Việc triển khai hoạt động quảng bá, tiếp thị SPDV mới chỉ chủ yếu tập trung quảng bá sản phẩm huy động vốn và một số dịch vụ truyền thống, chưa đẩy mạnh quảng bá sản phẩm đặc thù của Agribank. Tần suất, hình thức quảng cáo còn đơn điệu. Chưa tận dụng được thế mạnh về nguồn nhân lực của toàn hệ thống trong quảng bá SPDV của Agribank.
2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan
-Môi trường kinh tế - xã hội:
Năm 2012, kinh tế Việt Nam vừa chịu nhiều tác động tiêu cực của nền kinh tế tài chính tồn cầu, vừa giải quyết những khó khăn từ bên trong nên nhìn chung vẫn đang trong tình trạng khá trì trệ của quá trình phục hồi chậm.
+ Tăng trưởng GDP cả năm đạt 5,03% thấp hơn mục tiêu đề ra từ đầu năm (6-6,5%), thấp hơn mức thực tế đạt được năm 2011 là 5,89%, và là mức tăng trưởng thấp nhất kể từ năm 2000. Sức cầu yếu và tổng đầu tư toàn xã hội so với GDP giảm; tình trạng tồn kho lớn, cả trong sản xuất và bất động sản; nhiều doanh nghiệp đóng cửa, phá sản hoặc thu hẹp quy mơ kinh doanh.
+ Chính sách điều hành thay đổi. Dù đứng trước ưu tiên phải kiểm soát lạm phát nhưng cuối quý 1, chính sách tiền tệ, tín dụng đã được nới lỏng để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Trần lãi suất huy động và các lãi suất điều hành liên tục cắt giảm từ mức 14% xuống còn 8%. Đây là mức giảm lớn, với tốc độ nhanh chưa từng có trước đây.
-Mơi trường pháp lý:
Các chính sách, văn bản pháp lý điều chỉnh các vấn đề liên quan đến hoạt động ngân hàng nói chung và DVNH nói riêng ở Việt Nam còn chưa thực sự đồng bộ và phù hợp với thông lệ quốc tế, chưa được bổ sung, sửa đổi kịp thời trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập.
Các văn bản pháp quy về hoạt động ngân hàng chủ yếu được xây dựng trên cơ sở các quy trình thao tác giao dịch thủ cơng, mang nặng tính giấy tờ, cồng kềnh và phức tạp trong xử lý. Trong khi đó, q trình hiện đại hố cơng nghệ địi hỏi phải áp dụng công nghệ mới, những quy trình tác nghiệp mới nên muốn đưa ra sản phẩm mới trên thị trường, các NHTM phải xin ý kiến NHNN gây độ trễ lớn cho quá trình triển khai.
Cơ chế quản lý, giám sát hoạt động ngân hàng chưa theo kịp tiến trình hiện đại hố ngân hàng và chưa phù hợp với thơng lệ, chuẩn mực quốc tế. Có thể nói, NHNN đã từng bước hình thành mơi trường chính sách thơng thống
cho hoạt động ngân hàng, nhưng vẫn chưa theo kịp thực tế đặt ra, nhất là về tiếp cận cung cấp DVNH, bao gồm cả thủ tục cấp phép đối với cung cấp dịch vụ mới. Các quy định về an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng còn bất cập và chưa phù hợp với chuẩn mực quốc tế (Basel).
-về yếu tố cơ sở hạ tầng công nghệ:
Do đường truyền dữ liệu của các NHTM đều phụ thuộc vào chất lượng đường truyền của ngành Bưu chính viễn thông, các ngân hàng không chủ động được đường truyền mà phải đi thuê. Việc tốc độ đường truyền chậm, nghẽn mạch hay có sự cố nào xảy ra đều ảnh hưởng đáng kể đến hiệu quả của hoạt động DVNH, nhất là các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền điện tử vào các giờ cao điểm và các giao dịch khác trên mạng.
2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, Agribank cũng như hầu hết các NHTM khác tại Việt Nam còn quá quan tâm, “độc canh ” nghiệp vụ huy động vốn và cho vay.
Với phương châm “Đi vay để cho vay”, Agribank mở rộng mạng lưới từ thành thị đến vùng nơng thơn, trong đó chú trọng đến các điểm giao dịch huy động nguồn vốn. Đồng thời đưa ra nhiều hình thức huy động vốn đa dạng như: Tiết kiệm bậc thang luỹ tiến theo số dư, tiết kiệm bậc thang luỹ tiến theo thời gian, tiết kiệm trả lãi trước, tiết kiệm gửi góp,... kết hợp với việc đẩy mạnh cơng tác thanh tốn điện tử, nối mạng thanh toán các đơn vị tổ chức kinh tế, tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức tài chính, ký thoả thuận hợp tác với nhiều Tổng công ty lớn để thu hút nguồn vốn.
Hoạt động cho vay là hoạt động chính yếu và quan trọng nhất của bất kỳ NHTM nào. Sự chuyển hóa từ vốn tiền gửi sang vốn tín dụng để bổ sung cho nhu cầu sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế khơng chỉ có ý nghĩa đối với nền kinh tế mà cả đối với bản thân ngân hàng. Bởi vì, nhờ cho vay mà tạo ra nguồn thu nhập chủ yếu để ngân hàng từ đó bồi hồn lại tiền gửi của khách hàng, bù đắp lại các chi phí kinh doanh và tạo ra được lợi nhuận cho ngân
hàng. Tuy nhiên, hoạt động cho vay là hoạt động mang tính rủi ro lớn, vì vậy cần phải quản lý các khoản cho vay một cách chặt chẽ thì mới có thể ngăn ngừa hoặc giảm thiểu rủi ro.
Thứ hai, Agribank chưa có chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ mang tính dài hạn.
Điểm yếu của các NHTM Việt Nam là thiếu chiến lược kinh doanh dài hạn. Đây cũng là nguyên nhân gây nên hạn chế về phát triển sản phẩm dịch vụ của Agribank bởi chiến lược mới ở dạng kế hoạch hàng năm hoặc nhất thời. Việc thiết lập mang tính ngắn hạn sẽ có hạn chế là: