I. thực tế triển khai bảo hiểm nhân thọ ở công ty bảo hiểm nhân thọ hà tây.
3.2.2Tình hình triển khai các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của công ty.
3. Thực tế triển khai hoạt động kinh doanh của Công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Tây giai đoạn 1997 2002.
3.2.2Tình hình triển khai các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của công ty.
Mỗi ngời tham gia bảo hiểm nhân thọ với mục đích khác nhau, thời hạn khác nhau nên các hình thức lựa chọn Bảo hiểm khác nhau. Sản phẩm đợc khách hàng lựa chọn nhiều nhất đó là Bảo hiểm an sinh giáo dục.
Chúng ta đều biết rằng công tác khai thác hợp đồng bảo hiểm có tầm quan trọng rất lớn, quyết định kết quả kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm. Do vậy, Công ty đã liên tục tổ chức các lớp bồi dỡng nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ cũng nh đại lý khai thác toàn Tỉnh. Nhờ đó, số hợp đồng khai thác năm 1998 là 8.310 hợp đồng tăng 5,5 lần so với năm 1997, về số tuyệt đối là tăng 7039 hợp đồng. Năm 1999, số hợp đồng khai thác đợc là 12.774 hợp đồng, tăng 0,53 lần so với năm 1998, về số tuyệt đối là tăng 4.464 hợp đồng. Năm 2000, số hợp đồng đạt đợc là 18015 hợp đồng tăng 0,41 lần so với năm 1999 về số tuyệt đối tăng 5.241 hợp đồng. Năm 2001, số hợp đồng đạt đợc là 24.195 hợp đồng , tăng 0,34 lần so với năm2000, về số tuyệt đối là tăng 6.180 hợp đồng. Năm 2002, số hợp đồng đạt đợc là 29.607 hợp đồng, tăng 0,22 lần so với năm 2001, về số tuyệt đối là tăng 5.412 hợp đồng.
Trong số các sản phẩm đang đợc triển phai tại Công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Tây thì loại hình bảo hiểm An sinh giáo dục chiếm tỷ trọng lớn thờng từ 50%- 60% so với tổng số hợp đồng khai thác đợc trong năm. Vì:
-Tâm lý của bố mẹ và ngời thân trong gia đình rất quan tâm đến tơng lai của con em mình và hợp đồng này có thời hạn bảo hiểm dài, phí bảo hiểm thấp phù hợp với mức thu nhập của đại bộ phận dân c.
-Công ty đã kết hợp với hệ thống giáo dục tỉnh, tổ chức triển khai, vận động và tuyên truyền thông qua các hội nghị của sở giáo dục, phòng giáo dục..., các trờng học. Đội ngũ giáo viên là cầu nối giữa cha mẹ học sinh với công ty bảo hiểm, giúp các đại lý trong khâu vận động khai thác.
Tiếp đến là các hợp đồng bảo hiểm tiết kiệm (bảo hiểm hỗn hợp) có thời hạn 5 năm, mà đối tợng chủ yếu là cán bộ công nhân viên Nhà nớc, chiếm tỷ trọng 31%- 42%. Trong khi đó sản phẩm hỗn hợp 10 năm chỉ chiếm 1%- 4%, do thời gian dài, khách hàng cha yên tâm vì còn sợ đồng tiền trợt giá. Các sản phẩm sinh mạng có thời hạn phí bảo hiểm cao, phạm vi hẹp nên cha thực sự hấp dẫn khách hàng. Các sản phẩm bảo hiểm Niên kim, Trọn đời do phí còn cao, thiên về tai nạn cha phù hợp với điều kiện thu nhập của ngời dân nên tỷ lệ tham gia bảo hiểm còn thấp. Mặt khác, công tác tuyên truyền triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này còn hạn chế.
3.2.3 Hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Theo số liệu của Công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Tây thì tình hình chi phí hoạt động kinh doanh biến động theo bảng sau:
Bảng 7: Phân tích sự biến động chi phí hoạt động kinh doanh của Công ty:
(Đơn vị : nghìn đồngVN.)
Thờigian Chỉ tiêu
Năm 1997 Năm 1998 Năm1999 Năm 2000 Năm2001 Năm2002
Tổng thu 350.000 6.115.000 9.940.000 14.837.000 23.178.000 32.950.000 Tổng chi 264.867 1.764.888, 4 2.729.257,7 4.654.342,8 4.254.209,3 10.199.720,5 Chi trả quyền lợi bảo hiểm 816.695,8 1.327.697, 5 1.872.465,8 148.538,2 3.162.409,4 Tỷ lệ chi trả quyền lợi bảo hiểm (%) 46,27 48,65 40,23 3,49 31 Giá trị giải - ớc 560,8 9.746,7 15.843,4 22.457 1.527.639, 1 1.713.116 Tỷ lệ trả giá trị giải - ớc(%) 0,19 0,55 0,58 0,48 35,9 16,8 Tổng thu/tổng chi 1,32 3,46 3,64 3,19 5,45 3,23
Mặc dù bảo hiểm nhân thọ vẫn còn là sản phẩm mới mẻ đối với ngời dân Việt Nam nói chung và ngời dân Hà Tây nói riêng, song kết quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Tây tơng đối khả thi, luôn hoàn thành suất sắc kế hoạch đợc giao. Là một công ty bảo hiểm nên, phần chi chủ yếu vẫn là chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng, luôn chiếm trên 30% trong tổng chi của công ty. Tỷ lệ trả giá trị giải ớc trong hai năm 2001, 2002 khá cao do số lợng hợp đồng huỷ bỏ từ năm thứ hai trở đi là rất cao. Khi so sánh thu chi qua các năm, ta thấy thu luôn gấp 3 lần chi, điều đó chứng tỏ công ty kinh doanh khá hiệu quả và ổn định, đặc biệt là trong năm 2001, thu bằng 5,45 lần chi do chi trả số tiền bảo hiểm cho khách hàng ít, năm 1999 thu bằng 3,46 lần chi. Năm 2002, thu chỉ bằng 3,23 lần chi, do trong năm công ty lần đầu tiên tiến hành chi trả số tiền bảo hiểm cho 595 hợp đồng đáo hạn với tổng số
tiền là 3.033.454.000 đồng, đồng thời trong năm này số hợp đồng huỷ bỏ cũng rất cao, 824 hợp đồng trả giá trị giải ớc là 1.713.116.000 đồng.
Trong các khoản chi thì chi trả tiền bảo hiểm, chi trả giá trị giải ớc, chi hoa hồng đại lý là những khoản chi khó có kế hoạch tiết kiệm đợc vì chi hoa hồng luôn tỷ lệ thuận với doanh thu, doanh thu càng cao thì chi hoa hồng càng cao, chi trả tiền bảo hiểm thì phụ thuộc vào các yếu tố khách quan và chất lợng thẩm định đánh giá rủi ro khi khách hàng tham gia bảo hiểm. Do đó, để đạt đợc hiệu quả kinh doanh cao, thì cần có kế hoạch giảm chi tiêu trong lĩnh vực quản lý. Các khoản chi cho hoạt động quản lý bao gồm: chi giao dịch kinh doanh, mua sắm tài sản và công cụ lao động. Đặc biệt công ty vẫn mở thêm các phòng khai thác khu vực, đặt văn phòng giao dịch tại một số địa bàn tiềm năng để tiện cho việc giải đáp cho khách hàng, quảng cáo, thuận tiện cho khai thác, tuyển dụng ... Trong tơng lai chắc chắn chi phí này sẽ giảm xuống do cơ sở hạ tầng của công ty mới thành lập sẽ dần dần đi vào hoạt động, nâng cao khả năng khai thác, tăng doanh thu, giảm chi phí đem lại hiệu quả kinh doanh cao.