hàng
Hành vi gửi tiết kiệm ngân hàng của khách hàng cá nhân được biểu hiện ra bên ngoài là sự lựa chọn ngân hàng. (Lê Thị Thu Hằng, 2012)
2.5.1 Các yếu tố nhân khẩu học
Nhiều nỗ lực đã được thực hiện để kiểm tra mối quan hệ giữa các sự lựa chọn ngân hàng và đặc điểm nhân khẩu học (Laroche và cộng sự, 1986;. Denton và Chan, 1991; Jain và cộng sự, 1987; Metal và Almossawi, 1998). Trong các nghiên cứu này có sự khác biệt đáng kể trong thái độ và ý kiến giữa hai giới, ngôn ngữ, tuổi tác, thu nhập và trình độ học vấn đã được tiết lộ. Hơn nữa, người tiêu dùng có mức thu nhập cao hơn sẽ chọn một ngân hàng cung cấp có phạm vi rộng lớn hơn của dịch vụ tốt hơn là người tiêu dùng có thu nhập tương đối thấp (Denton và Chan, 1991).
Tóm lại quyết định gởi tiết kiệm của các khách hàng cá nhân chịu ảnh hưởng bởi những đặc điểm cá nhân, đáng kể là tuổi tác, nghề nghiệp, thu nhập, giới tính,….
a. Tuổi tác
Những người làm marketing thường chọn các nhóm khách hàng theo chu kỳ sống và hoàn cảnh sống của họ làm thị trường mục tiêu của mình. Những người có tuổi theo tâm lý chung là người có khuynh hướng bảo thủ, cầu an, ngại đầu tư vì tính chất mạo hiểm của nó. Với những người này, số tiền dàm dụm của họ sau một quá trình làm việc, tích lũy lâu dài sẽ được thận trọng sử dụng trong tương lai khi không còn khả năng làm việc. Vì vậy, những người có tuổi thường lựa chọn gởi tiền nhàn rỗi của họ vào ngân hàng để đảm bảo an toàn và sinh lời. Ngược lại, những người trẻ tuổi thường thích thể hiện mình như tính năng động sáng tạo và mạo hiểm, … cho nên họ thường có mục tiêu sử dụng vốn nhiều hơn là gởi tiết kiệm để hưởng lãi.
b. Nghề nghiệp
Những người làm marketing cố gắng định dạng những nhóm nghề nghiệp có nhiều quan tâm đến các sản phẩm và dịch vụ của mình. Một doanh nghiệp thậm chí có
21
thể chuyên hóa vào việc sản xuất các sản phẩm mà một nhóm nghề nghiệp đặc thù nào đó cần đến.
Nghề nghiệp giữ vai trò quan trọng trong cuộc sống. Mỗi nghề nghiệp gắn với thu nhập, tài sản, uy tín và địa vị của cá nhân đó trong xã hội. Ở Việt Nam, nghề nông được xem là phổ biến nhưng người nông dân lại có mức thu nhập, trình độ học vấn thấp hơn so với những người làm việc trong các lĩnh vực khác. Những người kinh doanh, buôn bán thường là những người có tài sản, mức thu nhập cao hơn so với mức thu nhập bình quân của xã hội. Trong khi đó những người làm công ăn lương như công nhân, viên chức là những người có thu nhập và việc làm ổn định. Do đó, phân biệt nghề nghiệp của cá nhân là một trong những tiêu chí để NHTM lấy làm cơ sở phân khúc thị trường, phục vụ khách hàng hiệu quả hơn.
c. Thu nhập
Những người làm marketing đối với những nhóm sản phẩm thuộc loại nhạy cảm với thu nhập (income - sensitive goods) cần thường xuyên chú ý đến các xu hướng thay đổi của thu nhập cá nhân, tiết kiệm và lãi suất.
Các ngân hàng ngày nay, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, hầu hết các sản phẩm dịch vụ đều được cung cấp, phục vụ cho mọi đối tượng khách hàng. Đối với tiêu chí thu nhập của khách hàng gởi tiền, mặc dù các ngân hàng có sản phẩm đa dạng phục vụ cho từ khách hàng có thu nhập cao, ổn định đến thu nhập thấp, không ổn định, song những người có thu nhập cao, ổn định thường có cơ hội gởi tiền nhiều hơn do họ có tiền nhàn rỗi thường xuyên xuất hiện. Với những người có thu nhập ổn định thường có khuynh hướng tích lũy chờ cơ hội đầu tư hoặc mua sắm tài sản trong tương lai. chính vì thế mà những người có thu nhập cao, ổn định thường chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số khách hàng gởi tiền của ngân hàng.
d. Giới tính
Ở các nước phương đông như Việt Nam, nam giới đóng vai trò trụ cột, quán xuyến hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ, tạo ra của cải cho gia đình. Trong khi đó, phụ nữ bị hạn chế bởi tập tục truyền thống nên vai trò của họ chủ yếu là chăm sóc
22
con cái và gia đình. Tuy nhiên, từ những đặc điểm đó mà người phụ nữ có thói quen tiết kiệm, sử dụng tiền căn bản hơn nam giới. Do đó, phụ nữ cũng được ngân hàng quan tâm cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ nhằm khai thác tối đa nguồn tiền nhàn rỗi của họ một cách hiệu quả.