Hoạt động tín dụng được xác định là hoạt động quan trọng hàng đầu và đem lại nguồn thu chính tại SHB chi nhánh Nghệ An. Trước bối cảnh nền kinh tế thế giới nói chung và hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng trong thời gian qua gặp nhiều khó khăn, thách thức song Ban lãnh đạo cùng tập thể cán bộ nhân viên chi nhánh luôn cố gắng ở mức cao nhất để giảm thiểu rủi ro nhằm đạt được các chỉ tiêu mà hội sở chính giao cho.
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động tín dụng của chi nhánh giai đoạn 2013 - 2015
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Chỉ tiêu Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng So sánh với 2013 Dư nợ Tỷ trọng So sánh với 2014 I. Theo nhóm nợ 949 100% 1.030,69 100% 8,61% 1.083,26 100% 5,10% 1. Nợ đủ tiêu chuẩn 866,73 91,33% 916,02 88,87% 5,69% 961,81 88,79% 5,00% 2. Nợ quá hạn 82,27 8,67% 114,67 11,13% 11,21% 121,45 11,21% 5,91% Trong đó: Nợ xấu 76,54 8,07% 99,56 9,66% 30,08% 106,47 9,83% 6,94%
II. Theo thời hạn 949 100% 1.030,69 100% 8,61% 1.083,26 100% 5,10%
1. Ngắn hạn 480,82 50,67% 424,17 41,15% -11,78% 402,64 37,17% -5,08%
2. Trung và dài hạn 468,18 49,33% 606,52 58,85% 29,55% 680,62 62,83% 12,22%
III. Theo đối
tượng khách hàng 949 100% 1.030,69 100% 8,61% 1.083,26 100% 5,10%
1. Cá nhân 478,02 50.,37% 566,45 54,96% 18,50% 663,57 61,26% 17,15%
2. Doanh nghiệp 470,98 49,63% 464,24 45,04% -1,43% 419,69 38,74% -9,60%
(Nguồn: Sao kê tín dụng SHB chi nhánh Nghệ An năm 2013 - 2015)
Tổng dư nợ thời điểm 31/12/2015 đạt 1.083,26 tỷ đồng, tăng tương ứng 5,1% so với năm 2014.
Tỷ trọng cho vay ngắn hạn và trung dài hạn tại chi nhánh Nghệ An không có sự chênh lệch đáng kể, tuy nhiên dư nợ cho dài hạn có tỷ trọng cao hơn. Trong năm 2013
dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng 50,36%; tuy nhiên đến 31/12/2015 dư nợ vay ngắn hạn chỉ còn chiếm 37,17% tổng dư nợ. Điều này cho thấy chi nhánh không chỉ quá tập trung vào cấp tín dụng ngắn hạn như trước đó mà đã bắt đầu chú trọng phát triển các hình thức cấp tín dụng trung dài hạn. Tuy nhiên chi nhánh cần cân nhắc đến sự đảm bảo của cơ cấu nguồn vốn do cơ cấu vốn huy động của chi nhánh Nghệ An nói riêng và toàn hệ thống SHB nói chung chủ yếu vẫn là nguồn ngắn hạn.
Về cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp có sự chênh lệch tương đối. Dư nợ KHCN năm 2015 đạt 663,57 tỷ chiếm 61,26% tổng dư nợ, trong khi đó phần dư nợ đối với khách hàng doanh nghiệp thấp hơn, chiếm khoảng 38,74% tổng dư nợ (tương ứng 419,69 tỷ đồng). Nhìn chung trong năm 2015 hoạt động tín dụng của chi nhánh đã tăng trưởng khá, trong đó có sự dịch chuyển cơ cấu dư nợ với sự tăng trưởng về tỷ trọng dư nợ KHCN.
Mặc dù có sự gia tăng về số lượng và quy mô dư nợ, song chất lượng tín dụng của chi nhánh lại có sự giảm sút tương đối. Điều này thể hiện qua sự gia tăng của nợ quá hạn và nợ xấu tại chi nhánh qua 3 năm vừa qua. Dư nợ quá hạn năm 2014 tăng 60,47% so với năm 2013 và nợ quá hạn năm 2015 tăng 5,91% so với năm 2014. Tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh hiện tại ở mức 11,21%, đây là tỷ lệ ở mức khá cao trong bối cảnh ngành ngân hàng hiện tại. Tỷ lệ nợ xấu tại thời điểm 31/12/2015 là 9,83%, tăng 6,94% so với năm 2014. Chất lượng tín dụng của chi nhánh giảm sút do nguyên nhân từ biến động môi trường kinh tế vĩ mô, sự tồn đọng của các khoản nợ xấu từ giai đoạn trước, đồng thời do hạn chế trong công tác cho vay và thẩm định của chi nhánh.