- Dịch vụ thanh toán bằng thẻ
Thanh toán bằng thẻ là một loại hình dịch vụ mới xuất hiện trong những năm gần đây, là hình thức thanh toán tiên tiến, có độ an toàn cao, thanh toán nhanh, thuận tiện, văn minh, là loại phương tiện thanh toán dễ bảo quản, cất giữ khi mang theo.
• Thẻ ghi nợ (Debit card) là loại thẻ gắn liền với tài khoản tiền gửi thanh toán hay tài khoản séc của khách hàng. Khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán, chi trả tiền mua hàng hoá, dịch vụ ở bất kỳ điểm bán hàng nào có đặt máy đọc thẻ (POS - Point of Sale).
• Thẻ tín dụng (Credit card) là loại thẻ khi phát hành, ngân hàng cho phép chủ thẻ sử dụng một hạn mức tín dụng nhất định mà không cần có
số dư
trên tài khoản. Với tính năng ưu việt, gọn nhẹ, an toàn, tiện lợi, khả năng sinh
lời cao... thẻ tín dụng luôn là mục tiêu phát triển của các ngân hàng.
• Thẻ rút tiền tự động ATM: Với hình thức này, chủ thẻ phải để một số dư nhất định bằng số tiền trên thẻ. Khách hàng sử dụng thẻ để rút tiền tại bất
kỳ các điểm đặt máy của ngân hàng mà không phải đến ngân hàng.
- Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quý
Kinh doanh ngoại tệ là một dịch vụ một mặt đáp ứng các nhu cầu ngoại tệ của khách hàng, và tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng, mặt khác giúp các ngân hàng điều hoà cung cầu ngoại tệ trên thị trường, ổn định tỷ giá, thực hiện chính sách quản lý ngoại hối của NHNN, từ đó có tác động đến hoạt động xuất nhập khẩu cũng như hoạt động khác của nền kinh tế.
Có nhiều hình thức kinh doanh ngoại tệ khác nhau trên thị trường ngoại hối, bao gồm:
• Giao dịch mua bán giao ngay (Spot Operations)
• Giao dịch có kỳ hạn (Forward Operations)
• Giao dịch hoán đổi (Swap Operations)
• Giao dịch hợp đồng tương lai (Future Operations)
• Giao dịch hợp đồng quyền chọn (Option Operations)
- Dịch vụ tư vấn
Với chức năng là trung gian thu hút tiền gửi và cấp tín dụng cho khách hàng, là người quản lý tài khoản và thanh toán hộ, các NHTM có thể tham gia tư vấn cho khách hàng của mình trên hai khía cạnh là tư vấn đầu tư và tư vấn thông tin, với mục tiêu tìm cách giúp đỡ khách hàng kinh doanh tạo ra nhiều
Với hoạt động tư vấn đầu tư, ngân hàng có thể hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn loại hình sản phẩm sản xuất, cung cấp thông tin thị trường, phương án kỹ thuật, tính toán nguồn tài trợ cho dự án, tư vấn cả về quản lý kinh doanh cho khách hàng như hướng dẫn hoạch định tài chính và kiểm soát, tư vấn số lượng vốn, và thời gian cần thiết để khách hàng tham gia thị trường có thể thu được lợi nhuận cao.
Với hoạt động tư vấn thông tin, các ngân hàng cung cấp thông tin cho khách hàng về thị trường tiền tệ, thị trường sản phẩm đầu vào, đầu ra. Ớ thời đại bùng nổ thông tin thì thông tin kịp thời, chính xác sẽ luôn đảm bảo sự thành công trong kinh doanh. Những thông tin mà ngân hàng cung cấp sẽ tạo điều kiện mở rộng các cơ hội kinh doanh cho khách hàng. Tạo cơ hội tăng lợi nhuận cho khách hàng nghĩa là ngân hàng cũng tăng lợi nhuận cho mình, đó không những là phí dịch vụ mà còn có lợi ích nhiều mặt khi có một quan hệ khách
hàng lâu dài.
Hoạt động ngân hàng là một hoạt động gặp nhiều rủi ro nhất trên thị trường, để phòng tránh rủi ro, các ngân hàng có những biện pháp nghiệp vụ chuyên môn cao để nắm bắt khả năng tài chính của từng doanh nghiệp cũng như tình hình sản xuất kinh doanh của họ, do đó có thể giúp doanh nghiệp nắm bắt hay dự báo được diễn biến của thị trường tài chính, tiền tệ, thị trường các sản phẩm khác.
Ngân hàng có một lượng thông tin phong phú, đa dạng, chính xác để cung cấp cho khách hàng của mình. Nguồn thông tin mà ngân hàng có được chủ yếu thu thập từ các nhân viên ngân hàng khi họ thực hiện các dịch vụ cho khách hàng. Ngày nay, các NHTM trang bị các thiết bị tin học hết sức hiện đại để
xây dựng một kho dữ liệu vô cùng phong phú và được cập nhật hằng ngày, vì vậy
có thể cung cấp cho khách hàng những thông tin nhanh và kịp thời.
- Dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán
công ty môi giới chứng khoán trực thuộc nhằm kinh doanh chứng khoán.
- DVNH điện tử
DVNH điện tử được giải thích như là khả năng của một khách hàng có thể truy cập từ xa vào một ngân hàng nhằm: thu thập các thông tin, thực hiện các giao dịch thanh toán, tài chính dựa trên các khoản lưu ký tại ngân hàng đó và đăng ký sử dụng các dịch vụ mới. Đây là khái niệm rộng dựa trên khả năng của từng ngân hàng trong việc ứng dụng công nghệ thông tin vào các sản phẩm dịch vụ của mình. Nói cách khác, DVNH điện tử là một hệ thống phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua DVNH thông qua việc kết nối mạng vi tính của mình với ngân hàng.
• Call centre
Loại sản phẩm này quản lý dữ liệu tập trung nên khách hàng có tài khoản tại bất kỳ chi nhánh nào vẫn gọi về một số điện thoại cố định của trung tâm này để được cung cấp mọi thông tin chung và thông tin cá nhân. Khác với phone banking chỉ cung cấp các loại thông tin lập trình sẵn, call centre có thể linh hoạt cung cấp thông tin hoặc trả lời các thắc mắc của khách hàng. Nhược điểm của call centre là phải trực 24/24 giờ.
• Phone banking
Đây là loại sản phẩm cung cấp thông tin ngân hàng qua điện thoại hoàn toàn tự động. Do tự động nên các loại thông tin được ấn định trước, bao gồm thông tin về tỷ giá hối đoái, lãi suất, giá chứng khoán, thông tin cá nhân cho khách hàng như số dư tài khoản, liệt kê năm giao dịch cuối cùng trên tài khoản, các thông báo mới nhất....Hệ thống cũng tự động gửi fax khi khách hàng yêu cầu cho các loại thông tin trên. Hiện nay qua Phone banking, thông tin được cập nhật, khác với trước đây khách hàng chỉ có thông tin của cuối ngày hôm trước.
• Mobile banking
Là hình thức thanh toán trực tuyến qua mạng điện thoại di động, song hành với phương thức thanh toán qua mạng lnternet ra đời khi mạng lưới
Intemet phát triển đủ mạnh vào khoảng thập niên 90. Phương thức này được ra đời nhằm giải quyết nhu cầu thanh toán các giao dịch có giá trị nhỏ hoặc những dịch vụ tự động không có người phục vụ. Muốn tham gia dịch vụ này khách hàng cần đăng ký để trở thành thành viên chính thức trong đó quan trọng là cung cấp những thông tin cơ bản như: số điện thoại di động, tài khoản cá nhân dùng trong thanh toán. Sau đó khách hàng được nhà cung ứng dịch vụ thanh toán qua mạng này sẽ được chuyển thành mã vạch để gián lên điện thoại di động, giúp cho việc cung cấp thông tin khách hàng khi thanh toán nhanh chóng, chính xác và đơn giản hơn tại các thiết bị đầu cuối của điểm bán hàng hay cung ứng dịch vụ. Cùng với mã số định danh khách hàng còn được cấp một mã số cá nhân (PIN) để khách hàng xác nhận giao dịch thanh toán khi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán yêu cầu. Sau khi hoàn tất các thủ tục cần thiết thì khách hàng sẽ là thành viên chính thức và đủ điều kiện để thanh toán thông qua điện thoại di động.
• Home banking
Với ngân hàng tại nhà, khách hàng giao dịch với ngân hàng qua mạng nhưng là mạng nội bộ (lntranet) do ngân hàng xây dựng riêng. Các giao dịch được tiến hành tại nhà thông qua hệ thống máy tính nối với hệ thống máy tính của ngân hàng. Thông qua dịch vụ home banking, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch về chuyển tiền, liệt kê giao dịch, tỷ giá, lãi suất, báo nợ, báo có,... để sử dụng dịch vụ home banking khách hàng chỉ cần có máy tính kết nối với hệ thống máy tính của ngân hàng thông qua modeml - đường điện thoại quay số, đồng thời khách hàng phải đăng ký số điện thoại và chỉ những số điện thoại này mới được kết nối với hệ thống home banking của ngân hàng.
• Internet banking
Dịch vụ Internet banking giúp khách hàng chuyển tiền trên mạng thông qua các tài khoản cũng như kiểm soát hoạt động của các tài khoản này. Để tham gia, khách hàng truy cập vào website của ngân hàng và thực hiện giao dịch tài chính, truy cập thông tin cần thiết. Thông tin rất phong phú, đến từng chi tiết giao dịch của khách hàng cũng như thông tin khác về ngân hàng.
Khách hàng cũng có thể truy cập vào các website khác để mua hàng và thực hiện thanh toán với ngân hàng. Tuy nhiên, khi kết nối internet thì ngân hàng phải có hệ thống bảo mật đủ mạnh để đối phó với rủi ro trên phạm vi toàn cầu. Đây là trở ngại lớn vì đầu tư hệ thống bảo mật rất tốn kém.
Ngoài ra với xu hướng phát triển của nền kinh tế, đã, đang và sẽ xuất hiện nhiều lại dịch vụ ngân hàng hiện đại trong tương lai.
Đặc điểm của các loại dịch vụ ngân hàng hiện đại:
Đặc điểm nổi bật của các loại dịch vụ ngân hàng hiện đại đó là đều dựa trên nền tảng cở sở công nghệ hiện đại, các dịch vụ được thực hiện nhanh gọn, chính xác và an toàn. Khi giao dịch không nhất thiết phải cần sự xuất hiện có mặt trực tiếp của khách hàng tại ngân hàng, chi phí thấp và mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng.