Học viện Ngân hàng 46 Khóa luận tốt nghiệp
3.2.4. Toàn diện hóa các hình thức bảo đảm tiền vay
Hiện nay các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng số các doanh nghiệp tại Việt Nam. Đây cũng là đối tượng khách hàng thường xuyên của ngân hàng. Song đối với loại hình doanh nghiệp này thì TSBĐ là rất ít, thậm chí là không có, vì thế mà gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. Nhưng với xu thế hội nhập, cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay, việc áp dụng cứng nhắc các hình thức BĐTV sẽ hạn chế khách hàng đến ngân hàng, như vậy vừa làm giảm lợi nhuận của ngân hàng, vừa ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng và toàn bộ nền kinh tế nói chung. Do đó ngân hàng cần kết hợp linh hoạt các hình thức bảo đảm tiền vay.
Đối với những khách hàng không đáp ứng được yêu cầu về TSBĐ hoặc giá trị TSBĐ không đủ lớn thì ngân hàng có thể áp dụng hình thức bảo đảm bằng tài sản của bên thứ ba hoặc bằng tài sản hình thành từ vốn vay. Hai hình thức này có độ rủi ro cao hơn do tính chất pháp lý phức tạp nên ngân hàng cũng cần phân tích kỹ trước khi cho vay, trong quá trình cho vay cũng cần giám sát việc sử dụng vốn vay và giám sát TSBĐ thường xuyên để phòng ngừa và ngăn chặn những rủi ro có thể xảy ra.
Đối với những khách hàng có quan hệ tín dụng lâu dài, có uy tín với ngân hàng, dự án kinh doanh lại có tính hiệu quả cao thì ngân hàng có thể xem xét cho vay không có TSBĐ. Song cũng cần phải khẳng định rằng cho vay không có TSBĐ tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, nếu quản lý không tốt có thể gây nên tổn thất rất lớn cho ngân hàng. Do đó Chi nhánh cần hết sức chú trọng trong công tác quản lý để thu hồi nợ đúng hạn.