Năm/Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 2013 Dư nợ367.439 462.371 670.721 732.784 882
2.4.2.4.Việc kiểmtra, kiểm soát nội bộ chưa chặt chẽ
Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong hoạt động tín dụng là một côngcụ rất quan trọng để góp phần hạn chế rủi ro, thông qua hoạt động kiểm tra kiểm soát có thể phát hiện,
ngăn ngừa và chấn chỉnh những sai sót trong quá trình thực hiện nghiệp vụ tín dụng. Tuy nhiên, việc kiểm tra kiểm soát tại Chi nhánhNHPT Quảng Trị còn bộc lộ một số hạn chế như sau:
Ngày 26/01/2010, Tổng Giám đốc NHPT Việt Nam đã có Quyết định số 49/QĐ-
NHPT V/v ban hành Quy định về tổ chức hoạt động của bộ máy Kiểm tra nội bộ trong hệ
thống NHPT VN, theo đó Phòng Kiểm tra là đơn vị thuộc Chi nhánh NHPT Quảng Trị có chức năng trong việc tham mưu giúp Giám đốc Chi nhánh: Tổ chức triển khai thực hiện kiểm tra toàn diện các hoạt động nghiệp vụ phát sinh tại Chi nhánh theo các quy định,
hướng dẫn đã được Tổng Giám đốc NHPT ban hành; Tổ chức thực hiện công tác pháp chế, giải quyết khiếu nại, tố cáo, phòng chống tham nhũng, phòng chống rửa tiền theo quy định của NHPT. Khối lượng công việc rất lớn, bao trùm toàn bộ hoạt động của Chi nhánh nhưng
sốlượng cán bộ chỉ có hai (02) người nên việc kiểm tra giám sát tín dụng chưa chặt chẽ, dẫn đến vẫn còn tồn tại, sai sót trong việc thực hiện quy trình cho vay. Chẳng hạn như Hợp
đồng thế chấp chưa được công chứng, chưa đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định, hồ sơ pháp lý chưa chặt chẽ...Điều này làm cho việc xử lý tài sản đảm bảo gặp nhiều khó khăn
khi chủđầu tư không có thiện chí trong việc trả nợ.
Phòng kiểm tra phụ trách việc kiểm tra kiểm soát toàn bộ hoạt động của Chi nhánh
nên chưa thể hiện được tính chuyên nghiệp, chuyên môn hóa trong việc kiểm tra kiểm soát nội bộ trong hoạt động tín dụng. Hơn nữa, việc kiểm tra chủ yếu là hậu kiểm nên có nhiều
sai sót không thể khắc phục kịp thời.
Tại Hội sởchính đã có Ban Kiểm tra nội bộđể kiểm tra việc thực hiện nghiệp vụ tín dụng của các Chi nhánh nhưng do những giới hạn về nhân sựcũng như không gian, thời gian nên việc kiểm tra chưa được thường xuyên. Một năm thường chỉ tổ chức kiểm tra tại
Chi nhánh được một lần.