phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ thẻ ngân hàng ban
hành theo Quyết định 20/2007/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN ngày 15/05/2007. Tuy nhiên, quy chế này chưa đề cập đến tính đa dạng của các loại
thẻ, chưa quy định trình tự khiếu nại, giải quyết khiếu nại liên quan đến thẻ và
quy trình hạch tốn, trích lập rủi ro đối với hoạt động thẻ. Nên, Agribank lúng
túng khi khơng có cơ sở pháp lý riêng điều chỉnh những tranh chấp trong lĩnh
vực thẻ hay khi đưa ra những sản phẩm mới. Với tốc độ phát triển dịch vụ như
hiện nay, quy chế này cịn nhiều bất cập và khơng bao hàm hết các nghiệp vụ,
những vấn đề mang tính thơng lệ quốc tế như thấu chi trên tài khoản, thẻ, séc vô danh, ...
- Hoạt động nghiên cứu triển khai phát triển sản phẩm dịch vụ của Agribank chưa có tính chun nghiệp, việc phát triển sản phẩm dịch vụ chủ yếu dựa vào kinh nghiệm, chưa tính đến mức độ hiệu quả của từng loại sản phẩm dịch vụ cụ thể như:
+ Hầu hết các sản phẩm dịch vụ của Agribank chưa được đặt tên riêng mà chỉ gọi tên theo nghiệp vụ mang tính chung chung nên chưa gây được ấn tượng và thu hút khách hàng;
+ Việc thiết kế mơ hình, quy trình xử lý và cơng nghệ xử lý nghiệp vụ các sản phẩm dịch vụ chưa được thực hiện đồng bộ dẫn đến tình trạng một số dịch vụ khơng xử lý và theo dõi tự động trên IPCAS mà phải xử lý theo dõi thủ công.
+ Việc phát triển dịch vụ chưa có một quy trình thống nhất, do vậy việc đánh giá khả năng thích hợp của sản phẩm dịch vụ mới đối với thị trường chưa được thực hiện, việc phát triển và cung cấp sản phẩm dịch vụ không thuộc bộ phận nào (chi nhánh cũng có thể đưa ra các sản phẩm dịch vụ), chưa gắn với phát triển cơng nghệ, chưa đánh giá vịng đời và khả năng sinh lời của từng loại sản phẩm dịch vụ.
Hiện tại, Agribank chưa có mơ hình tổ chức hồn chỉnh theo nhóm khách hàng và loại sản phẩm dịch vụ và một quy trình đồng bộ quy định thống nhất về thiết kế và triển khai sản phẩm dịch vụ mới cho toàn hệ thống. Việc nghiên cứu hoàn thiện, phát triển sản phẩm dịch vụ còn bị phân tán, chưa thống nhất.
Thứ năm, Hệ thống mạng lưới chưa phát huy hết lợi thế
Tính đến cuối năm 2012, Agribank có 2.400 chi nhánh và phịng giao dịch, 2.100 máy ATM, 7.046 thiết bị EDC... được bố trí khắp cả nước. Tuy nhiên mạng lưới lớn nhưng chưa phát huy triệt để khả năng để xứng với tiềm năng của Agribank cụ thể như sau: