2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) được thành lập theo các Quyết định số 214/QÐ-NH5 ngày 13/11/1993; Quyết định số 93/QÐ-NHNN ngày 20/01/2006 và số 1764/QÐ-NHNN ngày 11/09/2006. Trải qua 23 năm xây dựng và phát triển, SHB tự hào là một trong những ngân hàng thương mại có tốc độ phát triển mạnh mẽ qua từng năm, gặt hái nhiều thành công rực rỡ nhờ chiến lược phát triển toàn diện song hành với mục tiêu phát triển vì lợi ích của cộng đồng. Với tôn chỉ hoạt động “Đối tác
tin cậy, Giải pháp phù hợp” và chiến lược kinh doanh luôn đổi mới nhằm mang lại giá
trị lợi ích cho khách hàng và sự thịnh vượng cho các cổ đông – nhà đầu tư, SHB luôn làm hài lòng khách hàng và đối tác với những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đồng bộ, tiện ích, chất lượng và cạnh tranh với phong cách phục vụ chuyên nghiệp.
Sau khi nhận sáp nhập thành công Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank), tính đến hết quý I năm 2016, SHB trở thành một định chế tài chính có quy mô lớn của Việt Nam với tổng tài sản đạt gần 205 nghìn tỷ đồng, vốn điều lệ gần 9.500 tỷ đồng, hơn 3,5 triệu khách hàng tổ chức và cá nhân, gần 7.000 cán bộ nhân viên toàn hệ thống, mạng lưới kinh doanh rộng lớn với gần 500 chi nhánh và phòng giao dịch trải dài trên cả nước và 03 chi nhánh tại Lào, Campuchia. Với những nỗ lực không ngừng suốt chặng đường 23 năm qua, SHB đã được Đảng, Nhà nước và các tổ chức quốc tế trao tặng nhiều bằng khen, giải thưởng cao quý trong và ngoài nước cho những thành tích xuất sắc của tập thể và cá nhân. Tiêu biểu trong số đó, nhân kỉ niệm 20 năm thành lập ngân hàng, SHB đã vinh dự đón nhận Huân chương lao động hạng Nhì của Chủ tịch nước Cộng hòa xã hội Chủ nghĩa Việt Nam trao tặng.
Với những thành tích đã đạt được, SHB vinh dự nằm trong Top 5 Ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, phấn đấu trở thành Ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam, đến năm 2020 trở thành Tập đoàn tài chính mạnh theo chuẩn quốc tế.
Để thực hiện mục tiêu của mình và đứng trước nhu cầu phát triển ngày càng cao của nền kinh tế, SHB đã liên tục mở rộng mạng lưới hoạt động bằng việc thành lập các chi nhánh, phòng giao dịch nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế. Ngày 24/12/2008, chi nhánh Nghệ An được chính thức thành lập và đưa vào hoạt động theo Quyết định số 225/QĐ-HĐQT ngày 23/08/2008 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. Trụ sở của chi nhánh được đặt tại số 58, đường Lê Lợi, thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An. Sau hơn 7 năm hoạt động, chi nhánh đã mở rộng mạng lưới gồm 8 phòng giao dịch được đặt rộng khắp trên các huyện của tỉnh Nghệ An với tổng số cán bộ nhân viên trong toàn chi nhánh tính đến ngày 31/12/2015 là 118 người.
Chi nhánh hoạt động với đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng của một chi nhánh NHTM tại Việt Nam với các nghiệp vụ: Huy động vốn từ cá nhân đến các tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế; Sử dụng vốn với các hình thức cho vay đa dạng từ ngắn, trung dài hạn với nhiều lĩnh vực đầu tư; thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế; phát hành thẻ... Sau 7 năm phát triển cho đến nay chi nhánh đã thực hiện mở rộng hoạt động kinh doanh đa dạng đến mọi thành phần kinh tế theo quy định của pháp luật.
Hướng tới mục tiêu chung của SHB, Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân viên chi nhánh Nghệ An luôn cố gắng cung cấp cho các khách hàng dịch vụ tốt nhất và chuyên nghiệp nhất, gây dựng lòng tin của khách hàng và nâng cao vị thế của SHB trên địa bàn Nghệ An.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Nghệ An
Tính đến ngày 31/12/2015, số lượng cán bộ nhân viên toàn Chi nhánh là 118 người, trong đó chủ yếu là các cán bộ có trình độ đại học và trên đại học (104 người, chiếm 89,83% tổng số nhân viên). Bộ máy nhân sự tại chi nhánh Nghệ An và các PGD trực thuộc được duy trì khá ổn định và hiếm phát sinh trường hợp nghỉ việc tại chi nhánh. Điều này cho thấy chính sách nhân sự của SHB nói chung và SHB chi nhánh Nghệ An nói riêng đã được thực thi có hiệu quả và chất lượng góp phần vào những thành công trong thời gian vừa qua tại chi nhánh.
Về mạng lưới hoạt động, SHB chi nhánh Nghệ An gồm văn phòng chi nhánh và 8 PGD trực thuộc. Trong đó, 3 PGD hoạt động trên địa bàn thành phố Vinh và 5 PGD có trụ sở tại các huyện Nghi Lộc, Diễn Châu, Quỳnh Lưu, Đô Lương và thị xã Thái Hòa. Với mạng lưới phủ khắp trên địa bàn tỉnh và là một trong những ngân hàng ngoài
quốc doanh có mạng lưới PGD lớn nhất tỉnh Nghệ An, chi nhánh có những thuận lợi nhất định trong việc cung cấp các dịch vụ thanh toán, tín dụng cho khách hàng.
Cơ cấu phòng ban của Chi nhánh gồm: Ban giám đốc (1 Giám đốc và 1 Phó giám đốc), Phòng Hành chính quản trị; Phòng Kế toán tài chính; Phòng dịch vụ khách hàng; Phòng Ngân quỹ; Phòng Thẻ; Phòng Thẩm định; Phòng hỗ trợ tín dụng; Phòng Khách hàng doanh nghiệp; Phòng Khách hàng cá nhân; Phòng Thanh toán quốc tế; Phòng Xử lý nợ và các PGD trực thuộc.
Tổ chức cơ cấu của ngân hàng được thể hiện qua sơ đồ sau:
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của SHB chi nhánh Nghệ An
Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban, bộ phận chủ yếu tại chi nhánh:
- Các phòng giao dịch: Là các đơn vị kinh doanh được điều hảnh trực tiếp bởi các Phó Giám đốc/Giám đốc PGD, được giao chỉ tiêu kinh doanh và điều hành chung bởi Giám đốc chi nhánh. Phòng giao dịch thực hiện đầy đủ chức năng của một đơn vị kinh doanh như thực hiện nghiệp vụ huy động vốn, cho vay, bảo lãnh, nghiệp vụ thanh toán...
- Phòng khách hàng cá nhân: Tiếp thị khách hàng cá nhân, nhận và xử lý nhu
Ban giám đốc Phòng Xử lý nợ Phòng Hỗ trợ tín dụng Phòng Hành chính quản trị Phòng kế toán tài chính Phòng khách hàng doanh nghiệp Các PGD trực thuộc Phòng dịch vụ khách hàng Phòng Ngân quỹ Phòng Thẻ Phòng Thẩm định Phòng khách hàng cá nhân Phòng Thanh toán quốc tế
cầu về tín dụng của khách hàng cá nhân. Thu thập hồ sơ và thẩm định, đánh giá khách hàng để từ đó có đề xuất cấp tín dụng phù hợp.
- Phòng khách hàng doanh nghiệp: Tiếp thị khách hàng doanh nghiệp, nhận và xử lý nhu cầu về tín dụng của khách hàng doanh nghiệp. Thu thập hồ sơ và thẩm định, đánh giá khách hàng doanh nghiệp để từ đó có đề xuất cấp tín dụng phù hợp.
- Phòng Thẩm định: Tiếp nhận hồ sơ của khách hàng từ Phòng khách hàng cá nhân, Phòng khách hàng doanh nghiệp, các phòng giao dịch, sau đó tiến hành các bước thẩm định khách hàng và có ý kiến độc lập về đề xuất cho vay của chuyên viên QHKH.
- Phòng Hỗ trợ tín dụng: Thực hiện các thủ tục sau khi cấp có thẩm quyền phê duyệt cấp tín dụng như: thủ tục nhập kho tài sản đảm bảo, soạn thảo hợp đồng tín dụng, công chứng hợp đồng thế chấp, đăng ký giao dịch bảo đảm và giải ngân...
- Phòng dịch vụ khách hàng: gồm các giao dịch viên trực tiếp phục vụ các nhu cầu của khách hàng về gửi tiền, rút tiền, các giao dịch thanh toán qua ngân hàng. Phòng dịch vụ khách hàng trực tiếp thực hiện công tác huy động vốn từ dân cư và các tổ chức kinh tế.
- Phòng kế toán tài chính: Thực hiện công tác hạch toán kế toán theo đúng quy định của SHB và Ngân hàng Nhà nước;Thực hiện hạch toán các khoản chi tiêu nội bộ tại chi nhánh; Lập và phân tích báo cáo tài chính hàng tháng, quý, năm theo quy định của Ngân hàng và Nhà nước.
- Phòng ngân quỹ: thực hiện nghiệp vụ quỹ như lưu trữ tiền và tài sản quý, hồ sơ tài sản đảm bảo, bàn giao và nhận bàn giao tiền cho các giao dịch viên, kiểm đếm tiền tồn quỹ... Bộ phận ngân quỹ phải chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định.
- Phòng Xử lý nợ: Thực hiện chức năng tham mưu, giúp việc cho Ban giám đốc trong việc đề ra các biện pháp phòng ngừa, hạn chế và giảm thấp nợ quá hạn, nợ xấu nhằm đạt được các mục tiêu an toàn, hiệu quả hoạt động tín dụng. Quản lý và theo dõi thu hồi các khoản nợ quá hạn, nợ xấu tại chi nhánh. Tham gia xử lý nợ xấu, lập tờ trình khởi kiện, liên hệ với các cơ quan như: Tòa án các cấp, cơ quan thi hành án, trung tâm đấu giá theo ủy quyền của lãnh đạo.
- Phòng Thẻ: thực hiện phát triển và phát hành thẻ nội địa, thẻ quốc tế; tiếp nhận yêu cầu hỗ trợ từ khách hàng; quản lý kiều hối toàn chi nhánh.
- Phòng Thanh toán quốc tế: thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế phát sinh tại chi nhánh; mua bán ngoại tệ.
nhánh, phối hợp với phòng kế toán chi nhánh để lập kế hoạch mua sắm tài sản cố định, công cụ lao động, sửa chữa lớn tài sản cố định. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Chi nhánh được thành lập trong giai đoạn nền kinh tế trong nước và thế giới có nhiều biến động phức tạp như lạm phát cao, khủng hoảng tài chính… nhưng với bộ máy quản lý điều hành có trình độ và kinh nghiệm; cán bộ công nhân viên có năng lực, nhiệt tình, chi nhánh Nghệ An đã đạt được những kết quả kinh doanh khả quan, luôn có tốc độ tăng trưởng hàng năm tương đối tốt và là một trong những chi nhánh đi đầu trong hệ thống SHB.
2.1.3. Khái quát về hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Nghệ An giai đoạn 2013 - 2015 Nghệ An giai đoạn 2013 - 2015
Những năm vừa qua, mặc dù trong bối cảnh tình hình khó khăn chung của nền kinh tế và ngành ngân hàng, chi nhánh Nghệ An vẫn đạt được những kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh. Huy động vốn thị trường I năm 2015 tăng 4% so với năm 2014; dư nợ hoạt động tín dụng tại thời điểm cuối năm 2015 tăng 5,1% so với cuối năm 2014... là minh chứng rõ ràng cho những nỗ lực của chi nhánh. Tuy nhiên lợi nhuận trước thuế của chi nhánh năm vừa qua chỉ đạt kết quả khá khiêm tốn ở mức 12,27 tỷ đồng, giảm đáng kể so với mức 15,3 tỷ của năm 2014 nguyên nhân chính là do sự gia tăng của chi phí dự phòng trích trong kỳ.
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2013 - 2015
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2014 Năm 2015
Chỉ tiêu Năm 2013
Giá trị So với năm
2013 Giá trị
So với năm 2014
Tổng thu nhập thuần 110,67 122,55 10,73% 129,83 5,94% Tổng chi phí 99,94 107,25 7,31% 117,56 9,61% Lợi nhuận trước thuế 10,73 15,30 42,59% 12,27 -19,80%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh SHB chi nhánh Nghệ An năm 2013 - 2015)
Năm 2015, quy mô tín dụng có tăng trưởng nhẹ, do định hướng tín dụng của chi nhánh là tập trung thu hồi nợ, tỷ lệ nợ quá hạn cũng như nợ xấu của chi nhánh cao (tỷ lệ nợ xấu là 9,83%) dẫn đến chi phí trích lập dự phòng rủi ro tăng, kéo theo đó là tổng chi phí tăng lên tới 117,56 tỷ đồng (tăng 9,61% so với năm 2014). Trong khi đó, tổng
thu nhập thuần của chi nhánh trong năm 2015 là 117,56 tỷ đồng (tăng 5,94% so với năm 2014), tuy nhiên do tốc độ tăng của tổng lợi nhuận thuần không bằng tốc độ tăng của tổng chi phí, làm cho lợi nhận trước thuế của chi nhánh chỉ đạt 12,27 tỷ đồng (giảm 19,8% so với năm 2014).
Về các mặt hoạt động, chi nhánh luôn nỗ lực để hoàn thành kế hoạch mà Ban lãnh đạo ngân hàng giao. Khái quát một số mảng hoạt động chủ yếu tại chi nhánh như sau:
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là hoạt động cơ bản và hết sức quan trọng đối với NHTM nói chung và SHB chi nhánh Nghệ An nói riêng. Ý thức được tầm quan trọng đó, chi nhánh luôn chú trọng và cố gắng phát triển tốt nghiệp vụ huy động vốn. Nhờ vậy, hoạt động huy động vốn của chi nhánh có sự tăng trưởng đều đặn qua các năm và luôn hoàn thành kế hoạch mà Hội sở SHB giao.
Tính đến ngày 31/12/2015, huy động vốn thị trường I của SHB chi nhánh Nghệ An đạt 2.096,1 tỷ đồng đạt 78% kế hoạch năm 2015, tăng 80,71 tỷ đồng so với năm 2014 (tương ứng tăng 4%). Đây là mức tăng trưởng thấp so với ngành ngân hàng Nghệ An (28%) và toàn hệ thống SHB (31,3%). Huy động của SHB chi nhánh Nghệ An đứng tốp đầu huy động vốn của các tổ chức tín dụng ngoài quốc doanh trên địa bàn tỉnh và xếp hạng 14 trên tổng số 56 chi nhánh SHB.
Tình hình huy động vốn tại chi nhánh Nghệ An từ năm 2013 – 2015 được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.2: Kết quả huy động vốn của chi nhánh giai đoạn 2013 - 2015
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Chỉ tiêu
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng
Tổng huy động 1.562,54 100% 2.015,39 100% 2.096,10 100%
1. Huy động vốn theo kỳ hạn
Không kỳ hạn 50,57 3,24% 65,54 3,25% 69,84 3,33% Ngắn hạn 1.348,76 86,32% 913,01 45,30% 1.485,09 70,85% Trung-dài hạn 163,21 10,44% 1036,84 51,45% 541,17 25,82%
2. Huy động vốn theo loại hình tổ chức kinh tế
Tiền gửi Kho bạc nhà nước, Tổ chức
tín dụng khác 0 0% 0 0% 0 0% (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tiền gửi của các
Tổ chức kinh tế 340,59 21,80% 187,92 9,32%
562,07 26,82% Tiền gửi của cá nhân 1.221,94 78,20% 1.827,47 90,68% 1.534,03 73,18%
Căn cứ bảng trên, có thể thấy hoạt động huy động vốn của chi nhánh tương đối đa dạng theo thời hạn gồm huy động tiền gửi không kỳ hạn, ngắn hạn và trung dài hạn. Tuy nhiên cũng như hầu hết các NHTM ở Việt Nam, tỷ trọng nguồn vốn huy động có kỳ hạn trung dài hạn của chi nhánh còn chiếm tỷ trọng khá hạn chế so với các nguồn ngắn hạn. Về khách hàng, nguồn huy động của chi nhánh chủ yếu đến từ các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh; trong đó tỷ trọng nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng chủ yếu.
Hoạt động huy động vốn của chi nhánh có hiệu quả như trên nhờ vào sự nỗ lực của nhân viên toàn chi nhánh, đồng thời do chi nhánh đã gây dựng được thương hiệu trên địa bàn nên có số lượng khách hàng gửi tiền ổn định và ngày càng mở rộng.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng tạo ra thu nhập chủ yếu cho chi nhánh với tỷ trọng thu nhập thuần từ lãi hoạt động tín dụng chiếm 95 - 98% tổng thu nhập thuần của chi nhánh.
Tình hình hoạt động tín dụng được thể hiện trong biểu đồ 2.1 dưới đây:
Đơn vị: tỷ đồng
Biểu đồ 2.1: Dư nợ cho vay tại chi nhánh giai đoạn 2013 - 2015
(Nguồn: Sao kê tín dụng SHB chi nhánh Nghệ An năm 2013 - 2015)
Với mục tiêu tăng trưởng bền vững, phù hợp với địa bàn và bộ máy nhân sự, quy mô hoạt động tín dụng của chi nhánh. Dư nợ cho vay tăng đều qua các năm, dư nợ cho vay năm 2015 là 1.083,26 tỷ đồng, tăng 5,1% so với năm 2014. Mức tăng trưởng
như vậy, SHB chi nhánh Nghệ An có tốc độ tăng trưởng khá thấp so với toàn ngành ngân hàng Nghệ An (24%), xếp hạng thứ 21 trên tổng số 56 chi nhánh trên toàn hệ thống SHB. Trong năm 2015, chi nhánh duy trì đồng thời công tác phát triển khách