chứng khoán kỉnh doanh B Lãi thuần tù' hoạt động
khac
Nguồn: Báo cáo kết quả tài chính năm 2012 của Agribank
Biểu đồ 2.4. Cơ cấu thu nhập năm 2012 của Agribank 2.3.2.1 Thu nhập lãi thuần
Bản thân là một ngân hàng quốc doanh, Agribank mang đặc điểm chung của nhóm ngân hàng này đó là hoạt động tín dụng giữ vai trị chủ đạo và doanh thu chủ yếu vẫn đến từ hoạt động này. Qua bảng số liệu và biểu đồ cơ cấu thu nhập của Agribank cho thấy các khoản thu, chi chính của Agribank vẫn chủ yếu đến từ hoạt động cho vay và huy động vốn, với tỉ lệ thu nhập hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng trung bình trên 80% hàng năm, chi phí cho
CHỈ TIÊU SỐ TIỀN
Lãi chưa thu nợ đã XLRR 1.30
2 Dư nợ cho vay từ nhóm 2 đến nhóm 5 54.457 Nợ đã XLRR theo dõi CĐ ngoại bảng 15.783 Lãi chưa thu/Dư nợ từ nhóm 2 đến nhóm 5 7,9
%
Lãi chưa thu/Dư nợ đã XLRR 8,2
%
hoạt động tín dụng bình qn 78% trên tổng chi phí của Agribank.
Nguồn: Báo cáo tài chính các năm của Agribank
Biểu đồ 2.5. Thu nhập từ hoạt động tín dụng
Giai đoạn 2010-2012, thu nhập từ hoạt động tín dụng tăng trưởng đều đặn, tốc độ bình quân hàng năm là 10,6%. Thu nhập từ hoạt động tín dụng năm 2011 tăng 8.764 tỷ đồng (52,1%) so với năm 2010, tuy nhiên, sang năm 2012, nền kinh tế trong nước gặp nhiều khó khăn, doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, hàng tồn kho tăng cao, hệ thống ngân hàng cạnh tranh gay gắt.. .làm hiệu quả của hoạt động tín dụng giảm đi 565 tỷ đồng (2,2%) so với năm 2011.
Năm 2012, Agribank đạt mức chênh lệch lãi suất 4,03% đủ bù đắp chi phí hoạt động và có lãi. Tuy nhiên, trong cấu trúc thu nhập từ hoạt động tín dụng, lãi và phí phải thu là 7.843 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng khá lớn (15%) trong tổng thu nhập lãi. Nếu các chi nhánh nói riêng và Agribank nói chung khơng có giải pháp hữu hiệu trong đơn đốc thu lãi nhiều khả năng sẽ ảnh hưởng tới kết quả tài chính năm 2013.
Bảng 2.5. Các khoản lãi chưa thu năm 2012
Tổng lãi chưa thu theo dõi ngoại bảng của các khoản nợ từ nhóm 2 đến nhóm 5 tồn hệ thống khá lớn chiếm bình qn 7,9% trên dư nợ thuộc nhóm này, cho thấy số lãi chưa thu được của khách hàng còn quá lớn, trong trường hợp không thu được lãi khi khách hàng vay gặp khó khăn trong hoạt động kinh doanh, Agribank sẽ phải gánh chịu rủi ro lớn.
2.3.2.2 Thu từ hoạt động dịch vụ
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ đã gia tăng qua các năm và có đóng góp tích cực vào việc nâng cao khả năng sinh lời cũng như tăng sự bền vững về tài chính của Agribank.
TT Chỉ tiêu 0201 2011 2012
1 Thu từ DV thanh toán trong nước 554 9 79 5 85 2 Thu từ DV thanh toán quốc tế 263 9 35 1 27 3 Thu từ DV kinh doanh ngoại hối 497 7 55 9 32
4 Thu từ DV thẻ 121 7 14 5 18
5 Thu từ DV bảo lãnh 314 8 29 7 25
6 Thu từ DV khác 369 7 46 8 52
Tổn g
cộng doanh thu dịch vụ toàn hệ thống 2.118 2.627 2.425
Nguồn: Báo cáo tài chính các năm của Agribank
Biểu đồ 2.6. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ của Agribank
Tổng doanh thu dịch vụ năm 2011 đạt 2.627 tỷ đồng sau khi loại trừ các mục thu chi điều tiết nội bộ, hạch toán nhà khách nhà nghỉ, tăng 508 tỷ đồng (+24,3%) so với năm 2010. Tuy nhiên, sang năm 2012, tổng doanh thu dịch vụ của Agribank đạt 2.425 tỷ đồng (đạt 85% kế hoạch năm 2012), giảm - 202 tỷ đồng (-7,69%) so với năm 2011, trong đó thu nhập từ hoạt động dịch vụ vẫn chiếm tỷ trọng khiêm tốn là 8,3%. Như vậy, nếu tính bình qn qua các năm, thu nhập từ hoạt động dịch vụ của Agribank chỉ chiếm 8-10% trong cơ cấu thu nhập, thấp hơn nhiều so với một số ngân hàng thương mại khác (VCB: 14,4%; BIDV: 17,5%; ACB: 25,6%...). Mặc dù, Agribank đã có nhiều giải pháp phát triển dịch vụ, nhiều sản phẩm dịch vụ dựa trên hệ thống công nghệ được đưa ra nhưng tốc độ tăng thu nhập thuần từ hoạt động này thực sự chưa tương xứng với tiềm năng của Agribank hiện có, đây thật sự là bài toán lớn đặt ra khi chúng ta mong mỏi tỷ lệ thu nhập từ hoạt động thu dịch vụ trong thu nhập ròng từ 15 đến 20%.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});