Học viện Ngân hàng 46 Khóa luận tốt nghiệp
3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• Cần có biện pháp triển khai áp dụng chính sách BĐTV tới từng Chi nhánh, tránh đặt ra các chỉ tiêu cứng nhắc buộc các Chi nhánh phải thực hiện giống nhau.
• NHNo&PTNT Việt Nam cần sớm hoàn thiện văn bản quy định về BĐTV áp dụng thống nhất trong toàn bộ hệ thống đồng thời cụ thể hóa và hướng dẫn các quy chế trong công tác BĐTV. NHNo&PTNT Việt Nam nên ban hành quy định về danh mục TSBĐ và tỷ lệ cấp tín dụng theo từng loại TSBĐ, trong đó đối với từng loại TSBĐ cần nêu rõ điều kiện bảo đảm và tỷ lệ cấp tín dụng so với giá trị TSBĐ. Ví dụ như đối với thẻ tiết kiệm, GTCG do các TCTD khác phát hành thì danh sách các TCTD phải thuộc danh sách các tổ chức phát hành GTCG được NHNo&PTNT Việt Nam chấp thuận. Tỷ lệ cho vay quy định có thể cao hay thấp tùy thuộc vào loại TSBĐ được sử dụng, miễn là phải đảm bảo khả năng thu hồi vốn vay khi có rủi ro tín dụng xảy ra; ví dụ đối với tiền mặt, số dư trên tài khoản tiền gửi, thẻ tiết kiệm, GTCG do NHNo&PTNT Việt Nam phát hành có cùng loại tiền với đồng tiền cho vay thì tỷ lệ cho vay trên giá trị TSBĐ có thể lên đến 100%.
Bên cạnh đó ngân hàng cần xây dựng các tiêu thức định giá tài sản rõ ràng và phù hợp với các loại TSBĐ làm căn cứ cho cán bộ tín dụng đánh giá thống nhất cho toàn hệ thống.
• Cần tăng thêm tính tự quyết cho Chi nhánh. Cán bộ tín dụng của Chi nhánh là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng và trực tiếp cho vay, do đó tăng tính tự quyết của Chi nhánh sẽ giúp Chi nhánh chủ động đưa ra những quyết định kịp thời như về mức cho vay, tài sản nhận bảo đảm, xử lý TSBĐ..., tránh đánh mất cơ hội chỉ vì những quy định cứng nhắc, máy móc không phù hợp với thực tế của Chi nhánh.
• NHNo&PTNT Việt Nam cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát đối với các Chi nhánh trực thuộc để kịp thời phát hiện và xử lý những sai phạm, rủi ro có thể xảy ra, đảm bảo an toàn tín dụng trong toàn hệ thống. Công tác kiểm tra, giám sát phải được thực hiện thường xuyên, toàn diện và chính xác.
• Thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo để cán bộ tín dụng trao đổi những kinh nghiệm trong công tác BĐTV, đồng thời trao đổi những khó khăn vướng mắc của các văn bản khi triển khai tại cơ sở, để NHNo&PTNT Việt Nam có thể tiếp nhận yêu cầu sửa đổi hoặc đưa ra giải pháp xử lý kịp thời.
chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ ngân hàng về các kiến thức quản trị ngân hàng nói chung và về TSBĐ nói riêng; thường xuyên tổ chức các buổi tập huấn cũng như có thể đưa những cán bộ xuất sắc đi học tập ở nước ngoài để học hỏi kinh nghiệm và nắm bắt xu thế trên thế giới. Bên cạnh việc nâng cao chất lượng trình độ cán bộ nhân viên, ngân hàng cũng nên quan tâm hơn nữa đến lợi ích của toàn thể cán bộ, tạo môi trường làm việc thân thiện hiệu quả, có những chính sách khen thưởng và kỷ luật công bằng.
• NHNo&PTNT Việt Nam cần đầu tư nâng cao hơn nữa chất lượng của các phần mềm sử dụng trong công tác BĐTV, xây dựng hệ thống lưu trữ thông tin trong toàn hệ thống để khi cần có thể tra cứu một cách nhanh chóng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần hỗ trợ phần mềm quản lý tại các Chi nhánh theo hướng đồng bộ, phù hợp với đặc thù của ngân hàng nhằm khai thác tốt nhất dữ liệu trong quá trình tác nghiệp.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Chiến lược nâng cao chất lượng công tác BĐTV là một nhiệm vụ bức thiết đối với không chỉ riêng ngành ngân hàng mà còn là nhiệm vụ chung đặt ra cho Chính phủ và các ban ngành hữu quan. Trên cơ sở lý luận chương 1 và thực trạng chất lượng công tác BĐTV tại NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn 2010-2012, dựa trên định hướng cơ bản về hoạt động BĐTV tại Chi nhánh, chương 3 khóa luận đã đưa ra những giải pháp và kiến nghị với Chính phủ, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng công tác BĐTV tại NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới.
KẾT LUẬN
Trong những năm vừa qua, hệ thống NHTM không ngừng lớn mạnh và phát triển, khẳng định vị trí trụ cột của nền kinh tế nước nhà. NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Nội là một thành phần của NHNo&PTNT Việt Nam đã luôn cố gắng trong việc tăng trưởng tín dụng bền vững, góp phần phát triển cho NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng và toàn hệ thống ngân hàng nói chung.
Trong hoạt động kinh doanh của các NHTM Việt Nam hiện nay, tín dụng vẫn được coi là hoạt động mang nhiều lợi nhuận nhất, tuy nhiên cũng chứa đựng nhiều rủi ro nhất do bản chất gắn liền với quan hệ vay trả. Thông thường để có thể tránh những rủi ro không trả được nợ của người đi vay, các ngân hàng quy định các điều kiện vay vốn, trong đó bảo đảm tiền vay được xem là một trong những điều kiện quan trọng nhất. Tuy nhiên làm thế nào để các biện pháp BĐTV thực sự trở thành lá chắn, là tấm nệm an toàn cho mỗi đồng vốn tín dụng của ngân hàng luôn là một bài toán khó không chỉ đối với các nhà quản trị của NHNo&PTNT Hà Nội mà còn là mối quan tâm của hệ thống NHTM Việt Nam. NHNo&PTNT Hà Nội nói riêng và các NHTM nói chung cần cố gắng hết mình trong công cuộc xây dựng triển khai thực hiện công tác BĐTV vì nếu làm không tốt sẽ làm giảm sút chất lượng tín dụng của Chi nhánh, thậm chí có thể ảnh hưởng lan truyền trong hệ thống ngân hàng và tác động xấu đến nền kinh tế.
Qua việc nghiên cứu lý thuyết cũng như thực tế về chất lượng công tác BĐTV tại Chi nhánh, khóa luận đã tập trung giải quyết các vấn đề sau qua từng chương:
• Chương 1 đã nêu ra các vần đề lý luận cơ bản về hoạt động tín dụng của NHTM cũng như làm rõ các vấn đề về công tác BĐTV như khái niệm, vai trò, các hình thức BĐTV, chất lượng công tác BĐTV với các nội dung: quan niệm, các chỉ tiêu đánh giá và
các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng BĐTV.
• Từ cơ sở lý luận của chương 1, chương 2 tiếp tục làm rõ thực trạng chất lượng công tác BĐTV tại Chi nhánh. Trong thời gian qua, NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Nội đã thực hiện nhiều biện pháp BĐTV, không những góp phần mở rộng tín dụng mà chất
lượng tín dụng cũng được nâng cao. Tuy nhiên bên cạnh những thành công gặt hái được
• Chương 3 khóa luận đã đưa ra những giải pháp cũng như kiến nghị với Chính phủ, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng công tác BĐTV tại NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới trên cơ sở thực trạng chất lượng công tác BĐTV, đặc biệt là những hạn chế và nguyên nhân đã được phân tích trong chương 2.
Tuy nhiên do thời gian nghiên cứu cũng như vốn kiến thức còn hạn hẹp nên bài viết sẽ không tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của những ai quan tâm đến vấn đề này để bài viết được hoàn thiện và có giá trị thực tiễn cao hơn.
Em xin chân thành cảm ơn.