Chính sách cho thuê tài chính hiện nay của công ty còn nhiều bất cập, và mục tiêu quản trị rủi ro chưa được thể hiện rõ ràng là nguyên nhân làm cho công tác quản lý rủi ro thiếu hiệu quả trong thời gian vừa qua. Do vậy, để tăng cường năng lực quản trị rủi ro tín dụng, Công ty cần sớm khắc phục những hạn chế trong xây dựng chính sách cho thuê, cụ thể:
- Chính sách về khách hàng: Dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro, đặc điểm rủi ro của sản phẩm, và xếp hạng tín dụng của đối tượng khách hàng, mức độ cạnh tranh của thị
trường, và nhu cầu về sản phẩm tín dụng cho thuê tài chính, Công ty xác định cho mình đối tượng khách hàng mục tiêu. Đối tượng khách hàng mục tiêu có thể phân theo quy mô - loại hình doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ, hay đối tượng khách hàng cá nhân, mục đích tài trợ cho thuê tài chính là phục vụ sản xuất kinh doanh hay cho thuê tiêu dùng. Phòng Quản lý rủi ro phải thực hiện đều đặn các báo cáo phân tích về khách hàng, ngành nghề, cơ chế chính sách của nhà nước, khuyến nghị định hướng đầu tư cho bộ phận khách hàng, chỉ ra nhóm/khách hàng có rủi ro để
bộ phận khách hàng/Ban giám đốc có biện pháp ứng xử hợp lý và kịp thời.
Quy trình cho thuê tài chính đối với từng đối tượng khách hàng cũng có thể được thiết kế cụ thể hơn, vừa đảm bảo tiến độ thời gian phục vụ khách hàng, vừa đảm bảo khả năng kiểm soát rủi ro. Chẳng hạn, có thể thiết kế quy trình xét duyệt cho thuê tài chính rút ngắn đối với các khách hàng cũ, có uy tín trả nợ, các khách hàng VIP. Đối với các khách hàng thông thường, lần đầu tiên tiếp cận Công ty thì thực thi một quy trình xét duyệt cho thuê tài chính đầy đủ, yêu cầu phải thu thập đầy đủ thông tin từ khách hàng, từ nội bộ công ty, từ cơ quan thông tin tín dụng bên ngoài, .. .tiền hành phân tích ngành, phân tích tài chính, dự án cụ thể của khách hàng.
Để có thể tiếp cận khách hàng mục tiêu hiệu quả, trên cơ sở đặc điểm của đối tượng khách hàng mục tiêu, Công ty cần xây dựng các phương pháp marketing, tiếp cận phù hợp. Bên cạnh đó, đòi hỏi Công ty phải có sự điều chỉnh linh hoạt về giá cả cho thuê (thể hiện bằng lãi suất cho thuê), hạn mức cho thuê, tỉ lệ đặt cọc và nâng
cao chất lượng phục vụ khách hàng (về thời gian, về thái độ, về tính chuẩn xác trong tác nghiệp...).
- Ke hoạch tăng trưởng dư nợ: Tốc độ tăng trưởng dư nợ của Công ty nên được xây dựng dựa trên sự phân tích, kết hợp giữa các nhân tố khách quan như dự báo tăng trưởng kinh tế toàn cầu, tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế trong nước, các định hướng phát triển về ngành nghề, lĩnh vực kinh tế, chính sách của cơ quan quản lý.. .và các yếu tố nội tại từ công ty như khả năng đáp ứng về vốn, con người, quản lý, và cơ sở vật chất khác.. .để kế hoạch tăng trưởng dư nợ đảm bảo tính khả thi. - Chính sách quản trị rủi ro: Vấn đề quản trị rủi ro hệ thống của Công ty chưa đáp ứng được yêu cầu. Do vậy hoạt động kinh doanh của Công ty vẫn tiềm ẩn rủi ro lớn do tập trung đầu tư quá mức vào một số doanh nghiệp lớn, hoặc một số ngành nghề kinh doanh nhất định. Khi những đối tượng khách hàng này gặp khó khăn, Công ty bị ảnh hưởng nghiêm trọng, và có khả năng không thể tồn tại vững vàng. Do vậy, Công ty cần thực hiện chính sách đa dạng hóa đầu tư về đối tượng khách hàng, về ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh, về tài sản cho thuê. Chính sách quản trị rủi ro được công ty xây dựng luôn phải đảm bảo tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước về hạn mức cho thuê đối với một khách hàng và nhóm khách hàng có liên quan cũng như các quy định về tỉ lệ an toàn trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.