công tác huy động vốn bằng việc đa dạng hóa, hệ thống hóa sản phẩm, tăng dần nguồn vốn trung và dài hạn thông qua gói sản phẩm linh hoạt về lãi suất và kỳ hạn, đáp ứng tối đa nhu cầu của thị trường.
Tập trung xác lập chiến lược rõ ràng và hiệu quả trong việc sáp nhập Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện (VPSC) như một cánh tay nối dài cho hoạt động của Ngân hàng Liên Việt đến với dân cư và doanh nghiệp ở khắp các vùng miền trên toàn quốc, mang lại cơ hội triển khai thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới.
- Hoạt động tín dụng và các hoạt động sử dụng vốn
Nghiên cứu phát triển tín dụng vi mô, tận dụng ưu thế rộng khắp của hệ thống mạng lưới sau khi sáp nhập Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện.Chú trọng vào các mảng tín dụng khác như Cho vay Nông nghiệp nông thôn, Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu, Cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ. Lĩnh vực cho vay tập trung vào sản xuất, các mặt hàng xuất khẩu thế mạnh.
Với tiêu chí an toàn, hiệu quả Ngân hàng Liên Việt sẽ đa dạng hóa việc sử dụng các nguồn vốn huy động được ở cả thị trường trong nước và quốc tế. Cụ thể:
Trong nước: Hoạt động tín dụng sẽ tập trung vào các dự án lớn có hiệu quả cao, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ sản xuất. Đơn giản hóa, tăng tốc độ xử lý của các sản phẩm cho vay cá nhân để phát triển rộng hơn mảng tín dụng bán lẻ. Đồng thời tích cực tham gia các hoạt động đầu tư trong nước nhằm sử dụng nguồn hiệu quả, tăng tính thanh khoản cho ngân hàng và tạo ra cơ cấu sinh lời ổn định.
Quốc tế: Tích cực khai thác các cơ hội đầu tư trên thị trường vốn quốc tế, tham gia vào các giao dịch hiệu quả và an toàn, góp phần nâng cao hình ảnh của
Ngân hàng. Tích cực khai thác các nguồn vốn quốc tế thông qua việc huy động vốn, nhận vốn ủy thác của các tổ chức quốc tế khi có cơ hội.
- Hoạt động dịch vụ
Tăng cường nguồn thu từ dịch vụ, phấn đấu thu nhập từ dịch vụ chiếm 15-20% trong tổng nguồn thu, trong đó tập trung vào các dịch vụ thanh toán, ngân quỹ, chuyển tiền trong nước và quốc tế, tài trợ thương mại, thẻ, phân phối sản phẩm bảo hiểm, chứng khoán, tư vấn tài chính, dịch vụ phái sinh (ngoại tệ, hàng hóa, lãi suất)…
Dành ngân sách phù hợp để phát triển hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ và thành lập mô hình Ngân hàng điện tử, bao gồm Internet Banking, Mobile Banking, và Cards.
- Quan hệ và kinh doanh quốc tế
Chủ động khai thác các cơ hội đầu tư trên thị trường vốn quốc tế nhằm tối đa hóa lợi nhuận và đa dạng cơ cấu doanh thu của Ngân hàng Liên Việt.Tiếp tục đẩy mạnh việc tìm kiếm và hợp tác với các định chế tài chính (FIs), các tổ chức tài chính đa phương (MFIs), các tổ chức tài chính phát triển (DFIs), các tổ chức bảo lãnh tín dụng xuất khẩu (ECAs), các tổ chức phi chính phủ (NGOs).
- Quản trị rủi ro
Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung và phù hợp với yêu cầu phát triển, trong đó:
+ Tuân thủ các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước về quản trị rủi ro (đáp ứng các tỷ lệ an toàn đối với hệ thống ngân hàng).
+ Xây dựng mô hình quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế + Hướng tới bảo vệ lợi ích lâu dài của khách hàng và ngân hàng
+ Phòng ngừa những rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra và giảm thiểu những thiệt hại, xây dựng các kịch bản phòng ngừa
+ Xây dựng văn hóa kiểm soát rủi ro tại Ngân hàng Liên Việt
3.1.1.3. Các mặt hàng kinh doanh
a. Khách hàng cá nhân
Sản phẩm tín dụng: Cho vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn; Cho vay cầm cố giấy tờ có giá; Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp Cho vay tiêu dùng tín chấ;
Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo; Cho vay du học; Cho vay chiết khấu giấy tờ có giá; Cho vay mua nhà đất; Cho vay mua xe ô tô với khách hàng cá nhân; Cho vay nông nghiệp; Cho vay mua nhà đất thế chấp bằng nhà đất hình thành từ vốn vay.
Sản phẩm huy động: Tài khoản thanh toán - Tiết kiệm bậc thang; Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn; Tiết kiệm dành cho tu nghiệp sinh; Tiết kiệm Lãi suất thả nổi; Chứng chỉ tiền gửi ghi danh; Tiết kiệm- Lãi suất theo thời gian thực gửi; Tiền gửi tiết kiệm thường; Tiết kiệm rút gốc linh hoạt; Tài khoản lãi cao; Tiết kiệm bậc thang linh hoạt; Liên kết tiết kiệm; Tiết kiệm thừa kế; Sản phẩm mới; Chương trình huy động vốn “ Xuân sum vầy, nhà sung túc”.
Thanh toán & kiều hối: Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union; Dịch vụ chi trả kiều hối theo yêu cầu; Dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài; Dịch vụ chuyển tiền trong nước.
b. Khách hàng doanh nghiệp
Sản phẩm tín dụng: Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất; Tài trợ vốn lưu động ; Tài trợ xuất khẩu; Lãi suất hấp dẫn; Hạn mức tín dụng ngắn hạn; Cho vay mở rộng phát triển sản xuất kinh; Sản phẩm mua nợ; Cho vay mua xe ô tô đối với khách hàng DN Tài trợ dự án.
Sản phẩm huy động vốn: Tài khoản thanh toán; Rút gốc linh hoạt Lãi tích lũy; Tiền gửi bậc thang doanh nghiệp; Tiền gửi có kỳ hạn; Tiền gửi linh hoạt Lãi suất thả nổi; Rút gốc linh hoạt Trả lãi ngay; Rút gốc linh hoạt Lãi suất kỳ hạn; Tiền gửi chọn kỳ lĩnh lãi; Tiền gửi Lãi suất theo thời gian thực gửi; Đầu tư tự động; Chương trình huy động vốn “ Xuân sum vầy,nhà sung túc”.
Dịch vụ thanh toán trong nước: Thanh toán thương mại; Thanh toán định kỳ; Ủy thác thanh toán lương; Cam kết tài trợ; Ủy thác thanh toán vốn đầu tư xây dựng.
Dịch vụ thanh toán quốc tế: Thanh toán hàng nhập khẩu Nhờ thu séc; Bảo lãnh và thư tín dụng dự phòng; Thanh toán hàng xuất khẩu; Thanh toán biên mậu; Xác nhận thư tín dụng.
Sản phẩm bảo lãnh: Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh thanh toán, Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, Bảo lãnh dự thầu, Đồng bảo lãnh, Bảo lãnh bảo hành, Bảo lãnh vay vốn Bảo lãnh thanh toán thuế.
c. Ngân hàng điện tử
SMS Banking. Internet Banking. Ví điện tử Ví Việt.
Thẻ ghi nợ nội địa Liên kết phát triển.