5. Nội dung nghiên cứu
3.2.1. Giải pháp tăng doanh thu
Thứ nhất, giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn
Mục đích là tìm kiếm những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn, góp phần gia tăng nguồn vốn tại chỗ, tạo thế chủ động, tạo nguồn cho hoạt động kinh doanh mà nhất là hoạt động tín dụng phát triển thuận lợi, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh cho Quỹ tín dụng.
Huy động vốn đối với Quỹ tín dụng có vai trò hết sức quan trọng. Bởi lượng tiền huy động được, cơ cấu dòng tiền, kỳ hạn huy động,… quyết định rất lớn đến hoạt động tín dụng về lượng cũng như cơ cấu phân bổ. Muốn chất lượng kinh doanh đạt hiệu quả cao, hai hoạt động trên cần có sự gắn kết, phù hợp với nhau. Do đó bên cạnh việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng thì nâng cao hiệu quả huy động vốn cũng là vấn đề nghiên cứu, xem xét và thực hiện.
Tận dụng tốt hơn nữa thế mạnh gần dân. Do địa bàn hoạt động của Quỹ tín dụng chủ yếu là vùng nông thôn. Cán bộ nhân viên Quỹ tín dụng đều là người thuộc địa bàn, do đó có sự am hiểu tốt về các hộ dân trên địa bàn. Nắm được lợi thế này, Quỹ tín dụng cần phát huy hơn nữa vai trò gần dân, tự nâng cao uy tín để trở thành “người giữ quỹ” hộ nhân dân. Các khoản tiền có thể nhỏ, nhưng nhiều món tiền nhỏ cũng đem lại lợi ích thiết thực cho những người cần đến vốn.
Tăng cường công tác huy động vốn thông qua tuyên truyền quảng bá rộng rãi, vận động người dân, thành viên góp vốn vào QTDND. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn hiệu quả như tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm tiêu dùng, tiết kiệm an dưỡng tuổi già,… và áp dụng kỳ hạn huy động phù hợp, thường xuyên bám sát tình hình biến động thị trường, dự báo xu hướng biến động để đưa ra các hình thức huy động vốn phù hợp.
Sử dụng công cụ thi đua, khen thưởng công bằng và minh bạch với tỷ lệ trích thưởng phù hợp, tạo động lực cho tập thể và cá nhân làm tốt công tác huy động vốn. Cân đối tài chính để thực hiện chính sách khách hàng (ưu đãi miễn giảm phí, thưởng lãi suất, thưởng quà tặng,….)
Thứ hai, giải pháp nhằm phát triển quy mô, chất lượng tín dụng
Tăng trưởng tín dụng đảm bảo an toàn và hiệu quả phù hợp với tăng trưởng nguồn vốn huy động và nguồn vốn điều hòa từ Trung ương. Tiếp tục tập trung cho vay nông nghiệp nông thôn và các lĩnh vực ưu tiên theo chính sách của Nhà nước, kiểm soát chặt chẽ tiền vay để tăng trưởng tín dụng đảm bảo an toàn, hiệu quả.
Tiếp tục thực hiện các phương án cơ cấu dư nợ, xác định lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, điều chỉnh lãi suất cho vay, cấp lại hạn mức tín dụng, cho vay bổ sung vốn để phát triển sản xuất… nhằm hỗ trợ những khách hàng đang gặp khó khăn tiếp tục sản xuất, có nguồn thu để trả nợ.
Thứ ba, giải pháp nhằm phát triển quy mô, thị phần và cơ cấu nguồn vốn theo hướng ổn định
Mở rộng quy mô và thị phần nguồn vốn trên cơ sở tăng số dư khách hàng hiện có và phát triển thêm khách hàng mới. Đối với khách hàng hiện có, cần áp
dụng chính sách khách hàng, chính sách khuyến mãi, thường xuyên rà soát các khoản tiền gửi đến hạn để liên hệ thuyết phục khách hàng tiếp tục gửi tiền. Đối với phát triển khách hàng mới, QTDND Chợ Gạo phải có những giải pháp đồng bộ như phân loại khách hàng để có cách tiếp cận cụ thể cho từng nhóm khách hàng.
Đa dạng thêm nhiều dịch vụ huy động vốn để khuyến khích người dân đến gửi tiền tiết kiệm nhiều hơn, nhằm cạnh tranh với các Ngân hàng trên cùng địa bàn hoạt động, ví dụ như: tiết kiệm nhà ở hay mua những tài sản có giá trị. Hiện nay người dân có nhu cầu mua nhà ở hay mua các tài sản có giá trị nhưng điều này đòi hỏi chi phí bỏ ra một lúc rất lớn, không phải lúc nào cũng có thể đáp ứng ngay được, trong khi địa bàn dân cư nông thôn, chủ yếu tình hình tài chính lại khá khiêm tốn. Các loại huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cho khách hàng có thêm tiền thì có thể nhập vào số tiền lớn nhỏ tùy ý vào điều kiện của khách hàng.
Lãi suất huy động phải thật sự hấp dẫn người dân, điều này Quỹ tín dụng vẫn luôn ở thế có lợi vì trong các quy định về trần lãi suất, NHNN Việt Nam luôn ưu tiên để mức lãi suất huy động của các QTD cao hơn so với các NHTM khoảng 0,5%/năm. Tuy nhiên cần lưu ý về tính ổn định, tức là nên giữ lãi suất không quá thay đổi thường xuyên, trừ quy định bắt buộc trong chính sách điều hành của NHNN nhằm điều tiết vĩ mô vì có như vậy mới khiến người dân yên tâm gửi tiền vào Quỹ tín dụng.
Cần đẩy mạnh hơn nữa công tác tuyên truyền và tiếp thị về huy động vốn để người dân biết được về lãi suất, cũng như hình thức huy động vốn đa dạng; phương châm lấy khách hàng làm trọng tâm của QTD nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng tin tưởng đến giao dịch tại Quỹ.
Mỗi khách hàng quan hệ với QTD, QTD nên tiếp xúc với khách hàng cả hai lĩnh vực huy động vốn và cho vay vốn, để khi khách hàng làm ăn tốt có lợi nhuận sẽ giữ tiền của họ tại QTD.