5. Nội dung nghiên cứu
2.4.3. Nguyên nhân, hạn chế
Một là nguyên nhân từ bản thân Quỹ tín dụng
Xét trên phương diện tự thân vận động thì nguyên nhân từ bản thân QTD là nguyên nhân quan trọng nhất và nguyên nhân này thể hiện ở những mặt sau đây:
- Trình độ chuyên môn và năng lực quản lý, điều hành, ứng dụng công nghệ thông tin của đội ngũ cán bộ QTD còn một số hạn chế nhất định. Trong hoạt động, Ban kiểm soát chưa kiểm tra sâu rộng, chi tiết đến các bộ phận nghiệp vụ, nên còn hạn chế về chất lượng hoạt động theo kế hoạch đã đề ra. HĐQT chưa thực hiện đúng, đầy đủ nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định, chưa phân công nhiệm vụ cho các thành viên bằng văn bản dẫn đến chất lượng, hiệu quả hoạt động chưa cao. HĐQT, Ban điều hành chưa kịp thời sửa đổi, bổ sung một số văn bản, quy chế, quy trình cho phù hợp với các qui định ban hành. Nói chung, công tác quản trị của HĐQT đôi lúc còn lúng túng, chưa tương xứng với yêu cầu đổi mới, phát triển.
- Năng lực tài chính của QTD còn thấp, Vốn tự có thấp nên hạn chế đến hiệu quả hoạt động và khả năng phát triển, vận động và thực hiện tăng Vốn điều lệ chưa đạt kế hoạch, nhất là tổ chức thu vốn góp thường niên đạt tỷ lệ thấp.
Hai là nguyên nhân từ địa bàn hoạt động và thành viên
Hoạt động chủ yếu của QTD ở địa bàn nông nghiệp, nông thôn nên dễ bị tác động bởi thiên tai, dịch bệnh và giá cả thị trường, trong khi đó lại chưa có cơ chế chính sách hỗ trợ rủi ro cho những thiệt hại đó. Đồng thời, thành viên vay vốn là hộ, cá nhân và không có thành viên là pháp nhân nên cũng hạn chế số lượng khách hàng. Nguyên nhân này cũng ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả hoạt động.
Ba là những nguyên nhân từ cơ chế chính sách
Trong công tác điều hành trước đây theo Quyết định số 1328/QĐ-NHNN ngày 06 tháng 9 năm 2005 của Thống đốc NHNN và hiện nay thay thế bằng Thông tư số 32/TT-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2015 của Thống đốc NHNN quy định về các giới hạn cho vay, các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động.
Đặc biệt, nguồn vốn huy động có thời gian dài dư thừa lại bị ràng buộc và giới hạn các tỷ lệ an toàn do Nhà nước quy định như: Một khách hàng không được vay quá 15% Vốn tự có hoặc 25% Vốn tự có nếu cả gia đình là thành viên của Quỹ dẫn đến tình trạng QTD không thể đáp ứng được nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh của các thành viên.
Bốn là nguyên nhân từ cơ quan quản lý - Vai trò quản lý của chính quyền địa phương
Vai trò QLNN về kinh tế của UBND huyện và xã là rất quan trọng, trong đó quản lý các nguồn lực cơ bản (đất đai, vốn và lao động) cho phát triển kinh tế; QLNN đối với các chủ thể kinh tế (bao gồm cả QTDND) đang hoạt động trên địa bàn nhưng thực tế có lúc có nơi có hiện tượng xem nhẹ, không quan tâm đến vai trò của khu vực HTX nói chung và QTDND nói riêng hoặc là có quan tâm, nhưng còn lúng túng về biện pháp cụ thể trong phát triển QTDND trên địa bàn quản lý. Cán bộ QLNN về kinh tế hợp tác còn kiêm nhiệm nhiều công việc. Do vậy công tác QLNN đối với QTDND còn có biểu hiện giao khoán cho NHNN chi nhánh tỉnh, trong khi cơ quan này không thể có điều kiện và vai trò, chức năng thực hiện hết tất cả các khâu trong quá trình quản lý.
- Sự quản lý của NHNN
Cơ chế giám sát từ xa của NHNN thông qua các chỉ tiêu thông tin báo cáo, được hỗ trợ bởi chương trình phần mềm vi tính còn nhiều hạn chế, không kịp thời. Ngoài ra vẫn còn có sự chồng chéo cơ chế hoạt động giữa Thanh tra chi nhánh với việc kiểm tra, giám sát của bảo hiểm tiền gửi đối với QTDND. Về chính sách tiền tệ, thời gian qua chính sách này có nhiều thay đổi lãi suất tăng, giảm liên tục đã ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động QTDND, do quy mô và uy tín còn hạn chế hơn so với các NHTM có quy mô, nội dung hoạt động rộng lớn hơn.
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CHỢ GẠO
TRONG THỜI GIAN TỚI
Qua 24 năm hoạt động, đến nay QTDND Chợ Gạo đã đạt được những kết quả rất đáng khích lệ, khẳng định vị trí và sự cần thiết của QTDND đối với kinh tế nông nghiệp nông thôn. Với phương châm “vững chắc, an toàn, hiệu quả” QTDND Chợ Gạo đã góp phần huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong dân cư để giúp thành viên có vốn phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ và đời sống. Kết quả hoạt động của Quỹ tín dụng đã góp phần xóa đói giảm nghèo, giải quyết công ăn việc làm cho người lao động, hạn chế nạn cho vay nặng lãi và các tệ nạn tiêu cực xã hội khác. Kết quả hoạt động kinh doanh của QTDND Chợ Gạo sau 24 năm thành lập là rất có ý nghĩa, khẳng định sự tồn tại và cần thiết của một loại hình kinh tế HTX hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng. Song trong quá trình hoạt động của QTDND Chợ Gạo cũng đã và đang phát sinh một số vấn đề tồn tại, cần sớm được nhận thức và tìm ra giải pháp hữu hiệu nhằm giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Quỹ tín dụng, góp phần vì một QTD phát triển bền vững trên địa bàn tỉnh. Qua quá trình học tập, nghiên cứu về tình hình hoạt động của Quỹ tín dụng, tôi xin được đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của QTDND Chợ Gạo.