a. Cơ cấu NVHĐ chưa phù hợp với cơ cấu tín dụng của Chi nhánh
Tỷ lệ sử dụng vốn ở mức thấp, khoảng trên 40%, trong đó tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn chỉ khoảng từ 20-30%, nguồn trung và dài hạn không đủ để cho vay. Mặc dù Chi nhánh đã đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, nhưng tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng vẫn còn chiếm tỷ trọng khá thấp trong tổng NVHĐ, mà đây lại là nguồn có tính ổn định rất cao, khả năng sinh lời lớn cho Chi nhánh. Mặc dù có thể thông qua cơ chế mua - bán vốn với Hội sở để giải quyết thực trạng này nhưng cũng ảnh hưởng không nhỏ đến lợi nhuận của ngân hàng.
b. Tính chất nguồn vốn chưa ổn định
Cơ cấu vốn của Chi nhánh phụ thuộc khá nhiều vào một số khách hàng lớn nên khi các khách hàng này gặp khó khăn về dòng tiền dẫn đến lượng tiền gửi biến động thì ảnh hưởng mạnh đến nguồn vốn huy động của Chi nhánh, đó là lý do mà tốc độ tăng nguồn vốn huy động hai năm 2011 và 2012 thấp hơn nhiều so với tốc độ tăng năm 2010.
c. Chi nhánh chưa được tự chủ về hoạt động
Chi nhánh phải chịu ràng buộc bởi những quy định của Ngân hàng mẹ BIDV đặc biệt là vấn đề lãi suất, Chi nhánh không được tự đưa ra mức lãi suất huy động cũng như cho vay cạnh tranh trên địa bàn cũng như thị trường nên thường ở thế kém
cạnh tranh hơn về mặt lãi suất so với các NHTM khác cùng địa bàn. Bên cạnh đó, ngoài các sản phẩm, dịch vụ mới do Ngân hàng mẹ BIDV triển khai thì chi nhánh chưa phát triển được sản phẩm mới riêng biệt, do chi nhánh chưa có bộ phận chuyên trách nghiên cứu phát triển sản phẩm mới.
d. Chính sách khách hàng
Chi nhánh chưa thực hiện phân loại khách hàng VIP, khách hàng truyền thống với những khách hàng đại trà để có được những chăm sóc, những ưu đãi cụ thể với từng đối tượng khách hàng. Đây là một điểm yếu của Chi nhánh so với các NHTM khác cùng địa bàn, có thể kể đến như Đông Á hay Vietinbank. Trong giai đoạn hiện nay, mức lãi suất huy động của các ngân hàng hầu như đều kịch trần lãi suất huy động, biểu lãi suất có chênh lệch thì cũng không nhiều nên việc chăm sóc khách hàng là yếu tố vô cùng quan trọng để có thể giữ chân những khách hàng mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng.
e. Hoạt động marketing các dịch vụ ngân hàng chưa sâu rộng đến các đối tượng khách hàng
Mỗi đợt huy động vốn được triển khai thì chủ yếu là lượng khách hàng cũ, truyền thống của Chi nhánh tham gia và cũng thường là chỉ khi khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng hoặc thông qua các trang web của hệ thống thì mới được biết; còn lại, nhiều khách hàng mới, tiềm năng không hề biết đến. Nguyên nhân của việc này là do thông tin về sản phẩm, dịch vụ mới chưa được truyền tải rộng rãi đến họ. Chi nhánh chưa khai thác triệt để các kênh truyền thông hiện có, nguồn nhân lực của Chi nhánh cũng không được tận dụng một cách triệt để để giới thiệu đến các khách hàng mới. Các dịch vụ ngân hàng chưa thực sự trở nên quen thuộc với người dân do hoạt động quảng cáo, tìm hiểu khách hàng chưa được mở rộng. Việc đầu tư vật chất, trí tuệ cho công tác tiếp xúc khách hàng, nghiên cứu thị trường chưa thỏa đáng.
f. về công nghệ
Hiện nay các phòng giao dịch đều đã được trang bị các máy in chứng từ phục vụ cho các giao dịch gửi, rút tiền, in sao kê... Cán bộ ngân hàng sẽ thực hiện thao tác trên phần mềm của hệ thống, điền đầy đủ thông tin và in ra để khách hàng chỉ việc ký xác nhận. Tuy nhiên, tình trạng máy hỏng hóc, sai sót, lỗi phần mềm thường xuyên
Khóa luận tốt nghiệp 6 5 GVHD: TS. Hà Thị Sáu
xảy ra, dẫn đến khi khách hàng đến giao dịch vẫn còn phải chờ đợi hay tự khai báo thông tin vào chứng từ, đôi khi gây nhầm lẫn, tốn thời gian giao dịch.