• Thẻ ghi nợ (Debit card) là loại thẻ gắn liền với tài khoản tiền gử
1.2.3 Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng
Dịch vụ ngân hàng là một loại hình dịch vụ do vậy chúng đều có những đặc điểm chung sau :
- Tính vơ hình
Đây chính là đặc điểm chính để phân biệt dịch vụ ngân hàng với các sản phẩm của các ngành sản xuất vật chất khác trong nền kinh tế quốc dân. Các SPDV ngân hàng khơng thể nhìn thấy được, cảm nhận được, nghe được trước khi mua chúng như bất cứ các dịch vụ vẫn được cung cấp. Khách hàng khi đến với ngân hàng không thể biết chắc chắn số tiền của mình có được an tồn hay khơng? Số tiền thanh tốn cho đối tác có đến tay người nhận đúng hẹn hay không? Do vậy, để khắc phục đặc điểm này thì trong kinh doanh, ngân hàng phải dựa trên cơ sở lòng tin. Hoạt động của ngân hàng phải hướng vào việc tạo và củng cố được niềm tin đối với khách hàng bằng cách nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, tăng tính hữu hình của sản phẩm, khuyếch chương hình ảnh, uy tín, tạo điều kiện để khách hàng tham gia vào hoạt động tuyên truyền cho ngân hàng, đẩy mạnh cơng tác xúc tiến hỗn hợp .
Q trình cung cấp và tiêu dùng dịch vụ ngân hàng được diễn ra đồng thời, đặc biệt có sự tham gia trực tiếp của khách hàng vào quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ. Đồng thời mỗi dịch vụ lại tuân theo một quy trình nhất định khơng thể chia cắt được thành các loại thành phẩm khác nhau như quy trình thẩm định, quy trình cho vay... Điều này làm cho dịch vụ ngân hàng khơng có sản phẩm dở dang, sản phẩm lưu kho mà được cung ứng trực tiếp cho các khách hàng khi và chỉ khi các khách hàng có nhu cầu. Do vậy, các ngân hàng thường tạo dựng, duy trì và phát triển các mối quan hệ với khách hàng và các ngân hàng khác bằng cách nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng phát triển hoạt động chăm sóc khách hàng trong tồn thể đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng và hiện đại hố hệ thống cung ứng tạo tính đặc biệt của hoạt động dịch vụ này.
- Tính khơng ổn định
Chất lượng của các dịch vụ ngân hàng thường khơng xác định, nó phụ thuộc vào người thực hiện dịch vụ, thời gian, địa điểm thực hiện.
Đồng thời, giữa các ngân hàng khác nhau thì chất lượng dịch vụ ngân hàng khác nhau tuy trình độ chun mơn, nhận thức mà cung ứng dịch vụ với mức độ khác nhau, cùng nhân viên thì chất lượng dịch vụ này cũng tuỳ thuộc vào tình trạng sức khoẻ, tinh thần ở thời điểm giao dịch với khách h àng. Quá trình cung ứng dịch vụ ngân hàng của ngân hàng, thường là những quy trình, hoặc kinh nghiệm do đó chất lượng của dịch vụ ngân hàng phụ thuộc rất lớn vào trình độ, năng lực, tay nghề, kinh nghiệm và phẩm chất đạo đức của cán bộ, nhân viên ngân hàng. Đồng thời chịu ảnh hưởng rất lớn của yếu tố cơ sở vật chất, kĩ thuật và cơng nghệ của mỗi ngân hàng.
- Tính khơng lưu giữ được
Các dịch vụ ngân hàng của NHTM mang đặc tính vơ hình, do vậy cũng khơng thể lưu kho được. Trong khi đó nhu cầu dịch vụ thường dao động lớn có thời điểm nhu cầu tăng đột biến song các ngân hàng cũng không thể sản xuất sẵn rồi đem lưu kho được. Ví dụ như, dịch vụ thanh tốn, chuyển tiền tại thời điểm cuối năm là rất lớn nhưng các ngân hàng phải tăng cường phương
tiện cũng như nguồn nhân lực để đảm bảo phục vụ khách hàng song những thời điểm như đầu năm thì hoạt động này lại ít hơn rất nhiều nhưng ngân hàng cũng không thể san bớt cơng việc để làm đỡ cho cuối năm được. Chính bởi vậy chi phí dịch vụ ngân hàng thường tương đối cao...