6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.1. Về quy mô cho vay hộ kinh doanh
a) Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay hộ kinh doanh
Bảng 2.2: Dƣ nợ cho vay HKD trong tổng dƣ nợ của chi nhánh
(Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 +/- % +/- % 1.Tổng dƣ nợ 250990 286556 373181 35566 14.17% 86625 30.23% 2.Dƣ nợ HKD 29995 32840 32720 2845 9.48% -120 -0.37% 3.Tỷ trọng(Dƣ nợ HKD/Tổng dƣ nợ) 12,0% 11,5% 8,8%
(Nguồn: Phòng Kế hoạch – Kinh doanh)
Bảng số liệu 2.1 cho thấy dƣ nợ hộ kinh doanh năm 2011 là 29.995 triệu đồng, chiếm 12,0% tổng dƣ nợ của toàn chi nhánh (250.990 triệu đồng), sang đến năm 2012, con số này tăng 9,48% (tƣơng ứng 2.845 triệu đồng) trong năm 2012 lên mức 32.840 triệu đồng, trong khi đó, tổng dƣ nợ toàn chi nhánh tăng mạnh hơn với tỷ lệ 14,17% (tƣơng ứng 35.566 triệu đồng) lên mức
286.556 triệu đồng khiến cho tỷ trọng dƣ nợ hộ kinh doanh trong tổng dƣ nợ toàn chi nhánh giảm nhẹ xuống mức 11,5%.
Sang đến năm 2013, tổng dƣ nợ tiếp tục tăng với tốc độ còn mạnh hơn trƣớc là 30,23% (tƣơng ứng 86.625 triệu đồng) kéo con số tuyệt đối lên mức 373.181 triệu đồng, đáng tiếc ở chỗ dƣ nợ hộ kinh doanh không những không có sự tăng lên tƣơng ứng mà còn giảm nhẹ 0,4% (tƣơng ứng 120 triệu đồng) xuống 32.720 triệu đồng, kéo mức tỷ trọng trong tổng dƣ nợ toàn chi nhánh chỉ còn ở mức 8,8%.
Hình 2.6. Biểu đồ tỷ trọng dư nợ cho vay HKD trong tổng dư nợ của Agribank CN Krông Năng – Buôn Hồ
Nhƣ vậy dƣ nợ hộ kinh doanh có xu hƣớng tăng qua các năm nhƣng tốc độ tăng trƣởng chậm hơn tổng dƣ nợ. Điều này khiến cho tỷ trong dƣ nợ hộ kinh doanh trong tổng dƣ nợ giảm qua các năm. Cá biệt có năm 2013 giảm mạnh xuống còn 8,8% so với 11,5% của năm 2012. Do đó chi nhánh cần quan tâm và có những biện pháp tích cực nhằm đẩy mạnh tăng trƣởng dƣ nợ cho vay hộ kinh doanh, vì đây là đối tƣợng khách hàng chính của chi nhánh trong cho vay hộ gia đình, vốn là khách hàng tuyền thống và chủ yếu của chi nhánh trong những năm qua.
b) Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng là HKD
Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng HKD năm 2011 - 2013
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 +/- % +/- % 1.Tổng KH là HKD 109 96 103 -13 -11,93% 7 7,29% 1.1 Nông lâm ngƣ nghiệp 14 15 18 1 7,14% 3 20,00% 1.2. Tiểu thủ công nghiệp,
chế biến 6 8 10 2 33,33% 2 25,00% 1.3. Vận tải, xây dựng 2 1 0 -1 -50,00% -1 -100,00% 1.4. Thƣơng mại và dịch vụ 85 71 73 -14 -16,47% 2 2,82% 1.5. Ngành khác 2 1 2 -1 -50,00% 1 100,00% 2. Tổng khách hàng tại chi nhánh 2298 2374 2671 76 3,31% 297 12,51% 3. Tỷ trọng(KH HKD/Tổng KH chi nhánh) 4,74% 4,04% 3,86%
(Nguồn: Phòng Kế hoạch – Kinh doanh)
Bảng số liệu trên cho thấy: Tổng khách hàng tại chi nhánh năm 2011 là 2.298, trong đó có 109 khách hàng – tƣơng ứng 4,74% tổng số khách hàng là hộ kinh doanh, sang đến năm 2012, tổng số khách hàng tại chi nhánh tăng nhẹ 3,31% (tƣơng ứng 76 khách hàng), trong khi đó số lƣợng khách hàng là hộ kinh doanh lại giảm xuống với tốc độ không hề nhỏ là 11,93% (tƣơng ứng 13 hộ) xuống còn 96 hộ kinh doanh – tƣơng ứng với đó tỷ trọng trong tổng số khách hàng giảm nhẹ xuống mức 4,04% và con số tƣơng đối này tiếp tục bị kéo giảm xuống mức 3,86% trong năm 2013, khi mà tổng khách hàng tại chi nhánh tiếp tục tăng mạnh hơn với tỷ lệ 12,51% (tƣơng ứng 297 khách) lên mốc 2.671 khách hàng còn số khách hàng là hộ kinh doanh cũng tăng nhƣng mức độ tăng có phần chậm hơn khi chỉ tăng 7 hộ (tƣơng ứng 7,29%) lên con số 103 hộ kinh doanh (vẫn thấp hơn con số cùng kỳ năm 2011). Nhƣ vậy có thể thấy, trong khi tổng số khách hàng của chi nhánh có sự tăng lên đáng kể
thì tổng số lƣợng khách hàng là hộ kinh doanh lại không có sự biến động quá lớn qua các năm, nội bộ trong các hộ kinh doanh theo các lĩnh vực cũng không có sự biến thiên quá rõ rệt, cụ thể:
Số hộ kinh doanh trong lĩnh vực nông lâm ngƣ nghiệp năm 2011 là 14 hộ, con số này tăng dần qua mỗi năm với tỷ lệ 7,14% (tƣơng ứng 1 hộ) trong năm 2012 lên 15 hộ và 20,00% (tƣơng ứng 3 hộ) trong năm 2013 lên 18 hộ kinh doanh tham gia vay vốn.
Số hộ kinh doanh tiểu thủ công nghiệp, chế biến cũng tăng đều đặn qua các năm, tạo thành một cấp số cộng với công sai là 2 bắt đầu từ mức 6 hộ kinh doanh của năm 2011 lên con số 8 hộ vào năm 2012 và đến năm 2013 là mức tròn trĩnh với 10 hộ.
Số hộ kinh doanh vận tải, xây dựng ngay từ năm 2011 đã rất khiêm tốn khi chỉ có 2 hộ, con số này không những không tăng mà còn giảm xuống chỉ còn 1 hộ trong năm 2012 và đến năm 2013 thì hộ kinh doanh lĩnh vực này hoàn toàn biến mất trong cơ cấu các hộ cho vay.
Có số lƣợng hộ kinh doanh lớn nhất là lĩnh vực thƣơng mại và dịch vụ với 85 hộ trong năm 2011, tuy nhiên con số này đã giảm 16,47% (tƣơng ứng 14 hộ) trong năm 2012 về mức 71 hộ, sang đến năm 2013 thì chỉ tăng nhẹ lên 73 hộ.
Còn lại các hộ kinh doanh trong các lĩnh vực khác cũng không có đóng góp nhiều khi chỉ có 2 hộ đƣợc tiếp cận vốn vay trong năm 2011, sang đến năm 2012 thì con số này giảm xuống 1 hộ và tăng trở lại mức 2 hộ trong năm 2013.