5. Sau khi cỏc nghiờn cứu điển hỡnh được hoàn thành, hoạt động xõy dựng thể chế vẫn tiếp tục trong một số chương trỡnh cho vay trong đú bao gồm giới thiệu chươ ng trỡnh
2.7 Ưu thế của cỏc chương trỡnh cho vay cố địnhC
Từ những túm tắt ở phần trước, rừ ràng là cú những khỏc biệt
đỏng kể giữa những chương trỡnh mà cỏc nghiờn cứu điển hỡnh đề
cập đến xột về cỏc nội dung như cơ cấu tổ chức chương trỡnh, số
học sinh, sinh viờn, mục tiờu chương trỡnh cho vay, nguồn tài trợ, quy trỡnh phõn bổ vốn vay và phương thức thu hồi vốn.6 Một phõn tớch về những khỏc biệt nổi bật giữa cỏc chương trỡnh cho vay và
ảnh hưởng của những khỏc biệt đú đối với việc thực hiện chương trỡnh cho vay là vấn đề quan tõm chớnh của nghiờn cứu này. Tuy nhiờn, tất cả cỏc chương trỡnh đều giống nhau ở một điểm: chương trỡnh được tỡm hiểu trong cỏc nghiờn cứu điển hỡnh cũng như
chương trỡnh cho học sinh, sinh viờn vay vốn ở cỏc nước đang phỏt triển đều được thực hiện dưới hỡnh thức truyền thống là cho vay cố định. Đặc điểm chớnh của cỏc khoản cho vay cốđịnh được trỡnh bày trong phần này đúng vai trũ là nguồn thụng tin cơ bản cho phần so sỏnh ở cỏc chương tiếp theo.
Khi cho học sinh, sinh viờn vay theo hỡnh thức cố định, việc thu nợ được thực hiện trong một khoảng thời gian cố định và thường là trả theo thỏng. Tỷ lệ lói suất ỏp dụng khi vay và khoảng thời gian tối đa cho phộp để hoàn trả vốn đó được sử dụng để tớnh số tiền phải trả trong một thời kỳ cốđịnh. Tỷ lệ lói suất càng cao thỡ thời gian thu hồi vốn càng ngắn và khoản tiền phải thanh toỏn hàng thỏng càng lớn.
Từ gúc độ của cơ quan cú trỏch nhiệm thu hồi vốn, ưu điểm của việc cho vay cố định là sự dễ dàng hơn trong việc đảm bảo nghĩa vụ trả nợ hàng thỏng của đối tượng đi vay (thời hạn cốđịnh). Tuy nhiờn, quy định về trả nợ với khung thời gian cốđịnh cú thể là gỏnh nặng đối với cỏc sinh viờn mới ra trường trong những năm đầu với mức lương khởi điểm thấp và thất nghiệp là một vấn đề ở cỏc nước đang phỏt triển. Gỏnh nặng này sẽ dẫn đến việc người vay khụng chịu trả nợ. Tuy nhiờn, trong thực tế cú thể sử dụng nhiều biện phỏp khỏc nhau trong quy trỡnh trả nợ khoản vay cố định để