3.1.6.1 Kết quả hoạt động kinh doanh
Lợi nhuận là chỉ tiêu tổng hợp đánh giá hoạt động kinh doanh của nhiều DN nói chung và của NHTM nói riêng. Đối với NH, để đạt hiệu quả tốt cần quản lý đến mức rủi ro tín dụng thấp nhất, lợi nhuận cũng tự động mang lại cao nhất và đó cũng là mục tiêu chính trong hoạt động kinh doanh tiền tệ. Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của HDBank Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 – 2013 Đơn vị tính: Triệu đồng CHỈ TIÊU Năm CHÊNH LỆCH 2011 2012 2013 2012 so với 2011 2013 so với 2012 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng thu nhập 145.268 194.360 239.063 49.092 33,79 44.703 23,00 Thu nhập từ lãi 142.790 190.226 228.389 47.436 33,22 38.163 20,06 Thu nhập ngoài lãi 2.478 4.134 10.674 1.656 66,83 6.540 158,20
Tổng chi phí 137.171 183.650 226.624 46.479 33,88 42.974 23,40
Chi phí từ lãi 124.630 169.240 206.774 44.610 35,79 37.534 22,18 Chi phí ngoài lãi 12.541 17.725 19.850 5.184 41,34 2.125 11,99
Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh giai đoạn 2011-2013 194.360 145.268 239.063 183.650 137.171 226.624 12.439 10.710 8.097 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Triệ
u đ
ồng
Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận
Hình 3.2: Biểu đồ thể hiện tình hình hoạt động kinh doanh của HDBankChi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011-2013
a. Tổng thu nhập
Qua bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NH trong giai đoạn 2011 - 2013 nêu trên: Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của HDBank Cần Thơ trong giai đoạn 2011 - 2013 rất khả quan và có xu hướng tăng qua các năm.
Mặc dù, tổng thu nhập qua 3 năm đều tăng nhưng năm 2012 tốc độ tăng mạnh hơn năm 2013. Cụ thể: Năm 2012 tổng thu nhập đạt 194.360 triệu đồng, tăng 49.092 triệu đồng so với năm 2011 tương ứng làm tăng thu nhập là 33.79%. Đến năm 2013, tổng thu nhập vẫn tiếp tục tăng khá nhanh cụ thể: Năm 2013, tổng thu nhập đạt 239.063 triệu đồng tương ứng với mức tăng thu nhập là 23%, tốc độ tăng trưởng thu nhập năm 2013 có phần giảm so với tốc độ tăng trưởng năm 2012. Nguyên nhân là năm 2013, hoạt động kinh doanh của NH phần nào gặp nhiều khó khăn do cạnh tranh gay gắt trên thị trường tài chính và sự biến động của lãi suất thị trường. Kết quả trên có được là do NH mở rộng hoạt động và không ngừng đa dạng hóa dịch vụ, loại hình cho vay cùng với sự nổ lực không ngừng của ban lãnh đạo và toàn thể nhân viên NH để hoàn thành mục tiêu đề ra.
Tổng thu nhập của NH bao gồm:
- Thu nhập từ lãi (luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập của NH khoảng 97%). Đây chính là thu nhập từ hoạt động tín dụng, nguồn thu nhập chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của NH. Qua bảng 3.1, cho thấy thu nhập từ lãi qua 3 năm đều tăng, tuy nhiên tốc độ tăng năm 2013 có phần chậm hơn so với năm 2012. Cụ thể: Năm 2012, thu nhập từ lãi đạt 190.226 triệu đồng tương ứng làm tăng tổng thu nhập là 33,22%. Năm 2013, thu nhập từ lãi đạt 228.389 triệu đồng, tương ứng với tăng thu nhập từ lãi là 20,06%.
Nguyên nhân:
+ NH đã đa dạng hóa các sản phẩm cho vay ở đủ mọi lĩnh vực kinh tế, đơn giản hóa thủ tục, mở rộng quy mô hoạt động và không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ.
+ Mặc dù, trong giai đoạn 2011-2013, kinh tế thế giới khủng hoảng, kinh tế trong nước gặp nhiều khó khăn như: Lạm phát vẫn ở mức cao, thị trường bất động sản đóng băng, việc thắt chặt chính sách của NHNN với kiểm soát tín dụng và nguồn cung tiền, kiểm soát việc trần lãi suất và sự bất ổn của thị trường vàng nhưng nền kinh tế Việt Nam nhìn chung vẫn duy trì được tốc động tăng trưởng kinh tế khả quan.
+ Do Chính phủ ban hành việc hỗ trợ lãi suất cho các DN để tái đầu tư và mở rộng hoạt động, cùng những chính sách tiền tệ sát thực và hiệu quả tạo điều kiện cho NH hoạt động ổn định với kết quả khả quan trong 3 năm qua.
- Thu nhập ngoài lãi là thu nhập từ hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại hối và các hoạt động khác… Trong đó, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong nguồn thu nhập này là từ nghiệp vụ chiết khấu (hoạt động dịch vụ) và hoàn nhập dự phòng rủi ro (thu nhập khác).
+ Qua bảng số liệu trên cho thấy, nhìn chung thu nhập ngoài lãi qua 3 năm đều tăng. Đặc biệt, năm 2013 khoản thu nhập này tăng vượt bậc so với năm 2012. Cụ thể: Năm 2012 tổng thu nhập ngoài lãi đạt 4.134 triệu đồng tăng 1.656 triệu đồng so với năm 2011 tương ứng làm tăng khoản thu nhập ngoài lãi là 66,83%. Đến năm 2013 con số này lên đến 10.674 triệu đồng tăng 6.540 triệu đồng tương ứng với tăng thu nhập ngoài lãi đến 158,20%.
+ Nguyên nhân:
ứng tối đa các nhu cầu của các đối tượng khách hàng thuộc khối bán lẻ, nhất là tiểu thương, khách hàng cá nhân cũng như DN vừa và nhỏ...
b. Chi phí
Qua bảng số liệu 3.1, nhìn chung chi phí hoạt động của Chi nhánh qua 3 năm đều có xu hướng tăng, tuy nhiên tốc độ tăng chi phí năm 2013 so với năm 2012 có xu hướng chậm dần. Cụ thể như sau: Năm 2012, chi phí tăng 46.479 triệu đồng làm tăng chi phí là 33,88% so với năm 2011, nhưng đến năm 2013 chỉ tăng 43.974 triệu đồng tương ứng làm tăng chi phí là 23,40% so với 2012.
Nguyên nhân là do NH đang tìm cách khắc phục và hạn chế các khoản chi phí không cần thiết phát sinh trong quá trình hoạt động. Mặc dù vậy, chi phí hoạt động của NH vẫn khá cao do sự cạnh tranh gay gắt giữa các NH đòi hỏi HDBank Cần Thơ phải nổ lực hơn nữa trong công tác quảng bá hình ảnh, phát triển thương hiệu và nhiều chương trình khuyến mại thu hút sự chú ý của khách hàng. Sự biến động của tổng chi phí được thể hiện ở các loại chi phí cụ thể như sau:
- Chi phí từ lãi: Nhìn chung chi phí từ lãi đều có xu hướng tăng mạnh qua các năm, cụ thể năm 2012 chi phí từ lãi tăng 35,79% tương đương 44.610 triệu đồng so với năm 2011. Tuy nhiên, nhờ chính sách tiết kiệm chi phí không cần thiết Chi nhánh đã khắc phục được một số chi phí phát sinh và làm cho tốc độ tăng chi phí có xu hướng chậm vào năm 2013, chỉ tăng 22.18% so với năm 2012 tương đương tăng 37.534 triệu đồng.
+ Nguyên nhân là do NH tăng cường hoạt động huy động vốn, nên chi phí trả lãi tăng, bên cạnh đó NH còn cần nhiều vốn lưu chuyển nội bộ nên chi phí lãi cũng tăng khá nhanh.
- Chi phí ngoài lãi: Bao gồm các khoản chi phí từ hoạt động dịch vụ, hoạt động kinh doanh ngoại hối, chi phí quản lý và phục vụ, chi phí dự phòng, bảo hiểm và các chi phí khác… Trong đó, chi phí quản lý, phục vụ và dự phòng chiếm tỷ trọng cao. Bên cạnh đó, NH ngày càng chú ý, quan tâm đến đời sống nhân viên nên mức lương và phụ cấp cũng được điều chỉnh hợp lý hơn, điều kiện làm việc được cải thiện, chi phí mua sắm trang thiết bị và lễ hội cũng tăng.
Nhìn chung, chi phí ngoài lãi có xu hướng tăng mạnh vào năm 2012, cụ thể tăng 41.34% tương đương làm tăng chi phí là 5.184 triệu đồng. Tuy nhiên, năm 2013 chi phí tăng khả quan hơn chỉ ở mức 11,99% tương đương làm tăng chi phí ngoài lãi là 2.1256 triệu đồng so với năm 2012. HDBank Cần Thơ
đang phấn đấu nhiều hơn nữa để làm giảm tốc độ tăng chi phí đến mức dưới 11,00% vào năm 2014.
c. Lợi nhuận
Lợi nhuận thu được của Ngân hàng là kết quả của cả một quá trình cố gắng không mệt mỏi của toàn bộ cán bộ nhân viên tại Chi nhánh.
Qua bảng 3.1: Nhìn chung hoạt động của NH qua 3 năm đều có lợi nhuận. Tuy nhiên, tốc độ tăng lợi nhuận không đều qua các năm, tăng mạnh năm 2012 và tăng chậm lại vào năm 2013. Cụ thể: Năm 2012 doanh thu tăng mạnh đồng thời với chính sách thắt chặt chi phí nên NH đã đạt được hiệu quả tăng lợi nhuận là 2.613 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng khá cao đạt 32,27% so với năm 2011. Đến năm 2013, mặc dù doanh thu tăng nhưng tốc độ tăng chậm hơn tốc độ tăng của tổng chi phí nên lợi nhuận cuối năm chỉ tăng 1.729 triệu đồng so với năm 2012, tương ứng làm tăng lợi nhuận là 16,14%. Lợi nhuận chủ yếu của Chi nhánh chủ yếu thu từ hoạt động tín dụng, thể hiện một sự trưởng thành vượt bậc Chi nhánh trong thời gian qua.
Tóm lại, trong giai đoạn 2011-2013, mặc dù NH đã nổ lực không ngừng trong việc tăng doanh thu, mở rộng hoạt động, nhưng phần tăng doanh thu không thể bù đắp được phần chi phí phát sinh dẫn đến lợi nhuận có tốc độ tăng trưởng không ổn định. Chịu sự ảnh hưởng của tình hình kinh tế trong nước còn nhiều khó khăn nên việc huy động vốn cũng gặp nhiều trở ngại chính vì vậy chi phí huy động vốn tăng mạnh. Mặt khác, để đạt chỉ tiêu tín dụng, NH buộc phải hạ lãi suất nên kéo theo các khoản thu nhập khác giảm xuống. Mặc dù vậy, tình hình hoạt động kinh doanh của NH trong giai đoạn 2011-2013 vẫn tăng trưởng khá tốt.
Có được thành công đó là nhờ sự nổ lực phấn đấu, sự quản lý hiệu quả của Ban quản lý về việc đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ, điều chỉnh lãi suất phù hợp và nhanh nhạy theo sát mặt bằng chung trên thị trường. Đội ngũ cán bộ năng động, tận dụng các cơ hội biến động tỷ giá, tìm kiếm khách hàng tăng thêm thu nhập cho các hoạt động kinh doanh ngoại hối, tiền tệ cho Chi nhánh. Để hoạt động hiệu quả hơn với mức tăng trưởng bền vững NH cần cung cấp các sản phẩm đa dạng, trọn gói với chất lượng cao đáp ứng thỏa mãn yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, nhất là tiểu thương, khách hàng cá nhân cũng như DN vừa và nhỏ. HDBank Cần Thơ cần nỗ lực không ngừng trong việc tiếp cận và tìm kiếm khách hàng, tích cực thực hiện công tác phát triển nguồn
tinh thần đoàn kết làm việc của toàn thể cán bộ nhân viên trong Chi nhánh để HDBank Cần Thơ ngày càng đáp ứng và phục vụ khách hàng một cách chuyên nghiệp hơn. Chung tay góp sức cùng nhau tạo dựng hình ảnh HDBank là một Ngân hàng uy tín và đáng tin cậy đối với mọi đối tượng khách hàng.
3.1.6.2 Thuận lợi và khó khăn
Sau hơn 8 năm hình thành và phát triển, HDBank Cần Thơ đã trở thành một trong những Chi nhánh có doanh thu và lợi nhuận hàng năm khá cao và ổn định, nâng cao uy tín và mở rộng quan hệ với nhiều đối tác quan trọng, nhiều năm liền đạt danh hiệu Chi nhánh xuất sắc. Bên cạnh những thành công đạt được, Chi nhánh còn gặp không ít khó khăn, thách thức khi phải không ngừng cạnh tranh trên thị trường tài chính còn nhiều biến động.
- Thuận lợi:
+Hiện nay, HDBank là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô và uy tín. Do đó, HDBank Chi nhánh Cần Thơ cũng có được uy tín trên thị trường tài chính khu vực miền Đông Nam Bộ, với vị trí thuận lợi đặt tại trung tâm TP. Cần Thơ, tiếp giáp với nhiều tuyến giao thông thuận lợi, có nhiều DN vừa và nhỏ nên có lợi thế về huy động vốn và cho vay.
+ Là một NHTM cổ phần nên HDBank có điều kiện khai thác tốt nguồn vốn, tiềm năng tài chính mạnh tạo điều kiện mở rộng kinh doanh và tăng trưởng tín dụng.
+ Được sự tín nhiệm cao và tin tưởng tuyệt đối từ ban lãnh đạo Ngân hàng, HDBank Cần Thơ được tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất để phát huy hết khả năng của mình. Các cán bộ Chi nhánh thường xuyên được học tập trung bồi dưỡng, năng cao trình độ nghiệp vụ, được tiếp cận với những sản phẩm, dịch vụ mới của NH để có thể đáp ứng tốt nhất mọi nhu cầu của khách hàng. Ngoài ra, hầu hết cán bộ công nhân viên tại HDBank Cần Thơ đề có trình độ chuyên môn và kinh nghiệm làm việc cao. Bên cạnh đó, tinh thần đoàn kết cao độ và sự tương trợ lẫn nhau giữa các nghiệp vụ giúp mỗi nhân viên ngày càng hoàn thiện hơn. Đây chính là sự chuẩn bị tích cực cho sự phát triển HDBank Cần Thơ vì trong bất kỳ ngành nghề kinh doanh nào thì yếu tố con người luôn là yếu tố quyết định hàng đầu cho sự thành công hay thất bại của một tổ chức. Do đó, công tác đào tạo nhân viên được coi trọng, cử cán bộ tham gia các lớp tập huấn nghiệp vụ do Hội sở tổ chức đáp ứng yêu cầu kinh doanh và hội nhập.
thuận lợi cho việc tiếp cận và đảm bảo giao dịch với khách hàng ngày càng nhanh chóng.
+ Hơn thế nữa, sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin đã trở thành bước đột phá mới, tạo ra nhiều cơ hội góp phần rất lơn để mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh của NH với nhiều dịch vụ mới như: eBanking, iBanking…
- Khó khăn:
Bên cạnh những thuận lợi như đã nêu trên NH còn những vấn đề khó khăn mà toàn thể Ban lãnh đạo và nhân viên NH đã và đang tập trung khắc phục như:
+ Sự cạnh tranh gay gắt về mặt huy động vốn của các NH trong địa bàn TP. Cần Thơ tạo ra nhiều thách thức cho sự phát triển của HDBank Cần Thơ. Bên cạnh đó, dân cư trong địa bàn TP. Cần Thơ tuy có nguồn vốn nhàn rỗi nhưng đa phần chưa có thói quen gửi tiền vào NH nên gây khó khăn cho quá trình huy động vốn.
+ Chịu sự ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính trong những năm qua, tuy nền kinh tế đang dần phục hồi và phát triển nhưng vẫn gặp nhiều khó khăn nhất là ảnh hưởng của lạm phát.
+ Về phía NH, đa phần các tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và bất động sản, việc xử lý các tài sản thế chấp, thủ tục chuyển nhượng thanh lý cần nhiều thời gian và khó khăn nên quá trình xử lý tài sản đảm bảo nợ vay, thủ tục phát mãi, thi hành án ảnh hưởng rất lớn đến công tác thu hồi nợ.
+ Địa điểm Chi nhánh tương đối đẹp và ở gần khu vực trung tâm nhưng không gian khá chật hẹp, không thuận tiện khi đón tiếp một lượng khách lớn trong một cùng một thời điểm.
+ Hoạt động Marketing giới thiệu sản phẩm và dịch vụ, hình ảnh NH chưa được đẩy mạnh thực hiện. Mặc dù, sản phẩm của NH đa dạng nhưng không nổi trội hơn các NH khác nên còn hạn chế về mặt hấp dẫn khách hàng.
+ HDBank là Ngân hàng TMCP nên không tránh khỏi sự đánh giá của khách hàng là rủi ro hơn các Ngân hàng Thương mại Nhà nước.
3.1.7 Tình hình nhân lực tại Ngân hàng TMCPPT TP. Hồ Chí Minh Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 – 2013