6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.3. Đa dạng hóa cơ cấu cho vay HKD theo những định hƣớng cơ bản
bản sau
Hiện nay, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam quy định NHNo & PTNT Việt Nam nơi cho vay có thể lựa chọn các phƣơng thức cho vay. Tuy nhiên, việc cho vay đối với các hộ sản xuất, kinh doanh tại CN NH No&PTNT Krông Năng – Buôn Hồ đa số là áp dụng phƣơng thức cho vay theo hạn mức tín dụng và từng lần. Các phƣơng thức cho vay theo dự án đầu tƣ, cho vay lƣu vụ, cho vay theo hạn mức tín dụng dƣới 100 triệu với thời hạn vay tối đa 36 tháng ( Theo Quyết Định số 889/QĐ – NHNo –HSX ngày 29/08/2014 của Tổng Giám Đốc Agribank) không có khách hàng Hộ gia đình, cá nhân nào vay. Nguyên nhân của việc chƣa mở rộng cho vay đƣợc các phƣơng thức trên đối với Hộ gia đình, cá nhân là do việc cho vay này tƣơng đối phức tạp về cách xác định nhu cầu vay vốn và tính toán hiệu quả của dự án, hơn nữa CBTD chƣa giới thiệu cho khách hàng biết đƣợc các phƣơng thức vay này.
Đối với nhóm khách hàng hộ kinh doanh có tính chất mùa vụ nhƣ kinh doanh chế biến các mặt hàng nông sản nên có những chính sách linh hoạt nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn trong mùa vụ.
Ngoài các hình thức cho vay sẵn có, để đáp ứng nhu cầu vốn cho các hộ kinh doanh cũng nhƣ phát triển và nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay thì chi nhánh cần triển khai thêm các sam phẩm cho vay khác nhƣ:
+ Cho vay tín chấp (cho vay không có tài sản đảm bảo), đây là hình thức ít đƣợc Ngân hàng thƣơng mại quan tâm do những lo ngại về rủi ro. Tuy nhiên nếu xét trên khía cạnh an toàn thì chính những phƣơng án sản xuất kinh doanh thật sự khả thi mới là ít rủi ro nhất. Do đó, Ngân hàng có thể hỗ trợ Hộ kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu vốn lƣu động tạm thời, có nhƣ vậy thì uy tín của Ngân hàng cũng sẽ tăng theo.
+ Cho vay theo dƣ án đầu tƣ: Hiện nay, với sự phát triển của nền kinh tế, nhu cầu của xã hội ngày càng cao và với sự cạnh tranh trên thị trƣờng ngày càng tăng, các Hộ gia đình, cá nhân kinh doanh rất cần vốn đầu tƣ vào cơ sở vật chất để nâng cấp và mở rộng qui mô kinh doanh, đòi hỏi vốn lớn và thời gian hoàn vốn lâu. Vì vậy, nhu cầu vay của Hộ gia đình, cá nhân kinh doanh là rất lớn, đây là thị trƣờng tiềm năng mà Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Krông Năng chú trọng phát triển.