IV. Đại lý với công tác đánh giá rủi ro khi bán sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
2.Đạo đức nghề nghiệp của đại lý bảo hiểm nhân thọ 1 Trách nhiệm của đại lý đối với khách hàng.
2.1 Trách nhiệm của đại lý đối với khách hàng.
2.1.1Đặt quyền lợi khách hàng lên trên hết.
Ngời đại lý phải đặt quyền lợi của khách hàng lên trên quyền lợi của mình. Trách nhiệm của ngời đại lý bao gồm :
Giới thiệu sản phẩm phù hợp với yêu cầu của khách hàng.
T vấn cho khách hàng chu đáo và tận tuỵ.
Giải thích cặn kẽ, rõ ràng cho khách hàng về các loại sản phẩm .
Đảm bảo trình độ chuyên nghiệp cao. 2.1.2 Việc trình bày đối với khách hàng.
Ngời đại lý phải đảm bảo cung cấp cho khách hàng thông tin trung thực, chính xác và rõ ràng.
Ngời đại lý phải trình bày cho khách hàng đúng giá trị sản phẩm và dịch vụ của công ty mình. Tuyệt đôí không làm ảnh hởng đến sản phẩm hay uy tín của các Công ty khác.
Ngời đại lý phải giải thích chính xác những điều kiện và điều khoản của các sản phẩm của Công ty mình, tuyệt đối không gây ngộ nhận hay thiếu sót trong nội dung trình bày.
Ngời đại lý chỉ sử dụng các tài liệu do Công ty quy định nh: sổ tính phí bảo hiểm, tài liệu minh hoạ cho mục đích giới thiệu sản phẩm cho Công ty.
Nếu ngời đại lý cung cấp bất kỳ tài liệu hay văn bản nào không do Công ty mình phát hành thì phải ghi rõ trong đó rằng mình phải chịu trách nhiệm cá nhân về độ chính xác của tài liệu hay văn bản đó.
2.1.3 Trách nhiệm viết và ký tên trong hồ sơ tham gia bảo hiểm.
Ngời đại lý cần có mặt khi ngời tham gia bảo hiểm điền vào hồ sơ tham gia bảo hiểm, tuyệt đối không điền thay hoặc ký thay vào đơn dù khách hàng cho phép trong bất cứ trờng hợp nào.
Khi khách hàng điền vào hồ sơ tham gia bảo hiểm, ngời đại lý cần tránh gây tác động ảnh hởng tới nôi dung kê khai, phải nói rõ cho khách hàng biết rằng khách hàng phải chịu hoàn toàn trách nhiệm về nội dung kê khai trong hồ sơ.
Ngời đại lý không đợc tuỳ tiện thêm bớt hay thay đổi bất kỳ nội dung nào trong sơ đồ.
2.1.4 Minh hoạ khi bán hàng.
Trình bày rõ ràng các yéu tố tài chính không đợc đảm bảo trong bản minh hoạ là điều tối cần thiết. Khi đề cập tới các yếu tố tài chính không đợc đảm bảo, đại lý phải trình bày cho khách hàng rõ ràng những con số trong bản minh hoạ có thể tăng hoặc giảm trong tơng lai, và đại lý cũng nên trình bày cùng một lúc những yếu tố đợc đảm bảo.
2.1.5 Chế độ quản lý phí bảo hiểm.
Đại lý có trách nhiệm thu phí bảo hiểm. Khi nhận phí bảo hiểm của khách hàng, đại lý phải giao biên nhận tạm cho khách hàng. Số tiền phí bảo hiểm thu đợc đại lý phải giao nộp lại cho nhân viên thu tiền của Công ty trong vòng một ngày làm việc. Để đảm bảo hiệu quả kinh doanh cũng nh giữ uy tín của cá nhân và của Công ty, đại lý tuyệt đối không cho khách hàng vay hoặc mợn tiền của khách hàng.
2.1.6 Giao hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng.
Đại lý phải giữ lại và trao tận tay hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng trong thời gian sớm nhất kể từ khi hợp đồng đợc phát hành. đại lý phải dành thời gian giải thích rõ ràng những điều khoản và những thắc mắc có liên quan trong hợp đồng. Đây là giai đoạn quan trọng nhằm đảm bảo cho khách hàng hiểu chính xác nội dung của hợp đồng bảo hiểm, để tránh những hiểu lầm hoặc sai sót khi khách hàng yêu cầu thanh toán tiền bảo hiểm.
2.1.7 Lu trữ tài liệu.
Đại lý phải lu giữ, cất giữ tài liệu, thông tin liên quan đến dịch vụ của khách hàng một cách ngăn nắp, bảo mật tại Công ty, không đợc giữ ở nhà, nhằm đáp ứng đợc yêu cầu công việc của chính mình và đúng quy định của Công ty.
2.1.8 Cam kết phục vụ khách hàng.
Đại lý cam kết luôn luôn phục vụ khách hàng một cách tốt nhất và cần phải thờng xuyên kiểm tra lại các cam kết và phong cách phục vụ khách hàng của mình. Đại lý thờng xuyên liên hệ với khách hàng của mình để duy trì hiệu quả kinh doanh và uy tín của công ty cũng nh tìm hiểu nhu cầu phát sinh thêm để phục vụ.
2.1.9 Các vấn đề riêng t và bí mật của khách hàng.
Đại lý tuyệt đối không tiết lộ thông tin cá nhân của khách hàng cho bất kỳ một ngời nào không trách nhiệm bên ngoài công ty, ngoại trừ trừơng hợp đợc sự đồng ý bằng văn bản của công ty.
2.2 Trách nhiệm của đại lý đối với công ty.
2.2.1 Bảo mật thông tin của công ty
Trong quá trình làm việc với công ty, đại lý sẽ đợc tiếp xúc với nhiều loại thông tin liên quan tới hoạt động kinh doanh của công ty nh: kế hoạch kinh doanh, kết quả tài chính, chơng trình, thông tin về sản phẩm, các giáo trình huấn luyện. Đại lý không đợc để lộ những thông tin ra bên ngoài Công ty. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2.2 Giải quyết mâu thuẫn về quyền lợi
Trong bất kỳ trờng hợp nào có mâu thuẫn về quyền lợi xảy ra, ngời đại lý phải giải quyết thoả đáng dựa trên quan điểm tạo dựng niềm tin với mọi ngời và nâng cao uy tín của công ty.
2.2.3 Loại bỏ những hành vi quấy rối và phân biệt đối xử
Công ty cam kết tạo lập một môi trờng làm việc bình đẳng, phẩm cách của mỗi ngời đều đợc tôn trọng nh nhau. Công ty không chấp nhận mọi sự quấy dối hay phân biệt đối xử: Nguồn gốc sinh trởng; Tôn giáo, tín ngỡng; Tuổi tác; Khuynh hớng tính dục;Tình trạng tàn tật; Nguồn thu nhập.
Ngời đại lý có quyền khiếu nại nếu bị quấy rối hay phân biệt đối xử. Khi nhận đợc các khiếu nại công ty sẽ triệt để bảo mật đối với những ngời xung quanh và tiến hành điều tra nội dung khiếu nại đó.
Chơng III:
Thực trạng đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ